商业银行供应链金融风险管理

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【摘 要 】文章主要针对当前商业银行供应链金融所面对的风险以及表现形式等等做出分析,针对应该如何加强防范出现供应链金融风险给出了具有建设性的指导意见以及对策,目的在于希望能够有效降低风险,进而为我国商业银行实现长期可持续发展创造更大的经济效益服务.

【关 键 词 】商业银行 供应链金融 风险

供应链理论主要把企业的生产和经营都看作是实现价值增值的有效过程.但是供应链金融指的是针对产业供应链当中的每一个企业或者是上下游众多企业提供更多更加全面和完善的金融服务,目的在于有效促进供应链中心企业能够和上下游合作企业之间形成一条“产―供---销”的完成的链条更加稳固和顺畅,另外还针对金融资本以及实业经济之间的合作,能够构筑起商业伊娜很难过以及企业,还有商品供应链之间形成互利共存的产业发展生态环境,并且还能够有效解决我国中小企业面临的融资难等问题.

一、商业银行供应链金融存在风险

(一)自然环境风险.

主要包含了地震以及火灾,还有战争和很多意想不到的原因对企业带来较大损失,并且这种损失也将影响到企业供应链当中的任何环节,导致供应链当中所有的企业资金要想实现流动是非常困难的,导致企业在其生产以及经营过程当中遭受了较大损失,企业的经营目标以及财务目标都实现不了,反过来对商业银行的发展也将造成极大的损失.

(二)政策风险.

如果我国的经济政策有了较大变化,通常对于供应链方面的资金筹集以及投资,还有其他生产和经营活动等等都会产生比较大的影响,最终导致供应链整体经营风险也是不断增加.比如,当整个产业结构发生调整的情况下,我国都会出台很多相关政策以及措施,并且对某些产业做出鼓励,但是对于另外一些产业就会做出限制,最终导致供应链上的企业之前所做的投资遭受较大损失.

(三)市场风险.

主要包含了由于市场方面发生变化,导致企业没能够按照企业原先制定的计划进行产品销售,最终给商业银行带来了比较大的还款风险.出现这种情况的原因主要有三种：一种是预测失误,还有一种是出现了具有较强创新型的替代品,最终导致企业无法按照预期完成销售计划,并且资金链方面也出现了断裂的情况.

(四)信用风险.

我国很多中小企业由于信用缺失等等造成无法完成商业贷款,主要原因是由于我国中小企业自身管理方面不规范,以及技术力量相对薄弱,还有企业运营资产规模非常小,企业对其自身方面也缺乏信用管理等诸多问题.由于信用缺失也是导致很多商业银行做出限制对中小企业发放贷款的主要原因.

(五)法律风险.

不同的国家在法律制定方面都是一个不断向前循序渐进的过程,对于相关法律法规的修订以及调整等等都存在比较大的不确定性,而且很有可能对整个供应链的经营造成诸多负面影响,由于法律环境方面的变化导致发生供应链经营风险,并且最终也会影响到商业银行.

二、应对商业银行供应链金融风险的对策

(一)创建社会沟通协调机制.

创建良好的社会沟通和协调机制,并且培养良好的法制环境以及信用环境是非常重要的.可以通过创建社会信用系统以及企业,还有个人信用档案等办法,针对恶意躲债的企业及个人做出严厉惩处,坚决维护我国商业银行的债券.并且还应该创造更加公正公平的法制环境,只有这样才能够真正保证我国的商业银行能够做到依,并且也有利于我国商业银行降低经营风险.

(二)树立整体分析和管理的理念.

整体分析的重点在于把整体看成是由不同的细小部分共同组成的,并且任何事物都是存在某种必然联系的,都是相互联结以及相互影响的.进行整体分析就应该以整体作为分析目标,并且对整体组成部分进行定性以及定量分析,目的在于能够对决策者做出直接判断以及确定方案提供个国家便捷的信息索取以及资料索取便捷性.由于供应链金融被认为是一种整体的管理思想以及方法,因此,对整个供应链金融风险做出管理不仅仅需要借助历史信息反馈,更加针对所反馈的信息流按照供应商以及制造商,还有分销商以及零售商一直到终端终端等等串联起一个相关完整的管理模式,并且针对协同管理能够做到有的放矢.

(三)优化供应链金融实施方案.

优化供应链金融实施方案的主要做法是针对目前我国商业银行所处的约束环境以及资源受限的情境之下,做出对供应链当中的上下游企业都提供更多供应链金融方面的服务这方面的决策方案.对这种金融方案的优化对策主要有两种,一种是整体优化,一种是局部优化.但是,因为存在信息方面的不平衡和不对称情况,所以大部分的情况都是无法真正判断出什么优化方案是最优的,所以有必要对局部做出优化.还应该针对不同的问题采取不同的优化方案,做到具体问题具体分析,最终才能够获得较好的有效效果,并且这也是当前我国供应链金融具体实施方案当中进行优化的主要因素.

三、总结

商业银行竞争优势的发挥在于创新,而与产品和服务创新相伴而来的各种风险必须得有效控制和防范.因此,商业银行供应链金融的风险管理作为一项系统工程,它需要在整个商业银行的范围内建立一个全面的风险管理体系,只有这样,才能使商业银行供应链金融所面临的风险减弱到最低程度,从而提高商业银行的经营效率.