科技金融服务打造银企对接新模式

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【摘 要 】银科平台的建立,实现了银行与企业的双向信息交流,帮助企业打通了融资渠道,促进了信贷资金向优质企业流动.文章详细阐述了银科平台建设背景、操作流程与运行机制、优势与成效,针对平台存在的问题,提出了发展对策和目标.【关 键 词 】科技 企业 银行 信息 平台一、引言近年来,四川省科技型中小企业发展迅速,但由于资产规模小、抵御风险能力弱、银企信息不对称等原因,科技型中小企业很难获得信贷资本的支持,融资难已成为制约其生存和发展的重要因素.为了解决企业与银行之间信息不对称的问题,实现银行与企业的双向信息交流,进一步提高银企对接效率,四川银监局与四川省科技厅共同搭建了“四川省科技型中小企业银科对接信息服务平台”. 银科平台以四川省科技金融数据库系统为基础,通过定期信息报送与交换制度,实现企业申报、专家评价推荐、政府监控、银行独立调查与信贷审核反馈等各项功能,有效帮助企业打通资金瓶颈,促进信贷资金向优质企业流动,实现企业腾飞.二、银科平台建设背景融资难问题一直是阻碍科技型中小企业发展的瓶颈问题.首先,科技型中小企业轻资产少抵押,在整个商务链当中处于非常弱势的地位；其次,我国目前多元化的融资机构体系尚未健全,信息渠道不畅通,贷款融资提供方主要还是大中商业银行,而这些商业银行业务更多偏向大客户,少有积极性去做中小企业.从中国目前融资市场的状况来看,银行的贷款融资仍然是整个社会融资总量的主体.根据央行公布的数据,2011年新增社会融资总量是12.83万亿,最大的占比是贷款.清科公布的私募投资每年在250亿美元左右,直接融资从IPO加上私募股权大概只有6000亿人民币,占整个社会融资结构当中不到5%.从公开市场直接发行的融资和向信贷机构借款的比例来看,公开市场的企业融资余额不到5万亿人民币,银行贷款60万亿人民币.因此,如何帮助科技型中小企业沟通与银行信贷的融资通道,从而获得更多的造血和发展资金,成为科技部门和银行监管部门的重要职责.2009年5月,科技厅与四川银监局经过多次沟通,决定共同搭建“四川省科技型中小企业银科对接信息服务平台”,加强科技与金融的结合,进一步提高银企对接效率,实现科技型中小企业向银行机构的快速融资.银科平台是省科技厅与四川银监局为解决科技型中小企业融资难问题的一个创新举措,它不单是一个数据系统平台,更是一个科技金融的综合服务平台.三、银科平台的操作流程与运行机制银科平台建设之初,就充分考虑了系统的实用性、稳定性、灵活性、扩展性与保密性,因此,保证了项目建设的先进性.（一）银科平台两大系统银科平台由“四川省科技型中小企业信息服务系统”和“四川省银行金融机构信息服务系统”两部分组成.1.四川省科技型中小企业信息服务系统.该系统（见图1）由四川省科技厅委托四川省高新技术产业金融服务中心负责研发和运行管理.系统包括：四川科技型中小企业数据库、高新技术企业数据库、风险投资机构数据库、四川省创业投资补助资金申报评审数据库、中介服务机构数据库、中国（西部）高新技术企业与风险投资对接推进会申报项目数据库等6个相关数据库,汇集了全省优质科技型企业信息,拥有强大的企业、机构基础数据资源和关联信息.系统通过数据库信息和企业在线申报形式,将科技型中小企业和银行机构连接起来,将系统内有融资需求的优质企业通过服务平台对接渠道向银行金融机构服务系统推荐,实现企业融资需求向银行金融机构的传递.图1 四川省科技型中小企业信息服务系统2.四川省银行金融机构信息服务系统.该系统（见图2）由银监局负责研发并配置到各银行金融机构终端.系统提供了银行用户管理、银行放贷数据查询、统计分析和银行放贷信息反馈等功能,包括了银监局的监督系统和银行信息服务系统.银企服务平台不断更新企业信息、政策咨询和银行创新金融产品介绍,同时,还向各银行业金融机构提供在线查询服务,有利于银行金融机构挖掘潜在信贷客户资源和项目资源,实现信息的双向沟通.银企服务平台的重点项目推荐功能,解决了银行金融机构海量筛选项目的难度和成本.定期报送的统计分析报告制度为政府各部门及时、准确地掌握、跟踪企业成长情况和信贷资金投放情况提供了决策参考.