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商业保险在建立和完善社会保障体系方面具有重要地位.无论商业养老险、医疗险还是意外险,都是社会保险的重要补充,为扩大全社会的保障范围、提高保障水平起到了积极的作用.各类商业保险正与社会保险一起,构建起一个多层次的社会保障安全网.目前很多商业保险公司积极参与社会保险运营创新,并在设计产品和服务时,也积极从发挥保险业社会管理职能的角度出发,获得经济效益和社会效益双丰收.记者日前就此对光大永明人寿团险渠道的几个比较有代表性的项目进行了采访.
天津：开创政府与保险公司合作新模式
Q：光大永明人寿近日参与了天津市基本医疗保险意外伤害附加保险制度的研究课题,该项目的背景是什么?
A：为经济发展现状和人口众多等国情所限,目前我国社会基本医疗保障体系存在一定问题：一是公平性问题仍未得到根本解决；二是保障水平依然较低,居民医疗负担仍较重；三是医保体系层次单一,补充医疗保险有待进一步发展.
针对上述问题,结合目前我国构建社会主义和谐社会的总体目标,国家将社会基本医疗保障体系改革的主要方向确定为：一是扩大基本医疗保障覆盖面和保障责任范围；二是提高基本医疗保障水平；三是提升基本医疗保障管理服务水平.天津市基本医疗保险意外伤害附加保险正是针对上述问题和发展方向,在扩大基本医疗责任范围和提升基本医疗经办服务水平方面均进行了有益的探索.
Q：天津市基本医疗保险意外伤害附加保险的基本情况是怎么样的?
A：天津市基本医疗保险意外伤害附加保险的制度定位是：防范和化解参保人员因意外事故死亡、伤残和发生医疗费用支出的风险,实现意外伤害风险的社会化管理,保障人民群众生活的安定有序,进一步完善我国多层次的社会保障体系.保障人群为天津市城镇职工和城乡居民基本医疗保险的参保人员,共近800万人.参保人每人每年15元保费,从城镇职工大额医疗费救助基金和城乡居民基本医疗保险财政补贴中筹集,个人不再交费.参保人因意外伤害发生的6000元以下的医疗费用,由意外伤害险资金按照70%的比例给付；超过6000元的住院医疗费用,由城镇职工或城乡居民基本医疗保险基金按照规定标准支付.参保人因意外伤害导致身体残疾的给付标准为：经鉴定伤残等级为四级的,给付2万元；伤残等级为的,给付2.5万元；伤残等级为二级的,给付3万元；伤残等级为一级的,给付3.5万元；参保人意外死亡的,对其合法受益人一次性给付5万元.
Q：光大永明人寿参与这项活动的意义在哪里,获得哪些成效?
A：我们充分发挥保险公司精算和服务的优势,参与了天津市基本医疗保险意外伤害附加保险制度的调研、设计、论证等全部过程,并具体承接了针对城镇职工的业务,开创了政府部门与商业保险公司合作的新模式.
主要取得了以下成效：第一,首次将意外险纳入社会基本保障范畴,对防范和化解人民群众因意外事故所致身故、残疾和医疗费用支出的风险起到了积极的作用；第二,这个项目每人每年保费15元,从城镇职工大额医疗费救助基金和城乡居民基本医疗保险财政补贴中筹集,个人不再交费,没有加重个人经济负担；第三,天津市基本医疗保险意外伤害附加保险依照“委托管理、自负盈亏”的原则,由社保部门委托商业保险公司经办,实现了政府主导和市场化运作的紧密结合,在扩大社保保障范围的前提下,并未增加政府管理成本,提升了政府管理效率.从国际趋势来看,政府购买服务是社保经办管理的运作模式之一；从国内情况来看,政府购买服务是转变政府职能、建设“小政府、大社会”的重要措施.
上海：关爱家政从业人员
Q：家政险种在保险市场上比较少见,光大永明人寿开发此项目的背景是什么?
A：近年来,特殊群体的社会保障问题引起了社会的极大关注,尤其大量转移劳动力的社会保障缺位问题日益突出.针对从事家政服务领域的外来务工人员来讲,家政险的推出能在一定程度上填补社会特殊人群从事家政领域这一方面保障的空白,对进一步提高弱势群体社会保障功能,缓解政府压力等方面起到了积极作用.
据统计,目前上海常住人口已超过2300万,家庭户数也已超过800万户.由于城市生活节奏快,家庭雇佣家政人员已是普遍现象.目前雇佣家政服务员的家庭在100万左右,家政服务从业人员50万左右,而且据上海市家庭服务业行业协会统计报告显示,每年聘请家政的家庭户数增长10%～20%,家政人员发生意外的情况也逐渐增多.光大永明人寿推出家政险,大大化解了家政人员因意外事故给雇主带来的经济赔偿压力,同时也加强了对家政服务员的保险保障,对保持社会稳定具有非常积极的意义.
Q：能否介绍一下家政险的主要特点?
A：公司在这一项目上推广的是一款名为“光大永明温馨关爱卡”的产品,保障对象是家政服务员,这款产品每年只需花费100元,由雇主购买,含8万元意外伤害保障、4000元意外医疗保障,4万元火车、汽车、公交车、出租车、轮船交通意外身故保障、12万元航空交通意外保障等,基本上能够满足家政人员的意外保障需求,同时转移雇主风险.
Q：该款产品的推广采取什么具体形式?
A：产品初期以光大集团下属企业为试点,以光大银行和光大证券为推广平台,给其高端客户提供家政增值服务,通过免费向客户赠送“家政服务VIP折扣卡”、“光大永明家庭呵护卡”和“光大永明温馨关爱卡”的方式帮助客户找到优质的家政服务员,同时为家政服务员提供意外保险保障,深受客户的欢迎.
同时记者获悉,除上述的两个团险项目外,光大永明人寿在江苏地区目前正在积极推进一种面向农村中低收入小额信贷人的人身意外险项目.这一项目以借款人为保障对象,提供不低于贷款额度的意外身故和残疾保险金.如果借款人不幸发生意外,保险公司支付的保险金将用于偿还贷款,缓解家庭财务压力,维持家庭生产正常进行.这一保险在申请贷款时就可同步完成,具有保费低廉、保障适度、核赔简便等特征.2011年8月,该项目已率先在常州地区进行了试点,并陆续推广到南通、泰州等地区,预计2012年将会在整个江苏省有重大突破.