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【摘 要 】随着电子商务在中国的强势发展,现在各行各业都想利用电子商务取得营业额的巨大突破,我国竞争日趋激烈的保险行业当然也不例外.近几年,他们投入了大量的财力、物力和人力开展了一种全新的保险经营方式——保险电子商务.本文通过对保险电子商务相比传统保险的优势、通过对保险电子商务在我国的应用现状,以及对近几年我国保险业在保险电子商务中取得的突出成绩等情况进行分析,来说明保险电商化的时代已经到来,在未来的发展前景必然良好.
【关 键 词 】电子商务 保险电子商务 发展前景
一、引言
2013年11月11号,阿里巴巴集团淘宝天猫当天销售额达到了350亿元,这一数据比整个中国社会消费品日均零售额690亿元的50%还多,它足以证明了中国目前电子商务发展的强劲势头,这种强劲的势头也吸引了众多保险公司加入今年的“双十一”战团,包括平安、泰康、生命、国华、海康等近30家寿险公司和中介在淘宝开设销售旗舰店,销售包括万能险、意外险、健康险在内的多种产品,这些保险产品均取得了很好的销售业绩,充分说明了保险电子商务已经被消费者越来越认同,而从最近几年保险电子商务市场在线保费收入的不断增长趋势来看,保险电商化已经成为必然.
二、保险电子商务的含义
保险电子商务从狭义上来讲,是指保险公司或新型的网上保险中介机构通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息,并实现网上投保、承保等保险业务,直接完成保险产品的销售和服务,并由银行将保费划入保险公司的经营过程.
而从广义上来讲,保险电子商务则还包括保险公司内部基于互联网技术的经营管理活动,对公司员工和代理人的培训,以及保险公司之间、保险公司与公司股东、保险监管、税务、工商管理等机构之间的信息交流活动.
三、保险电子商务相比传统保险具有的优势
(一)不受空间、时间制约,交易更直接
网络使得客户与保险机构的相互作用更为直接,它解除了传统条件下双方活动的时间、突然间制约,与传统营销“一对多”的传播方式不同的是,网上营销可以随时根据消费者的个性化需要提供“一对一”的个性化的信息,客户也可以主动选择和实现自己的投保意愿,无需消极接受中介人的硬性推销,并可以在多家保险公司及多种产品中实现多样化的比较和选择.
(二)信息交流快速、准确
传统保险活动中书写任务繁重且不宜保存,传递速度也很慢.而在电子商务环境中,客户与保险公司之间通过网络进行交易,在交易中采用电子单据、电子传递、电子货币交割,实现无纸化交易,因此保险电子商务实现了快速、准确双向式的数据信息交流.
(三)时效性强
网络使得保险公司随时可以准确、迅速、简洁地为客户提供所需的资料,客户也可以方便、快捷地访问保险公司的客户服务系统,获得诸如公司背景、保险产品及费率的详细情况,实现实时互动；而且,当保险公司有新产品推出时,保险人可以用公告牌、电子邮件等方式向全球发布电子广告,向顾客发送有关保险动态、防灾防损咨询等信息,投保人也用不着等待销售代表回复,以自行查询信息,了解新的保险产品的情况,有效的解决了借助报纸、印刷型宣传小册子时效性差的毛病.
四、保险电子商务在我国的应用现状
与发达国家相比,电子商务在我国保险业中的应用还处于刚刚起步阶段.2000年8月15日,太平洋保险电子商务网站,标志着中国保险业第一个贯通全国、联接全球的保险网络诞生,这是太平洋保险公司面对激烈的竞争市场致力于保险电子商务建设的一项重大举措.而2000年8月18日,中国第一家以保险为核心的,融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团——中国平安保险（集团）股份有限公司,正式启用一站式综合理财网站PA18,平安大步进入电子商务.2001年3月,太平洋保险北京分公司与朗络开始合作,开通了“网神”,推出了30余个险种,开始了真正意义上的保险电子商务.当月保费达到99万元,让业界看到了保险业网上营销的巨大魅力.
随后,国内其他保险公司纷纷开设自己的电子商务网站,进行网络营销的积极探索,保险电子商务的网络营销渠道功能逐步显现.现在众多的保险公司不仅在自己的网站中已经开展了保险电子商务,客户可以随时在其上进行浏览、购买产品,同时他们中已经有很多在淘宝上开设了销售旗舰店,比如今年的“双11”,包括平安、泰康、生命、国华、海康等近30家寿险公司和中介在淘宝开设销售旗舰店,销售业绩火爆.
与此同时,由非保险公司（主要是网络公司）搭起的保险网站也风起云涌,目前影响最大的是一家由中国人寿、平安、太平洋、友邦等十几家保险公司协助建立、由上海易保科技有限公司开发并运营的.易保网就像现实中的百货商场,门类齐全,产品丰富.通过易保网广场,客户可以客观比较各家保险公司的养老、医疗、意外、理财险等保险产品；可以通过网上招标获得量身的个性化保险方案；而保险公司、保险中介、保险相关机构都可以在这个平台上设立个性化的专卖区,客户只需要在一个网站浏览就可以完成对十几家国内大型保险公司的保险咨询.特别是其推出的保险需求评估工具,如同在线计算器,客户只要在网页上输入个人需求,服务器就能自动的列出各家保险网页,通过信用卡完成保费支付.
五、我国保险电子商务取得的成绩
从艾瑞咨询提供的数据统计图（图1）中,很容易看出中国保险电子商务市场在线保费收入从2009年至2016年的增长将会非常强势,几乎达到100%的增长速度,足以让其他行业羡慕至极.从已取得的成绩来看,2012年中国保险电子商务市场在线保费收入规模达到39.6亿元,相较2011年增长了123.8%.如此快的一个增长速度充分说明了保险电子商务在这国已经取得了非常突出的成绩.
六、结论
中国电子商务市场经过了近几年的高速增长之后已逐步进入成熟期,大型电商平台、第三方支付企业纷纷通过扩展品类以及向传统金融市场的扩张来维持市场增速,这为传统金融的互联网化提供了有力的支撑,而面对传统渠道增速趋缓、销售成本上升的市场现状,保险公司及中介企业纷纷通过拓展以电销、网销为代表的新渠道来提升增量、降低销售成本,保险电商化前景一片大好,保险电商化的时代已经到来了.