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全国独立财富管理机构TOP10榜单出炉 >>
新财富管理时代已经悄然来临.在这一轮新的需求中,财富管理机构如何把握好自己的发展方向?客户又如何甄别出真正具有实力的第三方理财机构?在“第二届全国独立财富管理机构TOP10颁奖典礼暨论坛”中,似乎已经寻到了答案.
2013年11月28日,在外滩29号光大私行会所,“第二届全国独立财富管理机构TOP10颁奖典礼暨论坛”如期举行,与去年同期的第一届财富管理机构评选相比,这已经是国内第二次较大规模的财富管理机构的“精英荟萃”,在全国500多家财富管理机构中脱颖而出的财富管理机构负责人济济一堂,对行业发展现状展开讨论,并领取奖项.
本次评选活动历时半年,由《投资有道》独家发起,携手中国理财业协会等专业机构举办,经过了机构综合实力考量、理财师财富管理实力测试、为客户进行理财实践的评分等环节,在层层筛选之下,十一家财富管理机构最终获奖.
在本次会议上,本刊发布了“中国独立财富管理机构十强”榜单.由诺亚财富领衔,恒天财富、好买财富、展恒理财、利得财富、启元财富、高傅财富、融义财富、君德财富、大唐财富等十强机构以优质的服务和专业的财富管理实力捧回了奖杯.与此同时,宜信财富也以创新的模式,一举获得“最具竞争力财富管理机构”推荐奖.
这些奖项的背后,是评委们付出的巨大努力.在此,也诚挚感谢包括万通地产集团董事长冯仑、瑞士银行香港分行超高净值部董事陶理原、国际金融理财师夏文庆、深圳前海金融学院董事陈国定、长城证券民生路营业部总经理谢志红等在内的所有专业评委.
随着财富管理行业的机构的发展,越来越多的财富管理机构找到了独具特色的发展模式,在财富管理行业取得出了巨大的成就.颁奖典礼上,评委对各财富管理机构给予了一致好评,其中包括以产品研发能力见长的诺亚财富、资产配置能力较强的利得财富、以社区理财为特色的融义财富、在理财门槛上非常亲民的宜信财富等机构,所有获奖机构在过往一年的财富管理中为客户创造了巨大的价值.
的确,伴随着财富管理需求的集中爆发,财富保值和增值、家庭财务的资产和负债的管理、家族财富的传承等问题,都需要专业的财富管理机构“发挥专业的价值”.而第三方理财机构雨后春笋般的涌起,为释放客户的财富管理需求提供了一个通道.
然而,作为手上掌握资金的投资客户,在面对良莠不齐的财富管理机构时,同质化的竞争、以卖信托产品为主的模式,让他们无法从众多的财富管理机构中辨识出“真正有实力的财富管理机构”,而作为财富管理机构而言,尺有所短、寸有所长.除了那些捞一把就走人的皮包公司,大部分财富管理机构都有自己的特点、发展的侧重点,可能适应不同需求的客户.如何让有不同需求的客户与相适应的财富管理机构对应起来,将是财富管理机构研究的重点.
财富管理机构鱼龙混杂,需要第三方公信机构给予公开、公正的评价和监督,能替客户从众多的财富管理机构中“认”出来.在这样的使命下,《投资有道》基于多年对财富管理行业的高度关注和纵深的报道,从2012年开始,就进行了全国首届财富管理机构评选活动,继去年主办的“第一届全国独立财富管理机构暨理财师评选”获得好评之后,今年继续秉承公平、公正、公开的原则,举办了“第二届全国独立财富管理机构TOP10颁奖典礼暨论坛”.
财富管理行业需要专业服务 >>
论坛中,业内人士对财富管理行业的发展展开了热烈的讨论.好买财富CEO杨文斌、恒天财富上海第一分公司总经理宋辉、万通地产华东区域公司副总经理赵骏、绿城集团养老事业部总经理朱浩义、国际金融理财师、鑫舟理财、理财88网的创始人夏文庆分别发表了精彩的演讲,大家一致认为：“第三方理财机构只是作为交易渠道并不具备竞争力,随着财富管理新时代的到来,急需要对自己进行清晰的定位,走专业化服务的道路.”
本次论坛分别从第三方理财机构、券商、信托、银行、理财师以及客户的角度,探讨了这个问题.