图2 四川省银行金融机构信息服务系统（二）银科平台的操作运行首先,依托四川省科技型中小企业信息服务系统6大数据库资源,对数据库企业和项目进行定期、专业的深度挖掘,包括对创新性、行业地位、管理团队、商业模式、盈利性和运营评价、及财务状况、发展的合规合法性等代表企业发展现状及潜力的综合指标进行全面筛选与评价.其次,银科平台将挖掘后的数据分别提供给银行金融机构信息服务系统的端口银行,以及与金融服务中心建立了长期战略合作的风险投资机构和相关中介服务机构,为他们提供广泛、可靠的企业信息,同时,银行金融机构、风投机构和相关中介服务机构也为企业提供个性化的增值服务,满足企业发展需求.最后,通过银科服务平台,实现政府、企业、机构的信息对称和高效对接,完成从政策咨询、投融资对接、辅导培训、项目申报、个性化服务的全方位服务功能.银科平台服务流程和操作程序如下：1.企业首先访问四川科技金融网（.htf.sc.）,在网站主页通过“会员登陆”窗口进行注册,登陆窗口提示企业填写机构代码证号及企业全称、、验证码,提示注册成功.2.企业登陆后,点击“我的资料”,可填写、更新和修改本企业的数据库基础信息及登陆.3.如果企业要申请银行贷款,点击“银行贷款”→“企业申请贷款”,选择申请贷款的银行（可单选,也可多选）后填写贷款说明表,并提交,完成企业贷款申请.银行服务系统得到企业申请信息后,进行审核,达不到银行审核标准的,必须向企业说明原因,以指导企业在发展过程中更大可能地向银行靠拢.有信贷可能的,银行机构将进行尽职调查.系统内企业可在自己的界面查看、修改贷款信息及银行反馈信息. 4.系统的“重点项目推荐”功能将筛选出的重点企业和项目推荐给银行金融机构端口,同时也推荐给风险投资机构和相关中介服务机构,金融服务中心将与机构共同对重点关注项目进行考察和尽调,实现优质项目的贮备和培育.5.银科服务平台实行季报制度,对平台内申请贷款企业的贷款金额、授信额度,按行业、地区、资金流向等都将进行统计分析,为政府各部门了解企业成长和信贷动向提供数据支撑,为相关产业政策制定提供理论依据.（三）银科平台的核心是重点项目推荐银科平台服务的核心是重点项目推荐.金融服务中心与四川大学科技金融研究中心合作,开发制定出一套科学的“企业成长能力评价体系”软件.系统根据“优质企业成长评选标准”,以创新性、行业地位、管理团队、商业模式、盈利性和运营评价、及财务状况、发展的合规合法性等代表企业发展现状及潜力的综合指标对企业进行全面筛选与评价,最终在系统中作出“重点推荐”.银企服务平台的重点项目推荐功能,更科学、更权威、更快捷,解决了银行金融机构海量筛选项目的难度和成本.（四）银科平台的互利共享机制银科平台不仅为银行金融机构提供优质企业项目,促进银行信贷资金科学合理的向科技型中小企业规模性投放.同时,银科平台发挥信息资源互动效应及共享效应,加大银行资金对风险资本投入力度的导向功能,实现银行资金与风险资本良好互动.银科平台的综合服务功能体现在：政府方面,对于取得银行贷款的企业,四川省科技型中小企业创业投资补助资金将在担保费和银行利息方面给予补贴；银行方面,对于风险投资机构关注的企业,银行将强力跟进；风险投资方面,银行授信企业一般都是风投机构所关注的对象.政府、企业和机构在这个平台上都能找到合作和互利的空间和机制.四、银科平台的优势与成效银科平台打造了国内首创的银企服务模式,产生了巨大的社会效益和经济效益.首先,它提供了创新融资模式,搭建了政府、企业、机构宣传交流的公共平台,集成了强大的数据库资源,实现了网上债权融资、股权融资的多渠道融资模式；第二,平台提供了政策咨询、融资对接、辅导培训、项目申报等全方位、个性化的增值服务内容；第三,平台实现了与各高等院校科研机构结成科技金融战略联盟.目前,平台已与149家银行金融机构联网,汇集了全省2600多家科技型中小企业信息、1113家高新技术企业信息、580多家风险投资机构信息、100多家中介服务机构信息,可实现在线咨询、互动服务.据四川银监局统计,截止2011年底,先后有1700多家/次企业通过该平台向金融机构提出了信贷资金需求,770多家企业获得银行授信335.3841亿元,实际发放贷款210.817亿元.2011年,银科平台申请了成果鉴定,鉴定专家认为：该平台是一个国内首创且极具特色的创新性信息服务系统.