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摘 要：本文应用产业国际竞争力评价体系,对细分的我国金融服务业的国际竞争力现状进行分析,得出我国金融服务业的国际竞争力与发达国家相比劣势明显的结论,并在此基础上提出几点提升我国金融服务业国际竞争力的对策建议.
关 键 词：金融服务业；国际竞争力；建议
中图分类号：F832.2文献标识码：A文章编号：1003-9031(2009)02-0019-03
随着经济全球化的发展,服务贸易在世界经济中逐渐取代货物贸易成为经济发展的重心.金融服务贸易作为服务贸易的重要组成部分,以其对国家经济特殊而又至关重要的身份和对其他贸易项目的强大促进作用而备受重视.金融业的发展直接代表整个国家的经济发展水平,因此研究它的国际竞争力水平意义重大.现有文献主要从资本市场效率和金融服务质量两个视角出发,运用IMD指标及金碚提出的竞争力指标对我国传统金融服务业的国际竞争力进行研究,鲜有对细分的金融服务业进行国际竞争力分析.[1][2]本文即以国际服务贸易手册细分出的金融服务业为研究范畴(具体界定见国际贸易分类手册P105-111),借用金碚提出的产业国际竞争力评价体系分析我国金融服务业国际竞争力.
一、我国金融服务业在服务业中的概况
由图1可以看出,近几年我国金融服务贸易的出口走势.1997-2004年间我国金融服务贸易出口一直在0.1亿美元到0.4亿美元之间波动,2004年之后其出口额才突破1亿美元,2005-2006年我国金融服务贸易出口额达到1.45亿美元,与往年相比我国金融服务贸易出口额有了一定增长.我国服务贸易出口一直以运输、旅游和其他商业服务为主.2006年我国两大传统服务项目旅游、运输服务占了整个服务贸易出口的60%左右,其他商业服务类约占了20%,金融服务贸易出口占整个服务贸易出口的比重尚不到0.2%.我国服务贸易出口内部结构极不平衡,传统服务贸易份额大,附加值高、技术含量高的现代服务贸易份额很小,而现代服务尤其是金融服务贸易是新经济下加强国际竞争力的关键.
数据来源：中国人民共和国商务部服务贸易司统计数据
二、我国金融服务业国际竞争力实证分析
1.净出口指标
我国金融服务2001年至2006年的出口额、进口额及净出口额如表1所示.我国金融服务贸易自2001年之后一直处于逆差,净出口额在2002年至2005年间都为负,表明我国的金融服务贸易在国际上缺乏竞争力.但2005年逆差有所减少,净出口差额明显降低,原因可能是我国在2006年金融业要全面对外开放,各大银行为提高自身竞争力,不断通过国外银行兼并及其他手段抵制国外大银行的压力,同时为应付来自金融全球化的挑战,它们开始实行走出去的战略,这些因素可能导致了逆差的减少.2006年我国金融服务出口大幅逆差,原因也可能在于我国兑现入世承诺,外国大型银行积极进入所致.
表12001-2006年我国金融服务进出口
单位：亿美元
数据来源：中国人民共和国商务部服务贸易司统计数据.
2.贸易竞争指数
2001年至2005年各主要国家金融服务贸易竞争指数见表2.在此5年间,除我国和法国外,表中其他国家的金融服务贸易竞争指数都大于零.表2中前8个国家的金融服务贸易在国际上都具有较强的竞争力,其中以比利时为第一,其值在2001年至2005年逐年升高,2005年达到0.941,几乎接近1,这说明比利时对外金融贸易能力很强,几乎是净出口国.2001年我国金融贸易竞争指数为正,其后的4年指数值均为负,2002年降到最低点后慢慢上升,其原因大概在于2001年我国入世前国家对国内的金融业管制较严,其进出口受到限制,2001年之后金融业受到入世冲击,我国对外开放的承诺致使2002年我国金融服务贸易竞争指数达到最低点,2005年我国金融贸易竞争指数减少到-0.049,显示我国金融业的竞争力比往年稍有提高,但我国金融业的生产率依然明显低于国际生产水平,在全球竞争中处于劣势.
表22001-2005年金融服务贸易竞争指数
数据来源：联合国服务贸易网UNSERVICETRADE统计数据整理得出.
