对话互联网金融新贵

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凭借着刚刚获得的B轮红杉领投的3000万美元融资这一重金,融360CEO叶大清胃口更大了,在北京中关村的一场有点互联网金融草根先驱者们的首义大会――中关村互联网金融行业协会成立大会上,他冲在了更前头.

8月9日,由33家企业发起成立的中关村互联网金融行业协会在中关村宣告成立,这据称是全国范围内第一家互联网金融的行业组织,向互联网金融产业进军的口号,将中关村区域内的京东商城、当当网、拉卡拉、用友软件等行业巨头拉拢在了一起.

京东商城联席董事长赵国庆被当选为该协会会长,拉卡拉的总裁孙陶然、做金融垂直搜索平台的“融360”CEO叶大清、一家做天使投资的互联网金融平台机构天使汇的80后CEO兰宁羽等做了副会长.

天使汇表述自己的宗旨是“一个可以帮助初创企业迅速找到,帮助天使投资人发现优质初创项目的平台”.从字面上似乎看不出与互联网金融五个字的丝毫联系,但这一次他们跑在了前头.

在天使汇平台进行快速合投的第一个创业项目 LaRadio 上线 14 天就募得了 335 万人民币的资金,比预定融资目标 250 万元多出了 34%.目前在天使汇平台成功融资的项目包括嘀嘀打车、下厨房、视觉网等.

在互联网金融新贵们所众生欢呼的这场盛宴里,记者甚至能感受到当年互联网热潮初涌时的那种氛围.融360 CEO叶大清在接受《小康财智》记者采访时甚至认为,“如果说过去的十年是电子商务时代,今后的十年将是互联网金融时代.”

融360是一家致力于提供专业融资贷款搜索服务的创业公司, 2011 年 10 月在北京中关村成立,在天津、上海和深圳设有区域中心.其业务主要为用户提供各种银行和金融机构的贷款搜索、比较和推荐服务.叶大清称,有贷款需求的个人和中小企业只需要登录融360网站和移动应用,根据贷款金额、年限、收入等相关信息,就可以针对性地挑选合适的贷款产品,并直接向金融机构申请贷款.

当然,叶大清有自己说硬气话的理由.融外界宣布,该公司已完成B轮融资3000万美元,此轮的领投机构为红杉中国基金.2012年3月融360完成的A轮700万美元投资,由光速安振中国创投领投,凯鹏华盈和清科集团跟投.此次上述三家投资机构都继续加大了投资.

成立近两年,上线500天,近150人的金融和互联网专业团队,融360的B轮融资成功可以说是互联网金融业近年来最大的一笔融资额,有观察者认为,这预示了互联网金融行业将成为风险投资的聚焦领域.

下一个十年是互联网金融时代

有着金融业海归背景的叶大清认为,作为中国互联网金融领域中受高度关注的一种模式,金融垂直搜索有望成为银行主要的销售渠道,通过大数据技术,解决融资贷款过程中的信息不对称问题：为用户提供便捷高效、可靠和免费的贷款产品推荐服务,为银行等金融机构提供智能化的金融创新.“像融360这样的金融垂直搜索从一开始就不像阿里巴巴那样咄咄逼人,而是将自己定位成银行业的帮手.”

近几年,在线搜索比价已经成为网民选择和申请金融产品的互联网入口.据权威调研机构Forrester的数据,每年有8000万美国人、1000万英国人用在线金融比价网站作为申请金融产品的第一站.而且近70%的用户表示用搜索比价改变了他们对金融机构和产品的选择.搜索比价网站在业务和发展前景都很受看好.美国的Bankrate近日已宣布IPO,预估市值为15亿美元.而2007年上市的英国MoneySupermarket市值也为15亿美元,收入、盈利和分红等业绩优异.

据市场行业人士分析,年轻一代网民（年龄在18-34岁的Y一代）在全球范围内已经成为银行业争夺的主要客户群体.成长于互联网环境下的这代人更喜欢通过互联网,搜索、比较和申请金融产品.他们需要了解产品更多的信息、比较产品之间的优劣,发现更合适的、更优惠的产品.同时对金融机构的个性化服务提出了更高的要求.

