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为了将商业银行供应链融资业务创新课题的基础阐述的更为清楚,本文较为完整的阐述了与其息息相关的供应链金融、风险管理、结构融资等理论知识,构建新的融资体系,来完善其业务创新机制.
一、商业银行供应链融资业务创新的理论基础
就客户数量而言,通过供应链融资业务能够拉长银行对整个产业链的服务,获取更多的客户信息与资源,延伸、扩大服务客户的群体；就客户质量而言,通过围绕在产业链中具有话语权的核心企业或者核心产品,能够进一步增加对上下游客户的产品覆盖,提高客户依存度,有利于培育忠诚度较高的客户群体.商业银行供应链融资业务创新的理论基础主要有以下几个方面：
1.结构融资理论：融资申请人以其拥有特定的资产让渡为前提进行融资的行为即为结构融资,其中“特定”是指未来能够产生稳定的资金流；
2.交易成本理论：即在人们之间进行融资及其它交易活动时是拥有成本的；
3.委托代理理论：金融市场参与者有居于劣势和优势之分,他们之间相互形成的关系就是委托代理关系,换言之,即但凡参与市场行为的两方掌握着不对称的信息即可成为这种代理关系；
4.风险管理理论（ERM）：商业银行内部有着各自为政的风险管理体系,其实一个综合的管理框架,其按照组织机构划分管理职能,例如信用风险、操作风险、市场风险等,实现企业最大化价值；
二、商业银行供应链融资业务创新途径
(一)商业银行供应链融资业务创新的大方向
首先要坚持金融思想的持续创新,坚持充实与现代信息时代相应的现代新型金融理念,将个性化金融产品和综合性服务结合；
其次,追求服务方面的不断创新,要深度发掘融资业务的服务新内涵；
再次,对于供应链融资业务中的风险管理控制方法要不断创新,将国内外先进的全面风险管理理念引入；
最后,要对供应链融资业务中使用的科学技术进行创新,构建一个全面的、完善的、兼容性较强的电子金融体系.
同时,对商业银行而言,存款是亘古不变的主题,而存款业务的竞争其实质是客户的竞争,包括数量与质量,而供应链融资能否有效地促进商业银行客户战略的有效实施.
(二)商业银行供应链融资业务创新的路径选取
1.要将传统的产品推向模式转变为新型的需求营销方式.构建一个“需求倒推”的新型运营机制,并且建立自有的客户需求分析系统,及时捕捉客户的多元化、个性化的需求信息；既要发现客户需求,更要通过创新,引领客户需求.
2.要将产品线向着深度和广度深入扩展.不断的改变金融产品以适应客户的需求；移植国内外先进的理念,并结合自身的特点加以改进和完善；对日益丰富的产品线进行结构化管理,通过创新设计,为节点企业等设计出适合它们的融资方案.“量身”,突出个性.
3.对供应链融资业务流程进行创新.建立“以客户为中心”的营销理念进行流程重组,坚持“先流程后部门”的观念；积极实现标准的业务流程,并且推行差异化的业务流程,同时引进节点企业回访机制.打造流程银行,切实以客户为中心,提高服务效率,提升客户体验.
4.要积极加强供应链融资业务创新所需要的人才储备和培养.商业银行供应链融资业务的创新归根结底就是该行业人才创新素质的体系,要重视人才储备和培养.加强融资理论、业务的学习,提高员工的创新意识和创新能力,适应新金融环境下的融资行业服务.打造一支更具备专业知识和能力的对公客户经理队伍,专业素质、综合能力等.
三、商业银行供应链融资业务创新的设计（适当涉及“实体经济”）
(一)主要核心企业客户模式设计变化：从1+N模式到1+1+1
目前我国商业银行使用的是1+N的融资业务模式,即以一个主要核心企业为中心,为其他相关的供应商提供一定的信贷业务.其缺点也很明显,不能够延展相对蔽塞.经过对这种模式有效拓展为1+1+1三核心模式,三核心为商品核心销售商、原材料核心供应商、产品核心制造商.这个模式使得三个核心在供应链融资业务中互补互助.
(二)质押动产的创新设计：从静态到动态
传统使用的质押动产,都是规定借款人质押的物品在融资业务未完结前没有缴纳保证金或者未还清贷款的情况下不允许变更,即为静态质押.动态质押就要允许客户将其最低限额以上的质押物释放出库,以其他的动产代替.
(三)设计技术创新：从人工到科技
商业银行供应链融资业务的技术已经从以前的人工手段变为现在的依靠现代科技手段,通过互联网等搭建相关行业间的业务平台,提高业务效率.
(四)风险管理机制创新：从被动到主动
以往的风险管理仅强调申请单位的信用状况等单一方面,供应链融资要加强整个供应链的全方面风险识别和防范.积极发展全方面风险管理机制,重视所有的交易环节,要科学的发展,可持续的发展.主动风险管理与全流程风险控制的概念：由传统事后的风险管理、信贷资产管理向全流程风险控制转变,风险、审批等银行工作环节应进一步提前介入,在核心企业选择、上下游客户选择、授信金融方案设计等就全程参与.在全社会进行银行不规范经营专项整治活动的同时,进一步加强诚信建设．建立相应的惩罚机制,营造良好的社会信用环境,为金融稳定运行创造良好外部条件.同时各地政府、银监局协调执法、宣传、文明建设等部门,加大对逃废银行债务行为的打击力度,依法落实和保伞金融债权,维护正常金融运行秩序和金融机构合法权益,推动金融业健康发展.
总结：通过本文对于商业银行供应链融资业务创新简单阐述,商业银行能够尽快的实现其可持续发展,为其未来的健康发展打下坚实的客户基础,它以低风险的方法占据了高风险的信贷市场,很大程度上缓解了中小企业融资难题,能够有效支持实体经济,有效的将融资业务深入发展,为商业银行带来了巨大的经济效益.