城镇化建设的金融支持

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摘 要 ：城镇化对我国当前扩大消费和投资需求、统筹城乡发展、促进国民经济持续协调发展等具有重大意义.城镇化进程的不断推进,意味着对信贷资金的更多需求,对金融产品的不断创新,对金融资源的合理配置.因此.作为现代经济发展核心的金融,在助推城镇化进程中发挥举足轻重的作用.在此背景下,文章以赤峰市为例,在回顾赤峰市近几年城镇化发展以及金融对其支持现状的基础上.采用1996年至2012年全市城镇化建设和金融发展水平的相关数据,对城镇化建设、金融发展水平以及城镇化建设中金融支持的相互关系进行分析研究,并针对相关结论提出建议.

关 键 词 ：城镇化；金融支持；金融相关比率

中图分类号：F831

文献标识码：B

文章编号：1007-4392（2013）05-0036-03

2012年12月15日召开的经济工作会议明确提出“城镇化建设是现代化建设的历史任务,也是扩大内需的最大潜力所在”.可以看出,城镇化即将成为保持中国经济持续增长的强劲引擎.自2000年起,赤峰市城镇化水平不断提高,由2000年的19.4%提高到2012年的46%,年均增长2.4个百分点,预计到2017年赤峰市城镇化率将達到55%.金融作为现代经济持续发展的核心动力,那么如何改进金融发展水平.切实解决金融服务中存在的问题,实融发展与城镇化的良性互动,是一值得深入研究的课题.

一、赤峰市城镇化发展与金融支持现状分析

(一)城镇化发展现状

一是城镇人口持续上升,城镇化率不断提高.2000年至2012年,赤峰市城镇化率由19.4%上升到46%.中心城市人口增至91万；全市非农业人口2012年達到111.6万人,占比24.26%.二是中心城区不断扩大,配套设施逐步完善.在过去的五年中,赤峰市在加快新城区建设和老城区改造中投入资金260亿元,使中心城市建成区面积扩展到89平方公里、中心城区集中供水、供热和燃气普及率分别達到91.7%、87%和95.2%；另外,公路建设完成投资177.9亿元,新增高等级公路286公里,新改扩建农村公路2851公里,实现了县县通高等级公路、乡乡通油路、村村通公路；同时,铁路建设完成投资52亿元,运营总里程達到1101公里,实现了县县通铁路.三是经济总量持续增长,三次产业各有突破.农业方面,2012年全市粮食产量突破百亿斤大关,達到100.02亿斤,同时“1571”工程扎实推进,完成玉米膜下滴灌203万亩、设施农业81万亩、节水苜蓿43.6万亩、高效节水经济林40万亩；工业方面,全市规模以上工业企业達到542家,工业增加值为751亿元,工业占地区生产总值的比重为47.9%；第三产业增加值为464亿元,现代物流、旅游文化与金融服务业迅速发展并相互融合.四是固定资产投资逐年增长,人均收入稳步提升.2008年至2012年,累计完成50万元以上项目固定资产投资4412亿元,年均增长26%,城镇居民人均可支配收入由10032元增加到18880元,农牧民人均纯收入由3681元增加到7060元,年均分别增长13.5%和13.9%.

(二)城镇化建设中的金融支持现状

截至2012年末,赤峰市各项贷款余额与信贷规模都不断提高,为全市城镇化提供有力的资金保障,促进了城镇化进程的有序发展.一是金融相关比率持续提高,良好的金融发展水平为城镇化建设提供了一定的资金支持.2010年至2012年,赤峰市金融相关比率分别为120.86%、118.93%和119.83%,稳定的金融发展水平为全市城镇化建设提供了资金保障.二是固定资产贷款保持高速增长,城镇环境建设不断完善.2000年至2009年,赤峰市基本建设贷款余额由9.5亿元增至68.99亿元,增长7.2倍.固定资产贷款由2010年的118.75亿元增长到2012年的215.76亿元,增速为81.69%.伴随金融信贷对固定资产投入的不断增加,全市环境承载能力也不断增强.三是金融服务机构逐步呈现多样性,为城镇化建设提供多方融资主体.目前,赤峰市银行业有市级机构8家,分别为：工行、农行、中行、建行、交行、农发行、邮储银行、包商银行,12家农村合作金融机构和3家村镇银行.

总之,近几年赤峰市金融服务发展水平和城镇化进程都取得较好的成绩,二者在一定程度上相互推进,尤其是全市金融服务发展水平的提高的情况下,为城镇化建设提供了充实的资金保障.

