金融租赁成了“香饽饽”?

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2014年上半年,北银金融租赁、哈银金融租赁和邦银金融租赁纷纷加入金融租赁的行列,他们的控股股东分别是北京银行、哈尔滨银行和成都农商行.银监会监管的金融租赁公司总数达到25家.6月初,广州农商行全资设立的珠江金融租赁获批筹建.7月底,重庆农村商业银行发起设立的渝农商金融租赁获批筹建.此外,已确定申请筹建金融租赁公司的还有宁波银行、徽商银行,以及上海农商行等地方性银行.一时间,掀起了中小银行成立金融租赁的热潮.金融租赁咋成了中小银行的“香饽饽”?

据《金融理财》记者了解,上海和深圳各有一家银行也将在自贸区和前海设立金融租赁公司,目前筹建申请已上报银监会.

据内部人士透露,在前海成立金融机构总部,能享受不少优惠政策,包括从境外获得利率低于境内的人民币贷款.自贸区和前海为了吸引融资租赁企业总部落户,也极力宣传优惠政策.在2014年6月,前海管理局战略发展处处长贺龙德表示,金融租赁企业若在前海注册,跨境人民币贷款额度最高可达到资本金的11.5倍,而非前海注册的金融租赁企业的跨境人民币贷款额度仅为1.5倍；前海跨境人民币贷款不设期限,而其他地区则要求超过1年.

同样,在上海自贸区对于金融租赁的优惠也是超出预期的,主要体现在对租赁公司的税收、准入门槛以及公司经营范围等方面.长江证券报告分析指出,自贸区的设立和新的陆上及海上贸易线路的开辟,将带动航空、船舶、铁路和医疗、环保、电子信息等新兴产业的发展,融资租赁所持有的“产融结合”模式将极大地满足上述产业发展所引致的资金需求；与此同时,利率市场化、金融创新、税收优惠也为融资租赁提供了更为宽松的外部环境.在自贸区内鼓励跨境融资自由化,有望让国内租赁公司可以弥补以前无法进行外汇融资的“短板”.

金融租赁业内人士表示,上述两家银行在改革试验区成立金融租赁,能利用跨境人民币贷款的政策优势.据了解,按金融租赁公司的法定资本充足率计算,其经营杠杆最多可放大至12.5倍,融资途径包括同业拆借、发金融债、金融机构借款、境外借款,以及资产证券化等.随着资产规模的迅速扩大,金融租赁公司急于拓宽融资渠道.

“跨境人民币借款是一个很好的资金补充渠道,利率比国内便宜不少,审批流程也较简单.”一家注册于上海浦东的外资融资租赁公司高管称.值得注意的是,今年2月,交银金融租赁通过自贸区子公司向交行新加坡分行借款7亿元人民币,成为首家试水跨境人民币贷款的金融租赁.该高管称,由于外资银行的风险把控以及风险偏好与中资银行存在很大不同,预计初期,融资租赁企业从境外获取人民币贷款的主体将以中资银行的海外分行为主.

融资租赁专家屈延凯认为,金融租赁之所以成了中小银行的“香饽饽”,是源于银行管理层逐渐意识到,贷款等传统金融方式满足不了中小企业的金融需求,而银行通过发展专业化租赁,能有效满足客户表外融资、加速设备折旧等需求.

在中小银行成立金融租赁公司的热潮下,中小银行是在政策鼓励下的“盲目跟风”,还是真有一套用租赁来服务中小企业的成熟想法呢?如何才能真正为小微企业和三农服务呢?这或许是下一步要思考的问题.