滨海新区跨境贸易人民币结算前景建议

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2010年6月19日,天津正式成为跨境贸易人民币结算（以下简称“人民币结算”）试点城市,滨海新区作为天津市对外贸易的重要区域,将承担起在天津市推广人民币结算的重要责任.为进一步预测人民币结算在滨海新区对外贸易以及外汇收付中的发展前景,近期中国人民银行塘沽中心支行在电子通信、生物制药、资源开采等滨海新区支柱产业中选取了50余家有代表性的企业进行了调查.调查显示,虽然人民币结算在推广过程中存在外方企业接受意愿低、境外人民币投资渠道较少等难点,但人民币结算在滨海新区企业需求旺盛,发展前景广阔.

人民币结算在滨海新区发展前景分析

滨海新区对外贸易发达,外向型经济特点突出,人民币结算前景广阔

自滨海新区被纳入国家“十一五”规划以来,在国家大力扶持下,区内对外贸易主体通过控制成本、大力开拓国内外市场、加快产品转型等多种方式,积极转变经营模式,实现对外贸易跨越式发展,并顺利度过2009年国际金融危机,为人民币结算在滨海新区的发展提供了坚实的贸易基础与广阔的增长空间.2009年至2010年上半年,滨海新区各项贸易指标整体呈向好趋势（见图1）,进出口总额738.92亿美元（不含汉沽区、大港区,以下同）,其中,出口367.64亿美元,占天津市出口总额的57.05%,进口371.65亿美元,占天津市进口总额的50%以上,贸易项下收付汇总额582.74亿美元,服务贸易项下收付汇总额134.05亿美元,占全市服务贸易收付汇总额近50%；同时,2010年2季度进出口总额、贸易收付汇总额、服务贸易收付汇总额分别比2009年1季度增长38.83亿美元、57.42亿美元、16.24亿美元,在从金融危机泥潭至经济全面复苏一年半的时间内,滨海新区贸易水平又向前迈出了坚实的一步.

滨海新区对人民币结算需求强烈

（1）以加工贸易为主是滨海新区对人民币结算需求的内部保障.加工贸易占贸易收支总额比例较大,是滨海新区进出口的主要贸易方式.以2009年为例,加工贸易总额约为246.21亿美元,占区内贸易总额52.67%.大量的加工贸易企业以外币进行结算,收支相抵后的剩余收入一般由人员工资等境内支出与企业利润构成,其中用于支付相关费用的结汇部分往往面临手续费等汇兑损失,而未结汇部分亦有可能面临汇率风险.以区内最主要的进料对口贸易方式出口为例（见图2）,在目前人民币升值预期较高的情况下,资金周转量较大的加工贸易企业采取了多种方式规避汇兑及汇率风险,如通广三星等企业采取收汇后即时结汇等措施以规避汇率损失.上述企业对于币值稳定、规避汇率与汇兑损失的需求较为强烈,是滨海新区企业对人民结算的内部需求.

（2）以亚洲国家（地区）为主要贸易伙伴是滨海新区企业对人民币结算需求的外部保障.亚洲国家（地区）是滨海新区企业的主要贸易伙伴,以2009年为例,滨海新区企业出口至韩国、日本、港澳台地区、中国特殊经济区、东盟进出口额较高（见表1）.对亚洲国家（地区）贸易成交量较大,是从外部刺激区内企业对人民币结算需求上升：第一,亚洲主要结算货币为美元和日元,2009年金融危机影响下,美元及日元汇率波动较大,不仅对境内企业而且给境外贸易伙伴使用外汇结算增加了汇率风险及管理成本,而2009年～2010年人民币汇率始终较为,这为区内企业与日韩等亚洲国家开展跨境贸易使用人民币结算提供了有利条件,第二,人民币在越南、泰国、缅甸等国家与地区作为支付货币与结算货币被普遍接受,孟加拉、马来西亚、印尼等国家和地区已接受人民币存款并可办理人民币其他业务,表明我国与这些国家开展贸易时于人民币结算的需求已具备一定基础.

（3）服务贸易对人民币结算需求潜力较大.2009年滨海新区建筑安装及劳务承包项下收支总额13.83亿美元,其中劳务承包支出主要包括境内外承包工程支付给中国籍员工的工资、保险费等相关费用.以境外承包工程为例,在境外工作的中国籍员工必将外汇报酬汇回或携入境内结汇使用,但由于其在境外一般受雇佣方的统一安排食宿,且在国外消费较少,所以使用外币结算劳务费用会使员工受到汇兑及汇率损失,而使用人民币支付上述员工工资将使其损失降至最低.此外,由于近几年香港在滨海新区服务贸易收支排名始终名列前茅,这也为人民币结算服务贸易外汇收支提供了巨大空间,故在大力发展现代服务业的滨海新区使用人民币结算无疑更具潜力.

人民币结算将有力推动滨海新区经济发展

（1）人民币结算将有效促进滨海新区的对外贸易主体拓展新兴市场.区内企业与存在严格外汇管制的国家开展贸易时采用人民币结算,能有效帮助其开拓境外市场.在一些外汇管制严格的国家,美元的结算渠道不畅,甚至可能导致交易失败,虽然一些企业以某些汇率波动较大的小币种代替美元进行结算,但这不仅加大了结算风险,更不利于市场开拓.

