中国财富管理状况考

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理想的财富管理该从理想的生活说开去：管理好家庭财产、规避非系统性风险、对抗财富贬值,从容应对人生；理想的财富管理还在于实现个人的生活目标.培养积极正确的人生理财观念,寻找一种时尚的生活方式,增加生活的幸福感.

如今,金融已逐渐从机构主义走向功能主义,专业财富管理者给客户提供的不是简单的财富增值.本刊特派记者团前往多家金融机构亲身体验贵宾理财服务.据此形成以下评级.

基金版专户理财“一对多”

高端金融理财产品供应商主要集中在：银行、信托、券商和阳光私募基金中,各具特色.公募基金“―对多”业务的开闸,拓展了基金专户业务的范围和客户群,为高端理见才市场带来了生力军.

公募基金“一对多”与阳光私募拥有很多相似之处,“一对多的顺利推出,要极大地感谢阳光私募基金.如果不是后者的迅猛发展已经让基金公司和监管层感到了足够的压力,这项业务可能至今还被养佑深闺之中.”好买基金总经理杨文斌说.“一对多”最大的优势是依托公募基金公司的品牌、服务平台和扫研平台,同时具备私募基金强调的“绝对收益”.

当前推出的基金“一对多”产品,主要满足投资者对于稳健回报的需求,未来也能够出高风险高回报的“一对多”产品.帮助高端客户把握公募基金难以涉足的投资领域.

记者拿到的“滞后”数据显示,截至今年5月末,各中外资商业银行存续的理财产品超过4100只,理财业务市场规模达到7000亿元.理财客户达到230万个.市场发展迅速.

同商业行为一样.全球的金融业也一直在建构一个商业版图――透过网络及其它管道交叉销售彼此的商品,藉由这种金融商品组合的互补性,可使得自己公司的客户群,延伸至其它金融领域的客户并透过配销网络交叉销售彼此的产品,而创造更高的利润.最佳的通路,使得客户能够方便地以自己喜爱的方式与银行往来,并以客户为中心.透过多样的服务管道提供一贯的服务质量及精确的信息,将是银行能够有效地控制作业成本,成为金融服务业领导者的关键.目前银行正是这一版图的关键,提供管理,保险,证券投资、税务规划等服务都可借由银行这一渠道销售.所以尽管是其它金融机构在扩展业务范畴.我们仍可看到银行的身影活跃其中.

根据PSI的调查,平均一个家庭会购买2.1至2.5种产品,而中基层客户平均从5家银行购买9至15种商品,这代表客户认为没有一个金融机构可以满足他们全部的财务需求,这也正是财富管理商机之所在.

即便有竞争不充分、服务同质化,市场开放程度不足存在；即便有管理经验不足,潜在投资风险、客户认知欠缺等情况；即便目前金融机构确实关注中高端客户的财富管理市场过多等不可否认的是.世界的整体财富在增加、老龄人口比例在增加.自然资源在减少,个人的财富确实需要被关注.我们的建议是：尽可能多地去了解这个市场、了解这些专业机构.

五大突破引领业界“量身”个性保险――中德安联旗舰新品“超级随心”震撼上市

“在保险市场迅猛发展的今天,日渐成熟的消费者需要的是真正适合自己的保险产品.而传统产品在产品功能与适应性方面过多的固定模式局限会让潜在的保险客户很难完全遵从自己的意愿做出选择.在这一方面,谁能坚持有所突破,谁就更容易占得市场先机.”――保险学者郝演苏

中德安联人寿保险有限公司隆重推出重磅打造的2009-旗舰之作――分红型两全保险“超级随心”.

“超级随心”以开创业界纪录的无限灵活,来满足消费者日趋多元化、个性化的保险需求.该产品在五个方面全面突破传统,帮助客户真正实现保险计划的量身：

保障期可在5―100年中任意选择；

极大延长缴费期为1－60年.

满期金不仅可以自行设定领取频率、领取金额,更可以等额或增额领取；

可与十余种附加险无限制的搭配组合以及将投保年龄限制延长至出生7天至90岁.一系列创新可以将客户自身意愿与特殊需求的可实现程度做到最大.

区别于一般产品保额为1000的倍数,保额可以设置为1的倍数,为消费者的保费和保额设定带来更大的灵活性.

“超级随心”的诞生迎合了当下中国保险市场对于高灵活度产品的需要.