第三方物流企业的物流金融服务

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[摘 要]物流金融是一个多学科交叉的理论,对于物流企业及其他行业的融资困难的企业的发展有着极其重要的作用.本文主要论述第三方物流企业应该开展什么样的物流金融服务,以及在开展物流金融服务的过程中应该注意什么样的问题,最后针对问题提出了一些建议.

[关 键 词]第三方物流企业物流金融服务

一、第三方物流企业开展的物流金融服务

1.代收货款.代收货款是指第三方物流企业在将货物送至收货方后,货方收取货款,并在一定时间内将货款返还发货方.出于方便或电子结算的要求,第一方与第二方可能委托第三方物流代为收取货物款项,以加快资金回笼速度.从第三方物流的角度来看,收的是现款,而由于时空、各种技术条件等限制,其不可能及时向供方返款,真正返款时往往已经是收款后的十天或更长时间后.这样,在第三方物流的账户中,由于不断收款付款从而积淀下一笔非同小可的资金,从而不仅能因为方便客户而提高其满意度,也大大改善了自己的流.

2.垫付货款.发货人委托第三方物流供应商垫付扣除物流费用的部分或者全部货款,第三物流供应商向提货人交货,根据发货人的委托同时向提货人收取发货人的应收账款,最后第三方物流供应商与发货人结清存款.这样一来既可以消除发货人资金积压的困扰,又可以让两头放心.在垫付货款模式中,除了发货人与提货人签订的《购销合同》之外,第三方物流供应商还应该与发货人签订《物流服务合同》,在该合同中发货人应无条件承担回购义务.

3.融通仓业务.融通仓是一种把物流、信息流和资金流综合管理的创新,其内容包括物流服务、金融服务、中介服务和风险管理服务,以及这些服务间的组合与互动.融通仓的核心思想是在各种流的整合和互补互动关系中寻找机会和时机；其目的是为了提升顾务质量、提高经营效率、减少运营资本、拓宽服务内容、减少风险、优化资源使用、协调多方行为、提升供应链整体绩效和增加整个供应链竞争力等等.实践中主要可分为仓单质押和保兑仓业务.

4.货物质押和监管的内涵.“货物质押和监管”是银行、企业、第三方物流公司共同完成的动产质押与厂商银行互动的产物,它是指企业以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的产成品或其采购的原材料抵押作为银行授信条件,然后在其后续生产经营过程中或质押产品销售过程中分阶段还款,运用物流公司的物流信息管理系统,将银行的资金流与企业的物流进行信息整合,由商业银行向企业提供融资、结算服务等一体化的银行综合业务服务,由第三方物流企业提供质押物品的监管、价值评估、信用担保等服务,从而架起银企间资金融通的桥梁.

二、第三方物流企业开展物流金融服务的问题

1.物流金融业务各主体间的风险不对称.在金融物流的信贷业务中,涉及众多市场主体,由于在分担风险方面还没有建立互惠、互利、互相制约的计划,各主体只片面强调规避转嫁风险,造成风险与收益之间的不对等,一定程度上放大了信贷风险.银行、制造商(销售商)、物流公司之间的风险划分关系不一致,贷款银行处于提供信贷服务的垄断性地位,会采取各种方式规避转移风险,但最终却可能承担更大风险.

2.物流金融信贷业务经验尚少,风险管理方法技术相对落后.银行开展物流金融信贷时间短,在风险管理方面经验积累不足,又受到各种制度、法律的瓶颈制约,操作疏漏和失误难以避免,主要问题有贷款资金渠道狭窄,筹资方式少；贷款工具缺乏灵活性；银行风险管理手段受到外部环境限制；内部监控系统还不完善等.

3.大部分物流企业规模比较小、自身信用度低.物流企业大部分规模比较小,自身的信用显的不足.只有具备一定条件的专业物流企业才能作为公平、公正的第三方中介人,成为仓单质押融资监管业务的可靠保障,成为银行和工商企业间的安全、畅通的桥梁.

4.外界环境会弱化风险防范手段效果.转移风险的手段主要是信用制度、质押制度、担保保险制度,但是制度安排本身的缺陷和运行环境的问题,弱化了防范风险效果,甚至可能增大风险.如发挥信用制度作用的难点在于企业信用档案不健全,信用评估机制尚未健全,在我国现阶段质押制度的功能十分有限,存在标准仓单设置难,质押登记制度不健全,质押物处置难等问题.

三、第三方物流企业开展物流金融服务的建议

1.第三方物流企业应与客户及银行建立长期的合作伙伴关系,建立信用机制.第三方物流为客户提供金融物流服务的基础是对客户有充分的了解,并且建立信用机制,在提供金融物流服务的过程中,对客户进行全方位的信用管理,建立长期的合作关系,更有利于提高效率,防范金融风险.由于信息的不对称,可能会使银行的贷款化为不良贷款,这就需要第三方物流为银行提供可靠的信息,和银行建立合作关系,取得银行的信用,就可以有效地解决金融服务中的效率问题.

2.金融机构的大胆创新,提高信息技术的水平.金融物流是金融业与物流业的一个有机的结合,就需要双方共同努力去完成,银行要成立专门的部门,通过对物流了解的专业金融人员去管理、操作,设立相关的适合金融物流特点操作模式.对于金融机构来说,该类金融创新产品的提供也离不开第三方物流的支持,这是因为业务开展过程中,金融机构需要了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、销售区域、承销商,需要察看权力凭证原件,辨别真伪,这些工作由第三方物流企业来提供相应的信息.

3.促进第三方物流企业的资源整合,提高企业自身的信用度.第三方物流企业发展的时间段,大部分都是具有很单一功能的小企业,这些小企业的信用度不高是制约物流金融发展的巨大障碍.当务之急是将小物流企业的资源进行整合,形成规模后,信用度自然上升,有利于开展物流金融业务.