第三方理财机构看第三方：追随大流,但在做准备
利得财富助理总裁、产品总部总经理吴海波认为：“要发展得先活着.第三方理财机构前两三年是粗放式的野蛮生长,客户偏向于绝对收益,风险和收益的匹配度未能体现.但在未来一两年,随着风险储藏的释放,将会有一些产品和机构出现风险.”他介绍,也正因此,第三方理财机构也开始做调整战略,“房地产类信托产品只是阶段性的产品,从三季度开始,我们开始丰富产品线,进行对冲基金、私募基金等各种产品的接入,在未来发展中,会重视标准化基金产品的建设,迎接拐点的到来.”
“依靠佣金制存活的模式,说明中国独立财富管理机构还未完全‘独立’,无法像国外般收取客户服务费.”宜信财富创新产品中心总监曾锋指出,这不仅威胁到财富管理机构的公信力,也让财富管理机构无法提供差异化的产品,要想长久发展,需要往上游的资产配置力去延伸,为客户提供一站式的管理业务平台.
“在金融行业能够真正拥有高净值客户是很难的,只有那些真心为会员服务的机构才能够真正把客户维护好,增强客户对财富管理机构品牌的认知和认同.这不仅需要大量人力和财力的投入,更需要时间来实现.”
券商资管看第三方：KPI和佣金制成为发展阻碍
“作为独立的财富管理机构,应该客观、公正、全面、长期地为客户提供一生的财富管理配置.”长城证券民生路营业部总经理谢志红在担任圆桌讨论嘉宾主持时指出,就如她所遇到的一位客户所说的：“如果能够在资产管理的基础上收我们的费用,我也会乐意接受,因为这说明你是站在我们的立场上考虑问题的.” 然而当前的财富管理机构则相反,大部分机构都被开户指标、销售指标、资产指标所束缚,虽然觉得有些理财产品对客户并不是最好的,但只能自卖自夸式地卖出,其盈利模式只是停留在销售佣金的获取上.这已经成为阻碍财富管理机构发展的一大阻碍.
银行看第三方：要提供差异化的产品
如果从银行的角度去审视第三方理财机构,瑞士银行香港分行超高净值部董事陶理原认为：“第三方理财机构的产品、人决定了他们是否能与大银行能否共存.”他介绍,“银行在决定与第三方理财机构合作前会考虑两个问题,首先是产品与其他机构有什么不同?毕竟客户经理要在数以千计的理财产品中挑选最好的产品给客户,需要第三方理财机构提供具有竞争力的产品,‘让客户经理有故事讲给客户听’.第二个问题是你能给我们客户带来什么?比如收益率的多少,为什么能做到这些?这就需要从第三方理财机构的历史业绩去考量.”
深圳前海金融学院董事陈国定认为,第三方理财机构要明白银行都在做什么.“虽然银行的客户忠诚度最高,交易的金额也最大,但是银行有太多的KPI,未必能真正做好财富管理,这给了第三方理财机构更多的机会.”
“目前第三方理财机构总是横向扩张,而不是深度去耕耘.”陈国定指出,如果进行横向扩张,第三方理财机构非常需要清除自己的市场地位,从产品、品牌、服务形成核心竞争优势,不断培养自己忠诚的客户.这需要第三方理财机构持续提供多样化的理财产品,要专业地做好理财咨询机构,全方位地做好金融整合的服务,并且建立完整的信息系统,提供差异化的产品.
理财师看第三方：做好财富管理应该人无我有、人有我精
启元财富投资总监汪鹏认为,不仅财富管理机构需要打造核心竞争力,作为理财师而言,更要做到“人无我有、人有我精”的专业性.“同样的理财产品,让客户怎么去选择,第三方在其中要区分出产品的关键点是什么.”他指出,作为一名理财师要看到产品背后的市场,比如地产商的运营模式是怎样的,其共性与个性分别是什么,具体到开发商背后的市场参与度、开发商以什么样的方式运营等,都需要做大量的功课.”
客户角度看第三方：财富管理机构要关注理财也要关注融资
作为高端客户的代表,江西乐平全国企业家协会执行会长梅正强强调,在他所接触过的诸多高端客户中,内心最深沉的需求有两种：财富的保值、增值和企业的融资.“目前太多财富管理机构更注重的是让企业家把钱献出来理财,但并不重视为企业家提供所需要的融资服务.”梅正强介绍,如果财富管理机构能够全方面、深层次地满足客户的需求,财富管理机构才能对客户有足够的吸引力.