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一号文件《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》（以下简称《意见》）,不仅形式上再现对“三农”工作的重视,而且内容更加丰富,改革决心更加坚定,强调全面深化农村改革,发挥市场在资源配置中的决定性作用,对农村改革和农业现代化推进意义重大.
深化农村土地制度改革,农村金融抵押融资难题
《意见》提出,在落实农村土地集体所有权的基础上,稳定农户承包经营权、放活土地经营权,允许承包土地的经营权向金融机构融资.
这既是进一步推动农村土地市场改革的重要举措,同时也为发展农村普惠金融市场化运作提供了基础支撑.农村土地的市场化是解决农村金融抵押物问题的关键因素.
对于农民来说,除了住房,最值钱的就是土地了.土地是农民的命根子,在整个社会保障国家还不能托底的情况下,农民对土地的所有权不能彻底转让.农民土地经营权抵押避免了农民永远失去土地的风险,经营权的转让仅仅是失去几年土地收益,是一种切合国情的渐进式安排.《意见》要求有关部门抓紧研究,提出规范的实施办法,建立配套的抵押资产处置机制,推动修订相关法律法规.从这个角度来讲,承包经营权抵押融资要想落到实处,应尽快搭建农民土地产权市场化交易机制,将承包经营地、宅基地、林地、房屋、海域使用权等资源确权、登记、颁证,实施以土地为基础的不动产统一登记制度.一旦土地等资源的权属明确,市场化处置机制建立,土地的资本化完成,农民手里的承包地、宅基地、林地、房屋、海域滩涂等就成为合格的抵押品,金融机构就可以增加对“三农”的信贷供给.
《意见》提到,在符合规划和用途管制的前提下,允许农村集体经营建设用地出让、租赁、入股,实行与国有土地同等入市、同权同价,加快建立农村集体经营性建设用地产权流转和增值收益分配制度.农村集体经营性建设用地政策的清晰,也为金融机构增加对农村的信贷投入创造了条件.
推动新型农业经营,为发展农村普惠金融提供广阔空间
《意见》提出,鼓励发展专业合作、股份合作等多种形式的农民专业合作社,引导其规范运行,着力加强能力建设.扶持发展家庭农场,促进农业龙头企业集群发展.大力培养新型职业农民.引导农业企业采取不同方式,与农户、农民合作社建立紧密的利益联结机制.鼓励地方政府和民间出资设立融资性担保公司,为新型农业经营主体提供贷款担保服务.
这些新型农业经营主体的培育发展,为发展农村普惠金融提供了承载平台.农村中小金融机构应针对新型经营主体的实际需要,开发合适的金融产品,细化产品条线,满足参与农业规模化、集约化经营的客户高层次、多元化的金融需求.应开展专业大户、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新型经营主体的评级授信.根据不同主体的生产规模、投入产出特点,建立有别于一般农户的信用评价系统,作出差别化的授信安排,合理划分授信权限,适当扩大授信额度.开展与农业机械设备生产企业、供应商的合作,积极探索厂商、供应商担保方式,推广农业机械设备按揭贷款业务.积极开展自愿登记家庭农场抵押贷款业务.研发支持发展设施农业的金融产品和服务.重点开发推进蔬菜、园艺、畜禽、林竹、水产等种养业设施化、集约化的信贷产品.通过加大信贷投入,培育壮大“育繁推一体化”种子企业.
加快农村金融服务创新,全面推进农业现代化
《意见》对金融机构服务“三农”的职责做了清晰界定.强化商业金融对“三农”和县域小微企业的服务能力,对农村中小金融机构更好服务“三农”进一步完善了顶层设计.根据《意见》的精神,大中型银行应稳定县域网点,扩展乡镇服务网络,根据自身业务结构和特点,建立适应“三农”需要的专门机构和独立运营机制.在有效识别风险的基础上,通过信贷工厂等模式,探索将零售业务转向批发模式,实现对农业特定市场主体的专业化、标准化、批量化营销服务.
农村中小金融机构应始终坚持立足县域、服务社区、支农支小的发展战略,大力推进金融服务进村入社区工程,因地制宜、科学布设分支机构.严格按照“总量稳定、适度增加、合理布设、重在乡镇”的原则,加大农村地区布点力度,严格控制网点撤并,确保农村金融机构数量保持稳定.依据不同服务区域的客户数量、特点和需求,合理设置分支机构、自助银行,加快建立多层次金融服务网络体系.探索设立服务社区、持牌经营的简易支行,合理调整营业面积、从业人员、业务种类和自动机具,实行错时服务.认真做好革命老区、少数民族聚居村、边远海岛及重点扶贫开发县的金融服务,积极寻求信贷扶贫最佳切入点.
《意见》对金融机构服务“三农”的职责界定视野开阔,几乎涉及所有的方面,对发展新型农村合作金融组织也做了明确安排.这些框架安排,避免了农村金融产权组织形式的“一刀切”,意味着国家将加大对合作金融的政策支持,例如对贫困地区互助金融的利息进行补贴等,以及时引导社会资金投入,改变单纯依靠财政补贴的做法.