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推进城镇化有两种道路,一是移民的城镇化,二是原地的农村城镇化.
移民城镇化是指农民从农村转移到城市就业与生活.
对于国内来说,移民的城镇化不能仅靠移民个人的力量,需要由政府提供相应的公共服务、保障和政策条件.比如说在北京,如果要让移民而来的人拥有安居之所,仅靠农村移民个人的存款、工资等都是解决不了此问题的.这就意味着,移民的城镇化需要相应的制度改革,需要政府来支持.因为在促进和完成移民城镇化的路径中,制度、政策保障与政府支持是成本最低、效率最高的一种途径.
原地的城镇化问题,刚才各位都从宏观角度阐述了观点,在这里我就不重复了,我主要从微观角度分析一下这个问题.
目前农村原地城镇化出现了以下问题：一是基础设施建设的资金与质量问题.二是就业问题.三是农民创业资金问题.四是农民的素质提高问题.所有这些问题有效解决的瓶颈都是资金问题.原地城镇化要解决的资金主要包括基础设施建设投资、农民进入城镇生活的资金、主要解决就业的中小企业发展投资,以及刚才仇部长提出的发挥创业精神所依赖的创业基金.
要解决这些和“钱”有关的问题,我们就必须研究金融在推进城镇化过程中究竟应该扮演什么样的角色?应该起到一个怎样的作用?
中国在城镇化的模式和路径选择上,应该根据我国的具体情况走出一条高效的、符合我国国情的路径,但同时也可以借鉴和吸收其他国家的经验.由于时间的关系,在这里我只介绍一下美国的农村城市化的模式.我国可能并不适合借鉴美国的模式,但我认为,美国在农村城市化过程中,在法律制度的框架下,建立和发挥金融体系作用这个方面,还是值得我们研究和思考的.
美国经验最主要是政府主导的金融创新.
金融创新主要是指在金融机构、金融工具、金融市场、金融服务和金融制度方面的结构创新.在金融结构创新方面美国主要是制度创新,市场经济是法治经济,任何经济活动都需要法律的保证和规范.美国不但在金融方面进行制度的创新,还为农村金融的发展提供良好的法律环境以及出台各种优惠措施支持农业发展.如美国依据1916 年的《联邦农业贷款法案》建立了联邦土地银行系统.
还有美国根据《农业信贷法》建立了一个分工合理、配合协调的农业政策性金融制度,其主要功能是为农业生产和与农业有关的活动提供信贷资金支持和其他服务.这个体系主要包括农民家计局、商品信贷公司、小企业管理局和农村电气化管理局.农民家计局主要是配合政府农业农村的政策,把政府提供的资本金、预算拨款和贷款周转基金通过贷款和担保方式投入到农业农村的建设中,帮助主要是贫困地区和低收入农民解决信贷问题.当农民家计局自有资金无法满足贷款需求时,它甚至会通过为农民借款人向商业银行和其他金融机构提供贷款担保,并补贴由此而产生的利差的方式,帮助农民借款人融资.商品信贷公司的主要任务是运用金融工具干预农产品销售体系,帮助政府缓和市场农产品过剩,应对农业危机.农村电气化管理局则主要是为了改善公共设施和提高技术应用而建立的.其为借款人提供的贷款主要用来架设电线、组建农村电网、购置发电设备、发展通信设施等.但这几个机构的相同之处就是,其资本金部分或全部直接来源于政府拨款,不以盈利为目的,具有鲜明的政策性金融特征.
小企业管理局是美国国会1953 年拨款建立的一个联邦政府贷款机构,专门为那些不能从其他正常渠道获得充足资金的小企业提供融资帮助.
美国的农村城市化是一个自发形成的过程,但在自发的基础上还是需要政府在金融政策上的支持和主导.对比来看,中国改革开放三十多年来,农村和农民一直是“输出者”,现在已经到了我们回馈农民的时候了,但这种回馈不可能依靠某个大型企业或者单独的金融机构来进行.我们的城镇化是在政府的强力推动下进行的,应该将之前的改革红利反馈到城镇化中,城镇化的基础设施建设应由国家财政来负责.另外可以通过制度的改革,充分发挥农村土地的最大效用.如不能进行土地制度的改革,就可以借鉴美国进行金融制度与金融机构的创新,如美国农民家计局的做法,由政府为农民提供担保.这些都需要我们在改革过程中仔细研究,吸取像美国这样的先行国家的经验,做到制度在先,政府支持,从建立农村金融体系的角度助力城镇化.
在资金解决问题上,除了借鉴经验外,我们也应该考虑在现有制度框架下进行金融机构创新和金融工具创新.前者主要是针对目前国内实行“总分行制”的大型国有商业银行体制.国际金融稳定理事会近年来提出要加强对“系统重要性金融机构”的监管,其重要性越高,面临资本要求就越高.目前中国银行已经成为这个名单上的全球25 家银行之一.如果国内的银行继续走现在这条总分行的路子,也许未来中国会有更多的银行被圈进名单,对国内银行业是很大的影响.所以,为了防止这样的情况发生,我们应该将目前很多大型商业银行内较大的地方分行独立出来,成为地方性的独立法人的机构,在现有框架下,这样的机构创新成本是很低的.另外,金融工具的创新是要充分利用现代网络技术增加金融服务的覆盖面.
同时,真正放开金融业的准入,允许民间资本进入银行业,使现在处于灰色地带、不受监管的影子银行、地下钱庄、民间借贷阳光化,给民间资本更多的投资选择路径,从而减少类似这两年温州、鄂尔多斯等地民间融资危局的发生.
最后,充分利用国内现有的资本市场.比如说在城镇化过程中,让中小企业、农村合作社等机构能够利用目前的三板市场进行融资.通过制度改革和改良,让我们的金融体系更好的适应推进新型城镇化的要求,依托城镇化解决目前金融资源供给失衡和权益性融资市场长期弱势的局面,已经长期存在的二元经济发展格局.