（2）人民币结算有利于中资金融机构拓展服务领域.人民币结算作为一种新兴的结算方式,市场需求较旺盛.作为人民币结算的主要服务者――银行,特别是在滨海新区有较多客户资源的中资银行来说,将产生如下收益：第一,拓展服务范围,银行通过为外方企业开立人民币信用证、保函、托收等结算工具,从而发挥人民币结算优势；第二,直接带动人民币贷款、授信等人民币资产业务增长,增强银行盈利能力；第三,促进银行推出新的金融衍生服务,扩大中资银行在国际上的影响.

（3）简化手续,促进企业贸易便利化.滨海新区企业进出口量较大,进出口核销（核查）环节较多,企业财务成本增加.人民币结算施行后,进出口无需再到外汇局办理相关手续,极大简化企业进出口环节,降低企业财务成本,促进企业正常贸易的发展.

（4）推动滨海新区 “走出去”企业进一步发展.截至2009年,滨海新区境外投资企业累计有76家,协议投资总额17.94亿美元,境内投资者累计实际支付现汇11.42亿美元,“走出去”企业在滨海新区已具有一定规模.人民币结算的推广对于这部分“走出去”企业与境内企业之间的贸易往来将有巨大的促进作用.例如一些企业在国内采购低价材料并在境外生产销售,人民币结算将有效使这部分境外企业规避汇率风险,而且这部分企业的实际控制公司为境内公司（返程投资）,使用人民币结算也将使境内公司省略换取外币等多余环节.

人民币结算推广难点

虽然滨海新区人民币结算推广具有巨大的优势,但仍存在以下问题,一是企业与银行间存在认知度低、议价能力弱和金融服务层次低；二是政策制定及实施层面上存在人民币回流渠道缺乏、配套政策不够完善.

政策推广程度低

一是由于人民币结算在天津市推广针对性低、时间短.对于现有的人民币结算,相关监管部门的宣传一般选择区内规模较大、出口额较高企业为对象,但忽视了企业对人民币结算的真实需求,而且从试点政策正式实施迄今,时间较短,缺乏“预热”宣传,使宣传效果大大减弱.二是政策宣传手段单一.目前主要采取召开政策推介会形式向企业宣传政策内容,存在参会企业较少、政策宣传受众面窄等情况,企业缺乏从公众传媒领域了解信息的渠道,直接影响政策的推广及执行效果.

银行、企业缺乏使用人民币结算的动力

银行方面,人民币结算所产生的业务收入相比外币结算并未提升,相反还将增加银行推广新业务的成本,这在一定程度上妨碍了企业与外汇指定银行响应人民币结算的积极性；各银行总行未将人民币结算量纳入考核指标,外汇指定银行业务人员推动积极性不高.例如在辖区已经成功开展人民币结算的某银行表示,虽然在短期内人民币结算由于实际发生笔数与金额较少并未给银行的国际业务收入造成影响,但受以上因素影响,银行在推广人民币结算大范围铺开方面缺乏积极性；企业方面,由于现有的人民币结算政策对于大多数企业来说难以在短期获利,而且企业由于对新政策缺乏了解,存在对退税、出口等方面的畏难心理,造成政策推广困难.调查显示,超过六成被调查企业具有以上问题.

金融服务水平仍有待提高,企业缺少利用金融创新的敏感性

滨海新区创立至今,区内企业一直以跨国公司及国内大型企业子公司为主,本土企业缺乏利用金融创新产品的主动性,金融服务业也大多停留在揽存、放贷、咨询等浅层次环节,银企之间缺少深层次互动.此外,从进出口金融产品来看,办理福费廷、保理等业务的企业不多.这直接导致以下后果：一是滨海新区金融机构不会深入研究人民币结算可能形成的庞大利益链,缺乏对人民币结算相关金融产品的开发与金融服务对接,造成人民币结算的推广层次低、吸引力差；二是企业缺乏主动了解新政策的兴趣,导致对新兴结算工具的了解匮乏,这一方面削弱了企业进出口的获利能力,另一方面间接造成对人民币结算的无人问津.

人民币境外投资手段单一,回流渠道少

境外人民币的去向（使用）一般包括以形式留存境外、跨境存入境内银行（NRA账户）或者存入港澳相关银行,少数被用来购买香港人民币债券,没有更多的金融投资手段,人民币收益率低,使境外持有人对持有人民币意愿低迷.而境外人民币回流渠道有限,进一步制约扩大人民币结算规模.尽管去年8月中旬,中国人民银行新出台的政策允许境外人民币清算行等三类机构运用人民币投资境内银行间债券市场,从而一定程度上拓宽人民币回流渠道,促进人民币良性循环机制的形成.但是要进一步推进人民币结算试点工作向纵深发展,人民币境外投资市场的成立和发展不容忽视,不断拓宽境外人民币回流渠道是大势所趋.