中国利率市场化的进程对于融360这类互联网金融模式来说,无疑是重大利好,推动其快速发展.可以预期银行将越来越重视服务小微企业和消费者客户,金融产品将更丰富,都会大大增加网民搜索金融产品的意愿,同时银行也会试图通过互联网金融平台的运用,加强用户的差异化营销、优质客户获取和降低成本.

叶大清称,正是这种互联网金融竞争中的倒逼机制,使得银行不再坐在家里吃利差,必须创新.

融 360的鲇鱼效应已经显现.叶大清给《小康财智》记者举了个例子：在申请贷款的过程中,融 360 提供了货比三家的功能.比如,某用户申请 1000 万的经营贷款,可以快速查询有哪些家金融机构提供这种贷款,还可以详细查看贷款条件,例如是否需要房产抵押、担保,也能知道放款时间、对比各家的成功度、贷款额度.利用这些透明的信息,申请者可以进行自主选择.目前其信贷服务涵盖了经营、消费、购车购房等领域.今年7月份,融360还上线了信用卡频道,用户申请后最快2小时内就能获得银行人员的上门服务.

叶大清的愿景是成就中国最大金融产品搜索平台.他表示,B轮融资的完成,表明投资人对于融360的业务模式、中国互联网金融市场空间以及团队的认可.“任重道远,我们将努力成为中国最大、发展最迅速的金融产品搜索、推荐和申请平台.”

而发起此次互联网金融协会成立的中关村管委会的胃口更大.

在未来,中关村提出的目标是支持中关村企业发起设立中关村银行.未来的中关村银行有三个定位,即主要为科技型、创业型、创新型中小微企业提供全面、快捷、低成本金融服务的科技银行；基于创新信用机制和大数据运用的互联网银行；由众多民营资本发起并参与、风险自担的民营银行.

互联网金融风险何在

被问及互联网金融的风险,叶大清认为,现在还是互联网金融百花齐放的早期阶段,要不要管、如何管是个大问题.在他看来,如同草长莺飞的春天,庄稼在长,杂草也在长.政府的监管应该更多放在信用风险管理上.

对于目前互联网金融存在的主要问题,互联网金融企业之一的“生活U社区”总经理陈京在接受《小康财智》记者采访时称,金融机构非常惧怕风险,风险控制是银行的重中之重,尤其是在服务中小微企业、个体商户和个人时,存在服务不到位、成本高等风险.对银行来说,为小商家、个人服务,不如为大企业服务.给后者放一笔贷款,量大,相对也省事,而为前者服务,则需面对成本问题.互联网金融也是如此,需要考虑风险和成本的问题.

陈京认为,从“生活U社区”自己的角度来说,“我们是在替银行把控风险,为银行带来效益,是合作和互惠互利的关系.目前,互联网金融大潮势不可挡,从银行的角度来说,体量再大,如果不做变革,不跟紧时代步伐,肯定会落伍.因此,正是从这种意义上来说,互联网金融是在倒逼银行创新.”

生活U社区做的事情主要是针对涵盖教育培训、美容美体、运动健身、旅游等众多低频率高消费生活服务类行业的商家,搭建平台将银行、消费者和生活服务类商家更紧密地联系在一起,以“零手续费零利息的分期支付”的核心竞争力来吸引消费者,将更多的消费者“送到”这些服务业商家的门口,促进消费服务的发生；同时引入先行赔付,解决了消费者的后顾之忧.以“零手续费零利息的分期支付”的核心竞争力来吸引消费者,降低了消费,特别是一次性高消费的门槛.

陈京认为,生活U社区的这种模式,可以看作是互联网金融的一种创新.他告诉记者,截至目前,其在北京的合作商家已经达到2000户左右,可为北京五六百万人提供个人金融服务.现在,包括农行、建行、中行、光大银行、中信银行、民生银行等都对他们的业务非常认可,没有合作的一些银行也已向我们表达了深度合作的需求.“我们想先在北京做到第一,然后向上海、广州、深圳、天津、重庆、武汉等城市扩张,逐步覆盖到其他省会城市.”

“互联网金融发展和创新的重点应在前端,关键在于落地,同时必须面向普通大众做好服务.这一市场具有很大的发展空间.”陈京说.