平台实现了政府、金融机构及企业三位一体对接信息服务模式的创新,平台以经济学、管理学理论为指导,应用现代信息技术和网络技术、统计与数据挖掘等定量方法,紧密结合“银科”实际,实现了综合性很强的应用集成创新.平台以用户为导向,架构科学合理,具有很强的实用性.鉴定专家一致认为：项目成果具有很强的创新性和实用性,取得了较大的社会效益和经济效益,研究成果达到国内领先水平.“四川省科技型中小企业银科对接信息服务平台”建设项目被评为2011年四川省科技进步二等奖.五、银科平台存在的问题及发展对策和目标（一）存在的问题1.企业资源有待整合.目前,省、市、区以及政府各部门均有相关的数据库系统,狭隘的地方保护主义和资源占有,不利于信息资源的集成与整合,同时,企业信息报送的准确性也有待提高.省科技厅将与各市州科技部门积极配合,多渠道广泛征集企业信息,不断发掘和培育优质项目,吸引更多的企业、银行、风投加入到平台中来.2.平台功能亟待完善.目前,银科平台的网上在线申报功能虽然已初步实现,但尚需完善,企业申报程序应该更加简便快捷,系统的“重点推荐”功能在权威性、专业化和公正性上亟待加强.3.平台宣传推广尚需扩大.银科平台是一个专业化全方位的增值服务平台,但是运行近两年了,“养在深闺人少知”,企业、银行以及风险投资机构和相关中介服务机构对其功能和作用的认识都有待加强.（二）发展对策和目标2011年,国家八部委下发了《关于促进科技和金融结合加快实施自主创新战略的若干意见》（国科发财[2011]540号）,《意见》下发后,四川银监局及省科技厅领导高度重视,制定切实可行措施,进一步做好银科对接工作.一是根据国家八部委下发了《关于促进科技和金融结合加快实施自主创新战略的若干意见》精神,制定我省相关《意见》,进一步营造政策环境,加强政、产、学、研、金“五结合”,借力金融资本,促进我省高新技术产业的发展壮大.二是省科技厅协助四川银监局在原有建设银行科技专营支行、成都银行科技专营支行、交通银行科技专营支行3家科技专营支行的基础上新设立了农业银行绵阳高新科技支行、德阳银行高新科技支行、工商银行自贡高新科技支行等3家科技专营支行,专门为科技型中小企业发展提供信贷支持.三是增加“银科对接信息系统”银行客户端,建立优质科技型中小企业专职客户经理制度,为优质科技型企业量身提供金融服务.除依托科技专营支行外,各大型政策性银行、股份制银行以及城市商业银行将在市（州）及成都、绵阳、德阳、乐山、自贡、宜宾等科技企业聚集区的分支机构增设客户端,以促进基层行利用系统主动挖掘优质科技型企业并为之提供金融服务的积极性.四是创新银行信贷金融产品,建立银科对接工作成效考核机制.从2012年开始,每年定期在科技企业聚集区,通过召开座谈会、研讨会等形式,了解科技型企业的需求,要求相关银行机构在信贷额度及信贷规模方面为科技型企业做出专门安排.同时,对各银行机构支持科技企业信贷情况进行考核,年终对支持科技型中小企业成效突出的银行机构进行表彰,提升银行信贷支持科技型中小企业的服务水平.五是加强宣传推广,积极组织辅导培训和对接活动的开展.2012年平台在全省21个市州分片区组织5～8次培训对接活动,在进一步完善系统功能的基础上,加强对系统的工作目标、设计理念、评价体系、推荐流程的培训.同时积极组织科技型中小企业与银行金融机构开展现场对接会,希望通过各种成功案例引导企业和机构加强对平台的信任和依赖.六是充分发挥科技专家优势,为引导信贷资金提供咨询服务.按照《关于推荐银行科技型中小企业信贷项目咨询专家的通知》（国科发财[2011]642号）文件要求,在全省范围选择科技专家,配合国家科技部“专家咨询系统”,建立我省的“科技专家咨询系统”,充分依靠平台成长能力评价系统和科技专家咨询系统,使平台重点推荐项目更具权威性.作者简介：倪文新（1968-）,女,汉族,四川成都人,现任四川省高新技术产业金融服务中心综合办主任、高级工程师；李兵（1966-）,女,汉族,四川成都人,现任四川省高新技术产业金融服务中心办公室副主任、工程师；包湘蓉（1964-）,女,汉族,四川成都人,现任四川省科技信息研究所《技术与市场》责任编辑.