大力发展人民币结算的建议

针对以上问题,我们将解决问题的办法划分为两个层面：一是加强政策的接受意愿与实施力度,二是完善政策制定与配套法规,中间涉及到银行、企业与监管机构三个政策的载体,三者的关系相辅相成、密不可分,只有三者相互配合才能解决人民币发展在滨海新区遇到的种种问题,合力助推人民币结算在滨海新区展翅腾飞.

加大宣传力度,创新宣传形式,推动滨海新区人民币结算业务的顺利开展

（1）提高对宣传对象的针对性.针对以上问题,应重点对以下五类企业进行宣传：与东南亚、港澳台地区、日韩、中亚及俄罗斯贸易密切企业,中资生产型进出口企业,特殊经济区内与区外贸易关系密切的进出口企业,“走出去”企业,在行业内影响较大的龙头企业.

（2）“多媒体、跨区域、广联系”,加大对人民币结算政策的宣传力度.一是充分发挥媒体作用.借助互联网、电视、广播、报纸等传媒,建立多方位宣传模式,加大人民币结算政策宣传的覆盖面及宣传力度.二是借鉴其他城市先进经验.加强与其他试点城市之间的联系,将采用人民币结算成功的企业“请过来”介绍经验,由监管机构牵头带领金融机构走出去“取经”,深入发掘人民币结算运行链条中的金融产品与服务模式.三是加强与各行业商会组织联系,通过商会向其会员企业推广人民币跨境贸易结算.

完善企业与贸易伙伴、银行内部利益分配机制

在人民币远期汇率升值的预期下,新区企业与国外贸易伙伴之间使用外币交易必将面临汇率风险,而人民币结算则是将汇率风险转嫁给了国外企业,在当前新区企业议价能力较弱的情况下,根本无法保证人民币结算的推广.如何在新区企业间推广人民币结算,又能使外方享受到人民币升值的“红利”而乐意接受人民币结算,需要构建新的新区企业与贸易伙伴间的利益分配机制.建议企业在与国外客户协商采用人民币结算的过程中,重新分配利益,适当采取降低售价、锁定人民币汇率、提高顺序等办法,同时,政府可以使用补贴等政策手段加以鼓励,这一方面打消国外客户的疑虑并让客户分享到人民币结算的好处,另一方面可以使企业在长期避免汇率损失.

建议商业银行总行与实际结算行之间设立人民币结算业务收入分配机制.现行的银行分配和考核机制并未将人民币结算专门纳入其中,导致银行在推广人民币结算的过程中出现原有的外币汇兑中间业务收入被摊薄,不仅导致银行完成外币结算业务考评指标困难,而且人民币结算创造的业务收入并不能填补汇兑业务缺口,最终导致银行利益受损的局面.这既不利于提高银行推广人民币结算的积极性,也不利于银行的健康发展.建议银行自上而下设立独立的人民币结算考评机制,将人民币结算与外汇结算并列起来,重新分配利益.各银行按照上级行下发的业务指标完成人民币结算任务,将营业所得上交银行总行后,总行按照人民币结算业务完成量核算外汇业务被摊薄部分,并补贴给银行,使银行在推广人民币结算的同时不受到损失,而各银行在总行层面进行盈利的调整,用其他银行从人民币结算赚取的利润弥补外汇业务损失,财政再根据情况给予适度补贴,最终达到银行整体在推广人民币结算的同时,自身盈利水平不受影响的目的.

与金融机构合作开发人民币结算

在现有人民币结算金融服务链条不完善的情况下,金融机构应多管齐下将金融服务贯彻到人民币结算的境内使用和境外利用的各个环节,增强使用人民币结算的活力与盈利优势,积极完善人民币结算外部生存环境.建议与境外金融机构或境内金融机构的境外分支建立长效合作机制,共同开发人民币结算链,增加人民币信用卡、人民币信用证质押外汇贷款、人民币理财产品、人民币债券等金融产品；鼓励国内保险机构与国外保险机构合作,大力开发出口信用产品、提供信用担保,为我国企业开拓新兴市场提供有力保障.

各部委相互配合,推动人民币跨境流通

应深入研究细化各相关部委在人民币结算推广过程中应该承担的责任,共同组建人民币结算联席工作会议制度以及建立权责机制,同步出台政策鼓励发展人民币结算：第一,补贴.让企业与客户协商时有更大让利空间,从而逐步推动人民币结算.例如,财税部门可以划拨出专项经费用以补贴境内采取人民币结算的企业,适当调高以人民币结算的出口退税税率、降低以人民币报关出口的关税水准,降低人民币结算手续费等.第二,政策扶持.对采取人民币结算的企业给予一定倾斜并在相关行业建立配套政策强制推行人民币结算,如简化人民币退税审核手续、加快人民币报关通关手续、在银行设立人民币结算业务量考核项目、开通部分资本项目项下的人民币结算渠道等.第三,地方政府支持.通过列入天津市重点扶持项目,借助政府的影响力将公众的目光导向人民币跨境结算上来,引起企业的关注.

（课题主持人：王伟亮；课题组成员：薄丽丽、张霄、李亚楠、杨；执笔人：杨）