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【摘 要 】随着全球化进程的进一步加深,各国之间的相互依赖也进一步深化,虽然这一过程有助于世界的经济繁荣和稳定,但是也能造成像2008年源自于美国,进而席卷全球的次贷危机.在当前的后金融危机时代,各国政府正努力让自身的经济走出金融危机的阴霾,与此同时他们也在完善自身的金融市场以避免其重蹈美国次贷危机的覆辙,造成自身经济的进一步衰退,在此大环境下,中国政府也着手完善中国的金融市场以维护中国的金融安全,经济和社会的稳定,但是其采取的措施却不能很好的适应当今的金融环境,因此本文将对中国金融市场中出现的问题进行分析,并提供相应的建议为相关人士提供参考.
【关 键 词 】后金融危机时代 金融安全 经济危机 金融市场
一、中国金融的监管体制的相关分析
(一)美国金融监管体制在次贷危机中失灵的原因
关于美国金融监管体制在次贷危机中失灵的原因,国内外许多学者都有着自己独特的见解,学术界关于美国金融监管体制在次贷危机中失灵的原因的解释有很多,笔者在此不再累叙.从笔者的观点来看,可以将次贷危机中的金融监管制度的失灵归结于以下几个方面：一是对次贷发放机构盲目扩张次贷业务的风险监管失灵；二是对投资银行及其创新的次贷衍生产品的风险监管的失灵；三是对新兴市场参与者监管的失灵；四是对信用评级机构中的道德风险的监管的失灵.
(二)中国金融监管体制的缺陷及其改革
当今的金融活动是跨银行业、证券业和保险业的,而相应的金融创新也是跨以上三个金融行业的,因此造成的监管难度也是巨大的,虽然中国近些年金融业发展迅速,但是相对应的监管制度已经表现出对当今金融活动的些许的不适应.因此,要维护中国的金融市场的安全就必须对现存的金融监管体制进行改革,就笔者来看,现在的中国金融监管体制存在这些问题：一是银监会、保监会和证监会之间缺乏合作,因此不能对跨行业的金融行为进行有效的监督,同时以上监管机构也缺乏具体的监管目标,因此不能很好的履行其监管功能；二是缺乏对商业银行金融行为的监督；三是政府对金融监管的立法不完备,缺乏金融监管方面的法律规定.
因此针对以上情况,笔者提出以下几条改进的建议,首先,中国的金融监管要与当今跨行业的金融行为相适应,特别是对混业经营后创新业务的前瞻性监管非常关键.其次,金融监督机构应该加强对国内商业银行金融行为的监督.最后,政府应该通过设立并且完善相关金融监管制度方面的法律规定,构建中国金融安全体系.
二、中国国内的国际资本对中国金融安全的影响
(一)国际热钱对中国金融安全的影响及相关对策
近几年来,在人民币的升值和国内房地产市场提供的巨大利益的刺激下,热钱通过贸易、直接投资、QFII制度、香港市场、地下钱庄和等渠道大量持续流入我国,而在2008年金融危机后,热钱实际上已经呈现出外流的趋势,如果不加制止,将会在很大程度上威胁中国金融安全.
笔者认为可以采取以下措施来防止热钱的大规模流出,首先,我国金融业在不断开放的同时,政府要对金融调控体系、金融企业体系（组织体系）、金融监管体系、金融市场体系、金融环境体系五个方面自身制度环境进行不断完善,使其能够充分发挥金融体系的资源配置、信息提供、风险管理等功能,从而能让相关机构掌握关于热钱流动足够的信息并增强其对于热钱的控制能力.其次,我国应该建立起资本流动监测和预警机制系统来增强对热钱的监督和管理,此系统应该在完善现有国际收支的管理系统和提高系统兼容性的基础上,加快建立外资进出入房地产市场、证券市场以及外汇市场和货币市场的统计监测分析机制,从而实现对资金流向和流量的准确判断,并且该系统应该根据国际国内经济环境变化发布国际资本流动的预警信号,以提醒相关部门做好防范准备,最终形成完整的跨境资本流动监测体系.
(二)外资银行对中国金融安全的影响及对策
在美国发生金融危机之后,大部分在华外资银行由于在母国的本行缺乏资金而将其在中国的大量资金抽调回美国,因此造成许多储户的储蓄在金融危机这一特殊时期其债权的保障和清偿无法得到优先考虑,进而造成对中国金融安全的潜在威胁,笔者认为,外资银行对于中国的金融安全的影响在于以下几个方面：
第一,外资银行是一个国家资金进出的重要渠道,其分支机构资金调度由境外的母行控制,可能成为大规模投机资金进出我国的通道,也可能在国内金融危机初显时抽逃资金进一步加剧危机,出现拉美和东南亚国家金融危机的情形；
第二,外资银行容易引入国际金融风险；
第三,在华的外资银行可能借助政治手段干扰我国金融市场改革进程.笔者认为可以从以下几个方面着手来限制外资银行对中国金融的负面影响：
首先,对外资银行真正实行国民待遇,即要保证对一切金融资本和金融机构都一视同仁,让其公平竞争,充分合理地贯彻国民待遇原则要求.其次,促进在华的外资银行建立并完善相关信息的披露制度.最后,国内应该建立起一支专业化和国际化的监管队伍,从而加强我国金融监管机构对国际化情形下金融市场把握的能力.
三、结论
国家安全政策研究委员会副秘书长乔良曾经说过：“二十一世纪最激烈的战场将在什么地方?如果一般的军人都会说肯定是发生战争的地方,但我觉得这样的话已经过时,二十一世纪最激烈的战争肯定是在经济领域,更具体点应该是金融领域,二十一实际所有的战争都将是广义金融战.”
现在离乔良先生说这句话已经有十年时间了,现在世界上的许多冲突发生的根本原因莫不是乔良先生所提到的金融的冲突.自2008年源自美国的次贷危机之后,世界各国的经济都陷入了低迷的状态,各国为了维护自身的经济利益莫不是在国际舞台上相互较劲.在这个后金融危机时代,中国凭着自身强大的市场活力和消费潜力引领着亚洲区域的经济发展,从而带动整个世界的经济复苏.金融是一国经济的中心,金融的安全与否直接关系到一国经济的发展或后退和一国社会的稳定,因此世界上任何国家都对自身的金融安全给予相当程度的重视.虽然中国现在的经济呈上升期,但是中国的金融市场的发展还是不完善,相关的金融制度还不是很健全,由此给中国金融安全造成了很多潜在的威胁.
笔者基于中国当今的金融现状,认为现阶段中国的金融安全的隐患主要集中于中国自身的金融监管制度和国际在华资本,并提出以完善金融监管制度为中心,维护中国金融安全为目标的一系列建议和方案,希望能给相关方面的学者和政策制定者提供一定程度的参考.