本站原创这是一篇关于方面毕业论文格式模板范文,与我国风险相关硕士论文开题报告。是论文发表专业与及风险管理及法律法规方面相关的免费优秀学术论文范文资料，可作为方面的大学硕士与本科毕业论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
摘 要 ： 自1985年中国银行发行了国内第一张以来,中国产业蓬勃发展.2003年广东发展银行发行了第一张真正意义上的信用卡,因此2003年被业界称作“中国信用卡元年”,从此以后具有循环信贷功能的发卡量快速增长.各家商业银行纷纷推出自己的信用卡产品.面对蓬勃发展的中国市场,加强管理和风险防范十分重要.
关 键 词 ： 风险 发展
一、概述
是商品经济高度发展的产物,发达的信用经济和飞速发展的现代科技是快速发展的基础.信用卡等新型支付工具的出现,提高了社会资金的使用效率,方便了人们的生活.
信用卡是信用经济发展的结果,伴随信息技术与网络技术的发展,,储值卡等小额支付工具的使用也日益普及.
二、的概念,业务特点
（一）概念：是指由商业银行向社会发行的具有消费信用,转账结算,存取等全部或部分功能的支付工具,通常不能透支.持卡人只能在存款额度内办理存取,转账和消费.
目前我国大多数都是.又可分为转账卡,专用卡和储值卡.转账卡是指具有转账结算,存取动能并实时扣账的.专用卡是指在百货,餐饮,饭店等行业之外在特定的区域使用的,它也具有转账结算,存取的功能,如ATM/PLOS卡,VISA Interlink卡,VISA Electronic卡等.
(二)的业务特点：
与信用卡相比,除了不能透支使用外,还由于在产品定位,客户选择和管理模式上的不同,在业务操作和管理上有自身的特点：
1.申请手续简单,审批发卡快捷
2.以预制卡片为主,与存折共用账户
3.成品卡的管理分散,刷卡交易存折补登
4.发卡对象广泛,工资占多数
三、风险概念及所面临的主要风险
概念：风险是指发卡银行,特约商户,持卡人及ATM网点在发行,受理及使用等环节上出现的非正常情况而造成的经济损失.
欺诈是指利用进行的资金欺诈行为,是我国最普遍,最常见的一类风险,与我国普通持卡人的日常生活紧密相关,据中国银联不完全统计,全国欺诈金额近年来有一定幅度的增长,2008年全年境内受理的市场欺诈金额累计近15亿元,2009年上半年已突破至16亿元,在欺诈风险中最容易出现状况的是在持卡使用和业务管理与协调这两个环节上,即持卡人自身和银行这两个方面.
持卡人自身来说,客户大部分是给类企业员工,包括外来务工人员,素质参差不齐.很多持卡人缺少自我保护意识,在使用的过程中,特别是在ATM机等自助设备上使用时容易陷入不法分子设置的各类陷阱中,泄漏了自己的信息资料,蒙受损失.下面这个案例就充分的体现了这一点：客户梁某去甲行A办事处的ATM机取款2000元,结果未见出钞,就按旁边张贴的“告示”用手机拨打不法分子的所谓的“”,对方告知他到附近甲行B办事处用ATM转账,结果被骗.这种案例发生的很多很多,欺诈的方法也有很多很多.2008年,公布了和银行自助设备的10钟犯罪活动：
1.虚假提示
2.人为制造ATM吞卡假象
3.人为制造ATM吐钞故障
4.加装工具
5.加装键盘
6.加插卡槽信息
7.藏匿摄像头偷拍输入
8.借故搭讪,突然间抢夺
9.门禁中加装刷卡器,等信息
10.转移客户注意力并卡和
在业务管理与协调方面,业务大都通过与之关联的储蓄,账户进行联机交易,业务运作和管理职责不像信用卡那样集中和清晰.在业务管理上,商户管理及资金清算一般由部门负责,的其他使用功能则大多属于储蓄存款部门的业务管理范畴,与账户有关的基本服务和账户管理工作又需要由各银行网点承担.因此,为保证这一金融产品在不同业务环节中能安全和有效的运作,需要银行各相关业务管理和操作部门分工明确,权责清晰并密切配合,在遇到问题时积极配合协调.否则,业务运作过程中的风险管理制度和监督风险管理措施难以得到有效落实,容易出现管理漏洞,责任不清或相互推诿的现象,给业务的进一步发展留下风险隐患.
四、的风险防范措施
现代信息技术随着时代的发展,推动了整个银行业的发展,但是始终处于开放状态的现代信息,技术也为银行业务制造了大量的安全漏洞,再加上银行业务自身的虚拟性特征,使得银行业务风险的扩散速度变得越来越快.
特别是近年来随着的普及和网上业务的发展,各种风险层出不穷,这些风险往往涉及面较广,危害性较大而且传播速度又非常快,因此,加强对的风险管理,对商业银行,特约商户及持卡人自身都具有重要意义.
鉴于存在的诸多风险,加大的监管将能给社会,银行,商户,个人带来巨大的收益,疏忽怠慢必将导致巨大的经济损失.因此.完善法律监管制度是业务风险监管的基本策路.
(一)完善法律监管制度
1.建立和完善法律监督体系,规范交易中的各种关系,推动风险管理的立法发展,严厉打击不法分子,保护银行和持卡人双方的合法权益.
2.完善民事立法,细化法律责任.从的法律关系进行分析,业务涉及了太多的主体.所以我们需要相应的法律法规来对相关利益主体间的责任进行明确的划分,合理而又合法的承担各部份所要承担的风险和责任,同时对双方进行一系列必要的风险防范与控制,使之能够很好的保障各自的合法权益.
3.制定刑事法律实施细则,随着国民经对的依赖度越来越高,犯罪的破坏性也会越来越大,的安全防护工作不容忽视,然而目前我国关于惩治犯罪的刑事法律规定,仅仅有1995年6月30日人大常委会通过的《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》《刑法》第190条及2009年12月出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》这几项法律规定,根本不能很好地遏制犯罪,各式各样的犯罪层出不穷.所以制定详尽的刑事法律法规迫在眉睫,我们只有针对种种犯罪行为制定一系列相应的刑事法规,例如冒用,伪造进行不法行为的,我们应以刑法的具体规定进行惩罚,对待这些不法分子我们一定要从严处理,才能有效地打击犯罪分子的嚣张气焰.
我相信,在完善的法律监管制度下,配以健全的先进的技术防范措施,在持卡人自身防范意识增强的情况下,我们有信心,也坚信将操作,欺诈等一系列风险控制在可掌握的范围之内,并不是遥不可及的追求.