中小企业中的融资

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摘 要 ：简要叙述了我国为数众多的中小企业在经济发展中遇到资金短缺,却普遍面临融资方法少,融资渠道狭窄,向银行与其他金融部门贷款困难,银行与企业信息沟通不畅等情况.要解决我国中小企业融资难的问题,主要应从企业本身、银行与金融行业的支持、政府政策扶持等方面同时进行.第一、企业完善自身建设；第二、转变银行融资模式；第三、政府加大政策扶持力度等多方面共同努力,中小企业融资难题.

关 键 词 ：中小企业；融资困难；对策思考

中图分类号：F270 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2013）24-0271-02

一、中小企业的发展现状

中小企业是我国经济发展中一支极为活跃的力量,在优化行业经济结构、开发新产品、推进产品出口、缓解就业压力等方面均发挥着十分重要的作用.我国中小企业数量众多,经济效益明显,并且在促进产业结构合理化及推动技术创新等方面起了很大作用.相对于大型企业而言,作为一个单一的企业的中小企业在财力、物力、人力等诸多方面都有明显不足.中小企业在激烈的市场竞争中处于弱势地位,却在国民经济中扮演者重要角色.中小企业在扩大就业、促进增长、繁荣经济、开拓创新等众多方面发挥了重要作用,已成为中国经济社会可持续发展的关键因素之一.但从目前来看中小企业的进一步发展存在着诸多难题：中小企业在财力、人力、物力等方面都难以和大型企业相比,在激烈的市场竞争中处于明显的弱势地位.面临着资金瓶颈、融资困难等多方面的困难.近年来,持续收紧的货币政策、各类原材料及生产资料的不断涨价,国家为抑制通货膨胀坚持稳定物价总水平等宏观调控等等,都使得中小企业的资金链频频告急,我国的中小企业正面临2008国际金融危机以来的又一次重大考验.

二、中小企业面临融资困境

目前全国绝大部分的中小企业缺乏必要的融资渠道,企业的资金来源主要依靠自筹和向银行进行融资,有的中小企业在资金紧张又向银行贷不到款的情况下,被迫向小额贷款公司、典当公司融资,以支付比银行贷款高好几倍的利率作代价,换来企业的暂时渡过难关.

1.企业原因导致的融资难.由于大多数中小企业管理不规范、财务报表可信度低等原因,长期以来存在贷款难、融资成本高的困境.企业申请贷款需有一定的资产做抵押,或有足够充分的信用条件获得有效担保.然而大多中小企业家底并不雄厚,没有多少可以抵押的固定资产,也很难取得有效的担保,不容易达到银行或金融机构的放贷条件,很难获得贷款.现在也有一些银行推出无抵押贷款业务,但借款成本也要比抵押贷款高出很多,令资金本来就紧张的中小企业难以承受.总之,一些处于创业初期阶段也有发展潜力的中小企业却往往被苛刻的担保和抵押条件拒之门外；效益差的中小企业,更无法获得银行贷款.

2.从银行的角度考虑中小企业贷款.为何中小企业融资这么难?原因是多方面的：①贷款方面,中小企业的贷款相对来说额度比较小、实际比较急、期限又短、频率也高,银行对其的管理成本较高.②中小企业结构水平不高,缺乏标准化管理,财务报表不真实等这些原因导致中小企业和银行之间的信息不对称.银行难以准确全面掌握信息,另外信用担保系统还不健全,相较于大企业对中小企业的贷款风险要高得多.因此,银行对于中小企业的贷款更加谨慎.③银行的流动性紧缩政策对中小企业的贷款不利.在信贷规模控制的情况下,银行会选择压缩对中小企业的信贷规模,来满足存量企业的融资需求.④中小企业信用建设意识不足,财务管理不规范,时常有逃废银行债务的情况,这便增加了银行对中小企业的信贷风险和管理成本.

3.银企之间信息不畅阻碍沟通.由于银行金融部门与中小企业信息沟通不畅等原因,中小企业融资难的问题更为突出.中小企业的资金需求及企业情况信息相关金融部门不掌握,而同时金融企业的一些产品、贷款方式、融资方式中小企业也不掌握,这种信息的不对称导致金融部门和中小企业之间找不到直接合作的“契入点”,没能做到最佳组合与配合.

三、中小企业融资难题

中小企业融资难,是一个全国性的“通病”.要解决中小企业融资难的问题,主要应从企业本身、银行方面和政策法规等方面同时进行.

1.企业完善自身财务建设.①改善企业管理机制,培育中小企业自我积累能力.提高中小企业内源融资能力是中小企业融资的一条重要途径.②加强信用制度建设.逐步建立和完善中小企业的公司内部治理结构,做到科学的规范的财务管理,增强信用透明度.③加快财务制度的建立和完善.目前我国的中小企业的财务管理体系还不够健全,对于重大财务事项的决策机制缺乏,一些企业的财务管理也很混乱.我国的中小企业由于财务制度不健全,财务信息虚假等这些原因已经严重影响到了金融机构对其的融资.为此,除了建立起规范的信用制度,中小企业还要建立起规范的财务制度,提高财务管理水平,增加财务信息的透明度.

2.转变银行融资模式.①银行应该转变观念,克服对中小企业的所有制歧视和规模歧视,避免采取一刀切的僵化方式来处理中小企业贷款问题.②银行应该逐步建立一套科学的符合中小企业特点的企业信用评级制度,信用评级制度的建立可以使银行区别对待守信和不守信企业,不仅有利于守信企业筹集资金,还能监督企业的经营行为,引导中小企业加强信用建设.针对中小企业面临的融资困难,目前不少银行成立了专门服务中小企业的业务部门,并预留安排了专项贷款规模扶持中小企业发展.例如：招商银行推出了自主贷、定订单贷、经营性物业抵押贷款等特色产品,在融资模式、贷款期限、抵押率等方面给予企业更多的便捷与优惠.农业银行为解决中小企业融资难问题,与政府、商会、担保公司等合作开展多种多类担保方式的流动资金贷款业务,既有依托大企业信用可免担保获得贷款的产品链贸易融资业务,也有依托大宗商品与物流公司合作开展的商品融资业务,各家银行都努力通过创新模式,解决中小企业融资难题.

3.政府加大政策扶持力度.①政府提供资金支持.中小企业的资金来源的一个重要组成部分便是政府的财政扶持.国家对于建立健全中小企业发展的政策体系,主要从财政补贴,税收优惠,贷款援助,风险投资等这几方面开展.②建立中小企业直接融资体系.财政出资设立中小企业发展基金、技术创新基金,主要用于中小企业贷款贴息、创业资助、技术创新支持、出口补贴等方面.③完善相关法律.政府应该建立和完善相关政策法规使其有利于中小企业的融资和发展.同时,政府还要制定相应的金融法律制度,使其有效地支持中小企业的发展.

总之,通过中小企业自身的完善建设,通过建立“政府搭桥,银企对接”等长效机制,中小企业在政府各相关部门与金融企业的共同帮扶下,一定能够拓宽中小企业融资渠道,解决中小企业融资难题.