宝贝,该给你买什么样的保险

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刚出月子,妮妮妈就惦记着给孩子买份保险.

因为从怀孕开始,妮妮就总是让妈妈提心吊胆的.一会儿见红,一会儿发育落后周龄,生产的时候脐带又绕颈⋯,⋯,虽然最后母女见面时,妮妮周正可爱的脸蛋给了妈妈很大的安慰,可妮妮妈总觉得不放心,希望为孩子再多加点保险系数.于是,给孩子买保险就成了妮妮妈出月子后的首要任务.

不过,上网一查,妮妮妈可傻了眼,五花八门的少儿保险真不少.从寿险、教育险到重大疾病险,该买哪个好呢妮妮妈又试着联系了保险销售员,一人一个说法,反正一个劲儿地煽动妮妮妈的母爱,恨不得她把保险挨个儿买遍才好.

现在,想通过买保险为孩子带来长期保障的父母还真不少.在孩子人生刚起步时,该为他选择哪些保险哪些可留到孩子长大之后自己购买这里面还真有不少学问.建议爱儿心切的爸爸妈妈们,不妨顺着这几个步骤,仔细考虑一下,再确认选购哪些少儿保险.

Step 1 给孩子买保险有何好处

保险,作为一种投资方式,其最大特点就是稳健,所以相对投资回报率比较低,在银行利率较高的时候,回报率甚至会低于银行利息.但是,它的最大特点是规避风险,也就是俗话说的“以防万一”.一旦发生意想不到的大事,比如突发恶疾、发生车祸,有份保险能在一定程度上减轻家庭的损失,或在经济上弥补部分创伤.这是买保险的基本理念,爸爸妈妈们一定要有清醒认识.

随着保险市场的发展,很多保险公司都推出了针对少年儿童不同成长阶段的保险产品,有的专注于孩子学龄前的阶段,有的涵盖孩子的一生,有的则侧重重大疾病、意外事故,而有的将教育保障作为重点.不过,它们都有一个相似点:费用比成人保险低.

同时,不少险种还有一些豁免条款,如投保人(家长)身故或丧失支付保费的能力,孩子依旧能享有保障.这对一些经常在外奔波,或年龄较大的父母来说,很有吸引力.

此外,对于平时有“月光”习惯的父母来说,定期缴费的保险,类似强制储蓄,能为孩子存下一笔未来的教育费用,是一种不错的理财方法.

Step2哪些保险应优先买

任何一个险种的推出,保险公司都经过精确而周密的计算.对于父母而言,该为孩子选择什么样的保险呢也许很多父母会优先考虑保障孩子到五六十岁,甚至八十岁的寿险.但专家建议,应优先考虑重大疾病保险、医疗保险等险种.因为现在的医疗费用越来越昂贵,一旦不幸罹患重大疾病或发生意外,这类保险将发挥雪中送炭的作用.而在孩子只有几岁的时候,就为他考虑五六十年后的事情,似乎有些过早.

根据保险专家的建议,为孩子购买保险,最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买.同时,保障时间不要太长,一般能保障孩子到25〜,30岁就足够了.到那时,孩子已经自立,可根据自己当时的情况再买保险.

还有需要注意的是,父母爱孩子的心是可以理解的,但在买保险之前,先要划分清楚各种保险的功能,最好不要重复购买,这样可以为孩子提供更全面的保障.

Step3注意避免的误区

面对保险推销员的推销,爸爸妈妈们应该注意避免以下几个误区.

误区一:少儿保险越多越好

这种想法可不对.由于少儿险比成人险便宜,一些家长总想为孩子多买几份保险.其实,为防范道德风险,保监会特别规定了未成年人身故的保险金有最高限额(一般在5万元〜,10万元之间),因此少儿保险的身故保障在10万元左右即可.

误区二:购买少儿教育金保险不划算

从条款上看,少儿教育金保险的收益率会比一般险种偏低,有时家长会认为,给孩子买这样的保险不合算.但如果仔细研究一下保险条款,会发现很多教育保险会附加一些保费豁免条款,例如在缴费期间,如果家长发生意外或者罹患重疾而失去缴纳保费能力,保险合同依然有效.这样,即使未来父母遭遇不测,孩子上学所需的花费仍能得到保障.孩子从出生到自立,需二三十年的时间,父母则从青年向中老年过渡,其间自身健康、意外的风险甚至超过了孩子.所以,给孩子买保险,以防父母自身情况的变化,也很值得重视.

误区三:最好为孩子准备一份终身寿险

其实不必.终身寿险只有在孩子身故以后,才能获得保险赔付.因此,家长在孩子年幼时就为孩子考虑终身保障问题,显然为时过早.此外,保险产品在不断更新,等孩子长大后,不妨让他们自己选择更适合自己的保险.

误区四:孩子不需要投保重疾险

在保险专家看来,这恰恰是最需要为孩子购买的保险.随着住院、手术等医疗费用越来越高,一旦孩子罹患重病,对一个普通家庭来说,经济负担将是非常巨大的.因此,在经济条件许可的情况下,家长最好还是为孩子买一份少儿重疾险.不过,现在婴幼儿的医疗保险也已纳入社保范围,比如上海市儿童医保就可用医保卡结算,一年缴付60元,就可参加全市的住院医疗保险.在购买商业保险时,父母先要将这部分已经得到保障的内容去除,再为孩子购买保险.

投保三原则

1. 量力而行

购买保险作为一种稳健的家庭投资,每年缴费比例一般以不超过家庭投资总额的1/3为好.这里所说的缴费不仅有孩子的,也包括了年轻父母为自己买的保险.

2. 不要盲目冲动

仔细研究保险条款,以选择最适合自己家庭和孩子的保险产品.

3. 尽量选择有保费豁免条款的险种

这样可以最大程度保障孩子今后的教育和生活费用,规避因父母健康、意外等原因而造成的对家庭经济的巨大影响.