二、赤峰市城镇化建设中金融支持的实证分析

(一)指标选取与数据说明

赤峰市城镇化发展水平通过赤峰市城镇人口占总人口比重进行衡量,用UR表示.采用金融相关比率（FIR）和基建贷款增长率（JD）来衡量金融服务对城镇化建设的支持.其中FIR等于（金融机构年末存款额+金融机构年末贷款额）/GDP,其反映赤峰市的金融服务水平,而JD指标从动态的角度反映了赤峰市金融服务对城镇化建设支持的变换趋势.

样本选取时段为1996年至2012年,数据来源于各年《赤峰统计年鉴》、《赤峰市金融统计汇编》以及2013年《赤峰市政府工作报告》.

(二)变量的平稳性检验

文章利用eviews6.0软件,对各项指标进行ADF单位根检验.对数据进行平稳性检验,结果如表1：

由表1可知,城镇化率和金融相关率在显著性水平为1%下均为一阶单整,所以此两序列为非平稳序列：而基建率在显著性水平1%检验下为平稳序列.由于数据为非平稳序列,因此,需要使用协整检验来判断多变量之间的相关关系.本文采用约翰森协整检验法,协整检验结果见表2：

从表2中得到：在5%的显著性水平上,城镇化率与基建、金融相关之间显著正相关,存在协整关系,即三者之间存在一个稳定的长期均衡关系.标准化后的三者协整关系为：

UR等于-1.7476+0.0233FIR+0.0146JD （三）格兰杰因果关系分析

协整检验以及协整回归只能提取变量之间的相关性,但并不表明它们有确切的经济含义,是否构成因果关系还需进一步论证.文章采用比较常见的格兰杰（Granger）因果检验方法检验各变量之间的因果关系.检验结果见表3：

表3说明：在5%的显著性水平下,FIR和JD均是UR的格兰杰原因,而UR不是FIR和JD的格兰杰原因,表明三个变量之间仅存在单向的格兰杰因果关系.

三、结论分析

通过定量分析可以得到以下结论：

第一,赤峰市城镇化水平与金融发展水平、基建贷款增长速度存在着长期稳定的均衡关系.通过ADF单位根检验和协整检验,得到反映三者协整关系的协整方程.其经济学含义为：赤峰市金融发展水平每增长1个百分点,则全市城镇化率增长0.023个百分点；而基建贷款增速每提高1个百分点,全市城镇化率增长0.015个百分点.

第二,金融发展水平与基建贷款增长速度是城镇化的格兰杰原因,而城镇化不是金融发展水平与基建贷款增长速度的格兰杰原因.就其经济学意义而言,赤峰市金融发展水平与基建贷款的增速对全市的城镇化建设有着积极的影响,但其反向促进关系不很明显.金融发展作为经济内生增长的一部分,金融发展既可促进更高比例的储蓄转向投资,又可以使相对稀缺的金融资源配置到资本边际成本较高的项目中,进而带动城镇化的发展.

当然从上述实证分析中,还会看到金融发展水平和基建贷款增速对城镇化发展的贡献偏低,二者每增加1个百分点对城镇化建设仅各自贡献0.023、0.015个百分点；同时,三者之间仅存在单向的作用关系,未能实现较好的良性互动.这表明在赤峰市金融支持城镇化建设中还面临一些问题.

(一)金融发展水平偏低,政策支持乏力

2012年全市贷款余额718.57亿元,存款余额1160.46亿元.地区生产总值1568亿元,金融相关比率119.83%,比全区155.71%的水平低近36个百分点；金融机构网点分布不平衡.赤峰市农村牧区占有较大比例,而近年来从事涉农金融信贷业务发的金融网点减少近40%,从业人员下降近20%：同时农村城镇建设的专项贷款匮乏,金融支持城镇化建设的导向性政策不强.

(二)基础设施建设资金不足,市场融资能力弱

小城镇和乡镇建设项目存在风险大、成本高的特点,导致金融机构比较偏爱对大中城市建设进行信贷支持,而忽略了小城镇和乡镇建设的融资需求.2011年全市固定资产贷款同比增长39.49%,而2012年降至30.25%,信贷支持乏力,致使基础设施建设资金不足.城镇建设投资来源中财政拨款与企业自筹占有较大比重,而贷款及直接融资占比较小,表明在城镇化建设中市场融资能力有待提高.

