区域金融风波后温州转口贸易新动向

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引言：继2011年下半年爆发区域金融风波以来,温州企业面临民间借贷余波、外需疲软、贸易摩擦和汇率双向波动等多重不利因素.在此背景下,曾经如火如荼的转口贸易业务扭转直下.而近期,转口贸易又趋于平稳,调查后发现在温州转口贸易出现新动向.

一、转口贸易低位企稳

(一)区域金融风波后增势逆转

近年来,温州市转口贸易发展迅猛,规模不断扩大.全市转口贸易收支从2007年的2.47亿美元,飙升至2011年的141.80亿美元.随着2011年8月温州区域金融风波爆发,转口贸易增长势头发生逆转.2012年温州市转口贸易收支99.4亿美元,同比下降23.0%；其中,收入41.8亿美元,同比下降35.7%；支出57.6亿美元,同比下降10.1%.目前,温州2011年转口贸易结算量排位前10的企业中,4家已破产或面临清算,2家出现大额境外未收款项.全市从事转口贸易企业只剩数十家,80%以上企业已被淘汰.

(二)转口贸易形势有所趋稳

从转口贸易逐月数据来看（见图一）,经过一年多的下行整理之后,温州市转口贸易形势有趋稳迹象.一方面,经过一轮风雪洗礼,绝大部分投机型企业被淘汰.留存的企业交易真实、投资谨慎；另一方面,银行对转口贸易加强贸易真实性审查、提高企业准入门槛、降低信贷支持力度,筛选过后的企业具有较强实力.同时,2012年8月份新货物贸易政策取消对A类企业转口贸易“先收后支”限制,也有利于企业借此政策机遇,得到喘息.

(三)人民币转口贸易异军突起

由于90天以上人民币信用证不纳入外债额度、不受汇率波动影响、不入待核查账户等多重优势,人民币转口贸易增幅迅猛.2012年1-11月,温州人民币转口贸易收支折合35.78亿美元,同比增长102.38%；其中收入15.20亿美元,同比增长5.41%,支出20.58亿美元,同比增长529.36%.

二、外汇指定银行密集调整

区域金融风波之前温州是金融生态最为良好的地区之一,银行对于企业尤其是授信额度高的优质企业的转口贸易非常宽松.金融风波之后,一些企业出现资金链断裂,转口贸易风险凸显,银行坏账大增.截至2012年末,温州市银行外汇垫款5.3亿美元,较年初增加3.6亿美元.为防止转口贸易风险扩散,外汇指定银行对企业转口贸易采取加强真实性审查、严格审批、上收权限,降低信贷支持力度,提高企业准入门槛等一系列措施,实施密集调整.

(一)加强贸易真实性审查

外汇指定银行加大对企业转口贸易真实性和合理性的审核力度,通过合同、单据、商品行情等,充分掌握企业业务运作流程、经营模式和经营现状.

1.更加关注物权单据真实性

在转口贸易开证时,要求企业提供有效物权凭证.如为保税区货物转口,提供“进境货物备案清单”；如为非保税区货物,提供“货物提单”、“海运单”等,并且部分银行要求运输托运人与合同卖方要一致.同时,外汇指定银行还通过海关网站、船运公司网站等渠道,查询物权单据真实性.在进口信用证开证时,部分银行可以接受单据副本,而承兑时,大多数银行都要求企业提供“进境货物备案清单”或“货物提单”原件,并在原件上签注,防止重复融资.而以往企业只需提交复印件即可.

2.严审转口贸易合同真实性

一是重点核查与进出口合同相关的有效商业单据,以及各单据之间的匹配性、关联性和合理性,特别是审核代表货权的运输单据,并跟踪资金流向.二是密切关注合同价格,在确定转口贸易信贷额度时,银行会关注该转口货物的国内外期货市场、现货市场价格等,还会关注该商品价格走势,充分掌握转口货物价格风险.对于不合理的合同定价,银行拒绝进口开证申请.三是关注合同执行期限,由于以往融资期限往往远远大于货物流转期限,导致信贷资金被挪用,造成还款风险.因此,目前各个银行都加强融资期限与物流期限的匹配,密切关注转口货物船期和到港时间等,防止资金被套做他用.

3.对转口货物实施分类管理

由于企业转口贸易种类繁多,过程复杂,监管难度大,尤其是大宗商品,价格波动频繁,交易金额大、流通变现快,容易成为投机炒作和融资套现的对象.因此,多家银行对企业转口商品实施分类管理,如温州工行根据上级行制定的“大宗商品清单”,只接受转口货物为清单内的企业的转口业务申请.

(二)降低信贷支持力度

温州转口贸易业务具有境内外企业串通套取资金、虚假交易、贸易融资流贷化、单据等风险.经历区域金融风波之后,各外汇指定银行信贷风险凸显,纷纷降低对转口贸易信贷支持力度.

1.压缩授信额度

温州外汇指定银行从授信端严把转口贸易企业风险,仅对一些资质好、实力强的企业的转口贸易予以支持.部分银行规定,只有在授信时注明“可用于转口贸易”的企业,该企业才可以开立转口敞口信用证（部分保证金）.否则,该企业授信额度只能用于“一般贸易”而不能用于“转口贸易”.同时,各银行大幅调低涉外企业授信规模,如温州某投资公司2012年银行授信额度相比2011年下调40%.

2.降低抵押率,提高保证金率

由于坏账频发、房地产价格低迷,温州外汇指定银行均要求企业提供更多的抵押和担保.如温州中行,原先房产70%的抵押率调整为60%.对于转口贸易进口开证,部分银行已将保证金率从10%-30%提高到50%,甚至100%全额保证金.降低抵押率、提高保证金率,直接影响企业资金流.

3.缩短融资期限

为避免企业利用货物流与资金流的时间差进行多头重复融资或挪用信贷资金,目前温州外汇指定银行均大幅缩短融资期限,如温州中信银行在进口人民币开证方面,一般只开3个月,如需开6个月,要报省分行审批.而温州工行对于人民币转口贸易信用证期限仅为60天.