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摘 要 ：国内外关于商业银行效率的研究主要采用前沿效率分析方法,应用最为广泛的是DEA模型,然而大多数学者仅基于技术效率的研究,没有把技术变化这一重要方面纳入衡量银行效率.本文在现有的研究基础上,采用全要素生产率来衡量商业银行效率.
关 键 词 ：商业银行；效率
一、引言
效率不仅能对金融机构经营业绩作出权衡,它的值大小也能体现出金融机构的资源利用成效与经营形势,所以效率分析便成为金融机构实施业绩评价的合理手段.银行效率对银行经营活动之中投入和产出的对比关系进行定量测度,其不仅反映银行内部管理的能力,还反映出资源配置性能以及市场竞争能力,于是它成为了商业银行经营绩效程度的指标,也是测度银行投入最低化或者产出最高化程度的一项关键指标.
二、文献综述
银行效率的界定主要分为两个方面：一种是规模效率和范围效率；另一种是前沿效率.
(一)国内外规模效率与范围效率
国外关于规模效率和范围效率的研究起步最早,Alhadeff（1954）对加利福尼亚洲210家银行1938～1950年期间的相关数据进行了研究,其结论认为加州的银行业存在着递增的产出规模效率和递减的成本规模效率.Baumol（1982）以大中小三类银行为研究对象,用弹性产出的方法对银行的规模经济进行了测定,认为银行的平均成本曲线呈现出所谓的U形,即中等规模的银行最具规模效率.前沿效率最早由Leibenstein（1966）给出,他将前沿效率定义为X效率,前沿效率是一种相对效率概念,效率前沿面由样本中最佳机构或者其组合构成.随后 Berger、Humphrey（1994）和De Young（2001）等人通过研究证明,规模或范围不经济导致的无效率不超过总成本的5%,而X效率的提高能使成本节约20%,认为X效率是影响银行机构经营绩效的重要因素.Berger & Mester（1997）、Frei、Harker、Hunter（2000）都指出银行X效率远大于规模和范围效率的结论,也就是说,反映管理能力的X效率比规模和范围效率更加重要研究.国内关于商业银行效率研究最初主要有宋文兵（1998）是国内较早研究商业银行规模经济的学者之一,测算发现我国国有商业银行1986-1996 年间不具有规模经济；之后杨宝臣（1999）研究商业银行内部的不同分支机构的效率比较；丁俊（2001）使用5家地方商业银行财务指标来分析银行效率.
(二)国内外研究方法
纵观早期国内外研究,不论在研究范围还是研究方法上都比较传统,近些年来,关于银行效率的研究发展迅速.由Berger和Humpherer（1997） 提出,将前沿效率分析分为参数估计法和非参数估计法.参数前沿方法主要有随机前沿方法（A）、自由分步法（DFA）和厚前沿方法（TFA）,其中应用最广泛的是随机前沿方法.国外主要研究有Altunbas和M.H.liu（2000）运用了A方法,对日本商业银行1993—1996年的X效率进行测算,并考察了风险与贷款质量对商业银行X-效率的影响；Boninand Hasan（2005）利用A方法考察了产权结构、国外投资者持股对商业银行X-效率的影响.国内主要研究有刘玲玲、李西新（2006）运用A法分析了我国银行业的成本效率,研究发现我国商业银行的成本效率水平较低,成本浪费较为严重；何蛟、傅强、潘璐（2010）运用A方法研究股权结构改革对我国商业银行效率的影响,研究发现股权改革后,引入外资战略投资的商业银行成本效率和利润效率均得到提升.
非参数方法由于不必估计效率前沿函数的具体形式,在研究中应用较为广泛.非参数方法主要有数据包络分析（DEA）和无界分析法（FDH）,其中应用最普遍是DEA.国外主要研究有Seiford、JoeZhu（1999）和Xueming Luo（2003）利用DEA研究了美国商业银行的市场效率（marketability efficiency）和盈利效率（Profitability efficiency）,研究发现大银行有较高的盈利效率,小银行有较高的市场效率；Chiu和Chen（2009）从风险管理的角度考察了台湾地区的商业银行的X-效率；Aggeliki Liadaki等（2010）对上市银行的利润效率和股票价格进行研究,发现利润效率对股票价格有着积极影响；Necmi K.Avkiran等（2010）利用DEA和财务比率的综合方法来预测日本商业银行下一年度的股票市场表现； Mehmet Hasan Ekennl等（2011）运用DEA模型分别测算了土耳其银行分支机构的纯技术效率、规模效率和技术效率,指出银行应依据规模和规模经济的关联性来提升银行效率.国内使用非参数方法研究商业银行效率较晚,主要有周峰民、张会元等（2010）利用两阶段关联DEA模型研究我国商业银行效率,研究发现国有银行效率低于股份制银行；张健华、王鹏（2010）基于广义Malmquist指数分析我国商业银行效率,研究发融体制变革对全要素生产率增长的贡献最大,大银行规模效益贡献大；丁忠明、张琛（2011）从商业银行效率和Malmquist指数两个指标分析我国商业银行效率,并提出改进措施；张立新（2012）利用DEA分析我国商业银行效率,研究发现国有控股银行效率低于股份制商业银行；
三、结论
国内外关于商业银行效率的研究主要采用前沿效率分析方法,应用最为广泛的是DEA模型,然而大多数学者仅基于技术效率的研究,没有把技术变化这一重要方面纳入衡量银行效率.（作者单位：新疆财经大学金融学院）