刘鸿儒:给金融理财正名

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2004年10月9日,在中国金融教育发展基金会召开的新闻发布会上,中国金融界“教父”级人物刘鸿儒对金融理财和金融理财师发表了自己的一翻看法.

什么是金融理财呢?刘鸿儒认为金融理财或个人财务规划是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员,通过明确客户的理财目标、分析客户的生活和财务现状,从而帮助客户制订出可以实现其目标的理财方案.根据他的理解,金融理财包括这样几个基本内容：

第一,这是一种综合性金融服务.个人财务规划是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划,它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析,流量预算和管理,个人风险管理与保险规划,投资目标确立与实现,职业生涯规划,子女养育及教育规划,居住规划,退休计划,个人税务筹划及遗产规划等各个方面.

第二,个人理财规划应是一个标准化的程序,它包括六个方面.即,建立和界定与客户的关系、收集客户数据并判断客户目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行.

第三,从事上述个人财务规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的专业人员.根据国外的经验,确切地说,根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验,金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准,简称为“4E”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔.

第四,金融理财师的职业道德准则是一个非常重要的问题.个人财务规划是一门具有量化规律的技术学科,对金融理财师而言,仅仅学习了专业课程,掌握了个人财务规划的知识和技能是不够的,还有另外一个重要方面,就是他的职业道德.原因很简单,当金融理财师代表客户采取的理财行动,或者为客户提出专业建议时,他不仅直接关系到客户的财富安全,甚至可以改变客户未来的生活.

刘鸿儒指出：由于个人理财这个行业没有政府统一的执业准则,因此,在国际上,出现了多家行业自律性质的、非政府的资格认证组织.中国金融理财师标准委员会在认真研究和考察了各个相关的国际组织后,认为国际CFP组织是在全球范围内受到广泛认可的专业化理财认证机构,享有相当的威信和公信力.

CFP 的全称是注册金融理财师(Certified Financial Planner).它是由国际注册金融理财师标准委员会向那些经过规定的培训,具有所要求的工作经验,通过了考试的专业人士发放的水平资格证书.

从1969年,美国金融咨询业的一些专业人员创立了首家个人财务规划的专业协会――国际金融理财协会（International Association for Financial Planning ,IAFP）之后,经过10多年的努力,1985年,美国金融理财学院（college for planning）和CFP学会共同设立了国际CFP标准和实践委员会（International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners,IBCFP）.作为一个非营利性的资格管理机构,美国CFP标准委员会的目标是,通过建立和维护个人财务规划领域的从业标准和职业道德准则,通过授权教育机构开展专业培训,通过组织统一的职业资格考试,并通过向符合认证要求的专业人员颁发CFP资格证书等手段,以保障CFP 向社会公众提供优质、安全和有效的理财服务.

CFP资格认证制度的国际化始于1990年的澳大利亚,两年之后,在1992年,美国CFP理事会又与日本签署了协议,并在此基础上,成立了国际CFP理事会.经过十余年的发展,国际 CFP理事会共有18个正式会员和一个准会员,全世界的CFP(r)人数已超过82000多人.另有还有10多个亚洲、欧洲和南美洲地区的个人财务规划组织正在积极加入国际CFP理事会的过程之中.

到今天为止,中国大陆除了中国金融理财师标准委员会外,还没有一个机构是国际CFP组织的联系机构,也还没有一家教育机构有本土化的CFP的教育培训资格,中国大陆也还没有一位获得了本土化CFP资质的专业人士.

刘鸿儒最后强调：本土化是国际14CFP组织所奉行的一项基本原则,这是各国的税务、法律、金融环境的不同所要求的,所以中国金融理财业刚刚起步,我们还有许多工作要做.