(三)地区产值贡献主体过于集中,支撑能力不稳定

2007年至2012年,赤峰市三次产业比重由19：45：36演进为15：56：29,产业结构有所优化.然而.全市工业经济缺少大企业、大项目,且产值贡献主体过于集中.据统计,赤峰市红山区,松山区和元宝山区三区生产总值占全市生产总值超过40%,且各区中三家企业的生产总值也分别超过各区产值的40%.这种现象不利于全市经济的稳定健康发展.极易出现波动,影响城镇化进程.

(四)金融创新不足,供需矛盾突出

无论是从总量还是在覆盖面上,赤峰市金融创新产品都与城镇建设的需求相距甚远,缺乏根据实际需求而自主创新的金融产品.在信贷产品上,仍以传统的小额农户信用贷款、抵押贷款以及农发行的商业性贷款,城镇化建设的贷款方式单一；金融服务方面,赤峰市金融机构的业务主要存贷与汇兑,对证券投资、保险增值、理财咨询等现代金融业务涉足较少.同时乡镇现代支付系统覆盖率低,支付结算服务的基础设施建设相对落后.

四、进一步发挥金融助推城镇化建设的建议

(一)明确政策导向,加大资金支持力度

城镇化建设具有较高的公益性,加大城镇化建设的资金支持不能仅靠市场,还需充分发挥政府的作用.政府应把城镇化建设作为金融机构信贷支持的重点,明确城镇化战略方向.吸引大量资金注入城镇建设中；人民银行通过窗口指导和货币政策工具的运用,引导商业性金融机构积极参与城镇化建设：同时鼓励政策性银行支持城镇化建设,加大扶持三农力度,并对其提出明确要求,强化其支农力度.

(二)开发多元化融资方式,加快城镇基础设施建设

目前.赤峰市城镇化建设重点还处在基础设施建设阶段.基础设施建设具有投资时间和收益时间的非对称性.使在有限年度内的资金供给不能满足巨大的资金需求,如此在城镇化建设中便出现严重的资金缺口问题.这便要求我们积极探索城镇建设投融资的新理念,引导更多的金融资源参与城镇化建设.在“实现投资主体多元化、融资渠道商业化,大力推行特许经营制度,进一步探索灵活多样的投融资渠道,努力形成多元化的城镇化建设新机制”的指导下,根据赤峰市市情,开发多样化的与全市城镇化建设相适应的融资产品.同时,金融机构可依托赤峰市丰富的农牧产品、有色金属以及旅游文化等特色资源.择优支持具有特色产业或生态文化优势的城镇建设,将其发展成为聚集产业、人口和服务“三农”的重要载体,着力打造全市各区经济平衡发展,各区都有各具特色的大企业、大项目的良好格局.

(三)积极开展金融创新,提升金融服务水平

金融创新既是金融业融入城镇化建设的关键环节,又是把握城镇化发展机遇、抢占发展先机的决定性因素,因此,赤峰市各金融机构应在把握城镇化建设资金需求特点的基础上,用创新的办法不断满足城镇建设的多元化资金需求.积极开展无形资产质押、动产质押、供应链融资等金融产品和信贷模式创新：探索大型农器具、土地承包经营权、渔场经营权、林权、蔬菜大棚使用权贷款；围绕农业产业化龙头企业,发展订单农业贷款：创新与节水农业项目相适应的信贷产品和贷款模式,为发展赤峰市现代农业做好金融服务工作.

(四)优化金融服务环境,拓宽金融服务空间

目前,工行、农行、中行、建行以及交行都已在赤峰市设立分支机构,但因前期国有商业银行基层分支机构的撤并和信贷权限的上收,使赤峰市大部分旗县区的金融机构都以农村合作金融机构、村镇银行为主,而国有商业银行的分支机构相对匮乏,这种金融服务现象已对城镇化建设产生了消极影响.人民银行和金融监管部门应该发挥导向作用,积极引导大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构以及邮储银行等银行类金融机构对全市城镇化建设进行市场挖掘,形成多样、均衡、合理的银行机构布局；不断推进支付环境建设,加大支付环境建设中人力物力投入,尤其是对农村地区物理网点和自助服务区的建设,且要提高农民持有量,引导农民用卡、刷卡；在信用体系建设中,建立科学规范的评价指标体系与评分标准,加快金融消费者信用档案规范化、电子化建设,在为有信贷需求的消费者建立电子信用档案的基础上,探索对具有良好信用记录的消费者进行透支授信,使其融资方式更加便利.

城镇化建设与金融密切相关,城市基础设施建设、企业发展与转型的各项服务、城市运行的配套功能等目标的实现,都需要借助金融的力量,因此要积极提高赤峰市金融发展水平,使其与城镇化发展要求相适应,探索金融支持城镇化建设的最佳路径.

（责任编辑 王彬）