财务策划师――金融职场新宠

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财务策划是指运用科学公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理,以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务.财务策划涉及的服务范围十分广泛,包括投资、保险、信托、传统的银行服务、退休计划、子女教育计划、税务计划等.由于对中小企业家以及个人投资者的帮助很大,故此类专业人士被尊称为财务策划师.

历史起源

财务策划起源于美国.1969年,在一家邻近芝加哥O’Hare机场的酒店里,一小群各个行业的理财专业人士聚集在一起,讨论他们在理财行业看到的一个不足,即在每个专业领域都有各自的理财顾问,但却缺少对各个理财领域都全面了解的理财顾问.在这样的背景之下,一个名为“国际财务策划人员协会”的组织于1970年诞生,这个组织后来更名为“国际财务策划协会”.从此,财务策划在美国出现后,继而在国际盛行,而今已经在许多国家几乎深入到每一个家庭或个人.

职业特点

在西方,财务策划师被形象地比喻为“金钱医生”.它是一类综合性的人才,一方面能够对客户的财产状况进行诊断,发现客户需要哪些理财服务,比如保险、储蓄或是投资项目；另一方面,在必要的情况下,他们能够把客户的需求和问题转给专业领域的人员,比如税务专家、保险专家、律师或者是会计师事务所,在其中起一个牵线搭桥的作用.

国内需求

银行类金融机构

随着传统银行服务项目的日渐走弱,不少中外银行瞄准了个人理财这块非常具有潜力的金融服务市场.但是,由于我国银行业的理财观念比较落后,目前提供的理财服务只是将原来的存贷功能加以扩展,离真正意义上个人理财的需求还有较大的差距.同时,国内还缺乏熟悉保险、证券、银行等多领域金融业务的复合型人才,因此财务策划师在中国将具有越来越广泛的社会需求.

其它类金融机构

我国理财业起步较晚,与经济发展水平和行业需求还有很大差距.近年来,理财业发展很快,除银行外,很多保险、证券机构纷纷推出个人理财业务,一些会计师事务所、律师事务所、投资公司也推出了理财咨询服务,但理财业目前缺乏统一的服务标准,制约了理财行业的大规模发展.财务策划必将会成为国内的新兴行业,具备国际理财策划专业水准的人才,尤其是取得资格认证的财务策划师将成为中国金融职场上的新宠.