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【摘 要 】传统农村金融在运营过程中存在着不良贷款占的数量过高、盈利率较低、农村金融市场竞争不对称的问题.因此,在新形势下,我们应该对传统农村金融进行改良和完善,使其满足农村经济与农村金融良性发展的需求,实现自身的可持续性发展.
【关 键 词 】新形势 农村金融 可持续发展
现代农业要实现发展,提高农民的生活水平,实现农民增收和农村经济的发展,都需要农村金融的支持.但是,传统农村金融在运营过程中存在着许多问题,导致不良贷款占的数量过高,盈利率较低,农村金融市场竞争不对称等现象.新型农村金融是传统农村金融的改良和进步,在农村经济生活中发挥着越来越重要的作用,如何实现新型农村金融的可持续发展,成为了当下热议的话题之一.
一、当前农村金融存在的主要为问题
(一)资金实力弱,金融环境尚待健全与完善
由于受到经济制度、经营环境及社会普遍认识误区的制约,新型农村金融机构的经济实力不强,融资渠道稀缺,严重影响了其在业务方面的顺利开展,经济活动中存在着大量的风险和对冲,导致经营效率大大降低[1].尤其是在较为落后的地区,许多村镇银行的注册资本连几千万人民币都达不到,吸储存在着较大难度,无法实现大规模的业务开展,存在着严重的潜在风险危机.此外,虽然在这些年里,国家财税与金融等相关部门颁布了一系列的正面鼓励和支持政策来扶持新型农村金融,但没有做到全国的统一实施,许多地方的村镇银行并没有享受到这些优惠,导致政策效果不是很理想.
(二)经营风险大,风险控制体系不健全
首先,新型金融机构一般规模经精简,资金实力较弱,流动风险较大,使得业务开展不能顺利进行.其次,农村经济活动中的有效担保物和抵押物严重缺失,信用贷款占比较高,导致农业生产活动的稳定性受到影响,大大提升了贷款风险.再次,人们在认识上存在误区,觉得村镇银行等新型金融机构是国家对农民的扶助机构,不受信任,使得体系在运营商体现出迟缓性.最后,没有协调统一法人治理与内控制度的完整性,缺乏高科技的风险识别与监控技术.
(三)复合型人才缺乏,金融产品与服务较为单一
从新型农村金融机构行业工作人员来看,整体上存在着综合素质不高,复合型管理与技术人才缺失的现状.很多员工并没有接受过正式、系统的金融专业知识的教学,也没有经历过全面的业务操作技能的培训,对竞争力的提升与健康发展带来较大影响[2].此外,金融机构业务人员的服务意识仍然停留在传统的经营模式思维之中,没有充分发挥贴近农村、熟悉农户的优势来开展服务项目.因而,使得所提供的产品单一、服务僵化,没能很好地解决农村人民真正的生活所需,金融服务质量和效率还不能适应农村经济发展的多样化的发展趋势.
二、实现农村金融可持续发展的措施
(一)创新金融产品和服务
新型农村金融实现可持续发展的最根本的途径就是要提升自己的核心竞争力,经营出带有农村特色的产品和服务,否则就无法体现出农村金融机构的特色.为此,应该在服务中突出个性化的打造.充分利用“地利”和“人和”的优势,构建一支高速的服务团队,实现以内、外勤人员、前后台员工和客户经理为主体的“三位一体”工作团队,建立健全“二级营销”市场开发工作长效机制,提高全机构工作人员的服务意识,全员行动,全线出击,细致分工,做到责任归属有序,人人各司其职,各谋其位,构建有强大竞争力的新型金融营销服务体系[3]
(二)树立以服务“三农”的宗旨
新型农村金融产生于“三农”,因此要以“三农”为根本出发点,牢牢把握“三农”的服务方向,遵从“三农”的创办宗旨.新型农村金融的经营要充分体现“稳定县域”这个基础,时刻牢记“因地制宜”的重要性,不能盲目随众,金玉其外,败絮其中,超范围投放贷款.若是除了满足当地需要,还存在结余,那么就应对按照银监会相关政策,将其用于农业发展银行发行金融债券的购买上.新型农村金融的服务要以县为单位开展,为了弥补农村金融市场的空缺,要实现农村信用社网点分布的均匀、到位,来为农村人民提供优质的个性化服务.
(三)严格加强金融风险监管
农村金融机构在经营发展中存在着严重的安全隐患,若是没有科学的风险管理措施,就很有可能会陷入较为严重的危机当中去.因此,对于农村金融机构的风险管理是实现农村金融可持续发展的关键[4].由于新型农村金融机构经营规模小,抗压能力较差,使得农村金融机构的风险管理应该体现出这些特点,以符合中国农村经济与农村金融运行的险种和规律,满足农村经济与农村金融良性发展的需求,实现自身的可持续性发展.
当前农村金融存在着资金实力弱,金融环境不健全；经营风险大,风险控制体系不健全；复合型人才缺乏,金融产品与服务较为单一等问题,可以通过创新金融产品和服务、树立以服务“三农”的宗旨、严格加强金融风险监管等措施来实现农村金融可持续发展.