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摘 要 ：本文以衡阳市为例,深入研究了新型城镇化建设对金融的需求,分析了金融支持城镇化的现状、问题及原因,并指出了金融助推新型城镇化发展的路径选择,为进一步探索金融支持新型城镇化建设,实现城乡统筹发展,提供了一些启示.
关 键 词 ：新型城镇化；金融；路径
城镇化是我国现代化建设的一个重大战略,是我国未来最大的发展红利与增长引擎.党的十八大报告提出,要协调城乡区域发展,走中国特色新型城镇化道路.城镇化已从过去单一的外源扩张逐渐向内涵提升转变――新型城镇化.其核心是实现人的城镇化,不以牺牲农业和粮食、生态和环境为代价,着眼农民和农村,实现城乡基础设施一体化和公共服务均等化,促进经济社会发展,实现共同富裕.
从人口城镇化率来看,根据湖南省第六次全国人口普查显示,衡阳市城镇化率为44.50%,分别比长沙、株洲、湘潭、岳阳低22.19、10.98、4.61、0.51个百分点.衡阳市城镇化水平处于较低水平,新型城镇化建设潜力巨大,城镇化必定催生大量的多元化的融资需求,对金融业提出了新要求、新挑战.
一、新型城镇化过程中的金融服务需求分析
1.基础设施建设中的金融需求
在城镇化进程中,基础设施建设扮演着重要角色：一是经济社会发展所必须的一般性生产和生活设施,包括农田水利、电力电讯、道路交通,医疗教育、科技文化等方面的设施与机构；二是为适应现代城镇经济与生活要求所需要的生产与生活设施,如城市住宅、工业聚集区、商业网点及娱乐设施等.根据“衡阳市国民经济和社会发展十二五规划”,到2015年累计实现70万以上农村人口市民化,预计到2020年将增加至少增加150万城镇人口,按每增加一个城市人口会引出15万元的城镇基础设施投资计算,从静态看,将引致2250亿城镇化基础设施投资需求.
2.产业化发展的金融需求
产业化是城镇化的重要支撑.根据2011年衡阳市统计年鉴,全市有19.67万户乡镇企业,占县域经济总量70%以上.作为城镇化的主导力量,乡镇企业的金融需求主要表现在：（1）企业初创和扩张对银行信贷资金的需求；（2）实现技术改造和产业结构升级对银行信贷资金的需求；（3）转变经营管理方式对现代金融理财及咨询服务的需求；（4）优质乡镇企业对上市、发行股票与债券等直接融资的需求.“十二五”期间,衡阳乡镇企业贷款增长速度年均30%以上,预计2020 年需要近1500 亿元以上资金.
3.保险与社会保障方面的金融需求
在农村城镇化进程中,一方面需要着力构建以农村基本养老保险制度、合作医疗制度、农村居民最低生活保障为主要内容的社会保障体系,并逐步提高保障水平,最终实现城乡社会保障一体化.依照城市化“成本一收益”模型,在城市基础设施完备的前提下,每增加一个城市人,需要支出大量的保险与社会保障成本,其中“个人支付成本”1.45 万元/人,“公共支付成本”1.05 万元/人,因此一个农民转变成为城市居民的平均成本为2.5 万元.预计到2020年,衡阳约有近150万农村人口转变为城市人口,所需的成本达到375亿元.
4.其它现代金融服务方面的需求
一是城镇日常性金融服务的需求.此类金融服务除了存、贷、汇外,还包括服务、ATM、工资、代收款与代缴费等,通过提供此类服务,培养农村居民的现代金融意识,使他们逐步适应城镇的生活方式.同时,在城镇化进程中,随着居民财富与收入水平的增长,他们对金融投资、理财方面的咨询与服务也存在着需求.二是促进居民自主创业、就业及消费的金融服务的需求.金融机构需要有针对性地开发出促进居民自主创业的金融服务品种,如创业贷款等.
综上所述,到2020 年衡阳农村城镇化进程需要投入4000 亿以上的资金.很显然,如此巨额的资金需求,仅依靠政府财政投入和农村居民自筹是远远不够的,巨大的资金缺口必然产生对金融资金的需求.
二、衡阳金融支持城镇化面临的约束
1.城镇化建设融资发展不平衡
一方面,金融资源配置向中心城区过度集中,对农村小集镇建设和重点集镇、中心集镇发展的扶持相对不足.据统计,截至2012年末,衡阳县域金融机构存贷比只有33.35%,低于全市平均水平5.55个百分点,县域金融资源外流现象明显.另一方面,从衡阳自身来看,与发达地区乃至省内一些市州相比,吸引金融资源就地转化、支持城镇化建设的能力也有待提高.2012年末,全市金融机构存贷比仅为38.90%,居全省各市（州）末位,分别比全省平均水平低28.70个百分点,比长沙、株洲、湘潭金融机构存贷比低57.90、12.23、34.46个百分点,资金闲置或外流迹象明显,据测算衡阳市至少还有大约640亿元的资金闲置或外流（1793.89亿元存款×（75%-38.90%）等于647.6亿元）,金融资源没有更好地服务于当地经济发展,弱化了金融对衡阳市城镇化的推动作用.
2.城镇化进程中金融供给未适应产业化、规模化需求
作为城镇化发展的主体,农村居民的金融需求随着自身收入总量和结构的变化而变化,而衡阳金融体系未能紧紧适应这一演变过程.如随着城镇化水平的提高,农村居民收入主体逐渐向土地和资本收入转型,这意味着金融需求也必然从依附于劳动力收入的农户小额信用贷款模式向依附土地和资本的抵押贷款模式转变,从简单的信贷模式向创业性风险融资模式转变.而衡阳当前金融供给的主体仍然以传统的银行业机构为主,融资方式也基本上仅依靠传统的信贷模式,农村城镇化和经济结构调整中的金融需求很难真正得到支持和满足.据在农业银行常宁支行的调查,该行目前农户贷款余额有5000万,笔数为1300多笔,平均每笔不到4万元.以蘑菇种植为例,经测算,每亩仅成本就达5000多元,外加上5-8万元的大棚,5万元以下的小额农贷根本无力推广规模化种植.