3.显示性比较优势指数
由表3可知2001年至2005年我国金融服务业的RCA值均未达到0.1,而卢森堡的RCA值位列表中10个国家的首位,2002年至2005年间其金融服务业的RCA值都超过了10,这表示卢森堡的金融服务贸易有极强的竞争力,也表明卢森堡的金融业在其整个服务业中所占比重大.金融服务业的RCA值居第二位的是瑞士,之后是英国,其金融服务业的RCA值也在3以上,这三个国家金融服务业的RCA值都大于2.5,表明其竞争力极强.美国金融服务业的RCA值低于此三国,原因可能是此三国的服务贸易以金融为核心,所以RCA值高于美国.我国金融服务业的RCA值显示了我国的金融服务竞争力极弱,这与我国主要服务贸易在传统的建筑和旅游业,并且金融贸易在我国整个服务贸易中比重甚微的分析结果一致.[3]
表32001-2005年金融服务显性比较优势指数
数据来源：联合国服务贸易网UNSERVICETRADE统计数据整理得出.
4.国际市场占有率
2001年至2005年我国金融服务业的国际市场占有率一直都没有超过0.2%,而英国金融服务的国际市场占有率一直居第一位,均值几乎达到30%,金融服务业国际市场占有率居其次的是美国和瑞士,我国金融服务业的国际市场占有率远远低于英美等发达国家,英、美和瑞士都是金融发达的国家,占有率高毫无非议.我国是一个快速发展的大国,然而我国金融服务业的国际市场占有率尚远不及爱尔兰,可见我国金融服务业的竞争力在国际市场上处于非常劣势(见表4).
表42001-2005年金融服务国际市场占有率
数据来源：联合国服务贸易网UNSERVICETRADE统计数据整理得出.
综合看来,虽然各国金融服务业在上述衡量国际竞争力指标的排名上前后有变化,但都能较好反映各国金融服务贸易在国际上的竞争实力,各国指标排名变化的原因在于各个指标的比较对象不同,例如贸易竞争指数是产品净出口与进出口总额之比,反映的是一国某产业相对于自身的竞争状态,显示性比较优势则反映的是一国某产业在国内所有产业中的重要性,而国际市场占有率反映的是一国某产业在此产业国际市场上的重要性.我国的金融服务业从各个指标来看都显示了其国际竞争力处于劣势,不仅贸易出口绝对额远低于发达国家,与本国传统服务贸易出口额相比,其相对值也甚微,因此我国急需尽快提高金融服务业在国际上的竞争能力.
三、提升我国金融业国际竞争力的对策建议
1.改善金融业制度,调适金融业比重.传统服务业在整个服务业中所占比重超过60%,金融作为整个经济的桥梁,其比重仅在2%左右,远低于发达国家金融业占服务业GDP的比重.提高我国金融业的国际竞争力就需要进一步放开对金融业的管制,改善金融企业内部治理机制和外部竞争环境,推进金融体制改革,完善金融服务业调控机制,积极引导金融业对国家经济的推动作用.
2.优化金融业政策,加强金融业基础.计划经济体制的长期束缚使得我国金融业发展规模偏小,行政干预下的各金融机构资产质量不高,坏账和呆账比例较高,尽管国家成立了专门的机构对政策性呆账和坏账进行剥离,陈旧的管理观念和经营模式依然制约着金融业的健康发展,国外银行的进入更需要国家制定适当的产业政策保护金融业面临的激烈竞争,创造有利于金融业迅速发展的制度和市场环境.[6]
3.引导金融业集群,获取外部性经济.发达国家已经形成了以大都市为中心的现代服务业产业集群,集聚经济产生的竞争优势促进了集群内产业的发展,各发达国家金融业获得分工产生的报酬递增,提高了它们在国际上的市场竞争力.政府应运用各种政策积极促进现代服务业产业集群的发展,确保金融业获得集群外部经济,最大化地提升我国金融业国际竞争能力.
4.培育金融业人才,创新金融业产品.我国市场经济运行时间短,国内金融市场起步晚,金融竞争意识弱,加强多元化金融产品,尤其是离岸金融产品建设,改革金融教育方式,加强对复合型国际化金融人才的培养是提升我国金融业国际地位的良策.积极学习国外银行拓展海外市场的经验,进行创新和研发适合现代经济发展的新型金融衍生产品,拓展新业务.