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中国投诉与法律事务部主任王前虎8月25日接受采访时指出,自今年4月公开征集不平等格式条款以来,中消协共收到涉及金融方面的线索62个,从中提炼出银行业六大“霸王条款”.
挂失不担责,生效时间往后延.一些银行规定,对于挂失,银行只协助防范,不承担任何责任,而且受理书面挂失后24小时内的经济损失也由消费者自负.中消协投诉与法律事务部副主任陈剑说,挂失属于口头挂失,以录音为凭,它与以文字为凭的书面挂失同样具有法律效力,银行接到请求必须立即止付,并不应再要求挂失人承担经济损失.
不可抗力随意用,混淆概念欲免责.一些银行在时对消费者承诺“一卡在手全国通兑”,但实际上有的地方还未联网,有的地方设备不配套,使银行的这种承诺根本无法兑现.陈剑认为,造成交易不成功的原因很多,该条款中银行所列的情况有些并非不可抗力或持卡人所致,不能不加区分地自行免责.
章程规定单方改,强迫对方受约束.众多银行使用规定或章程里都有这样的条款：“本规定（章程）由××银行制定、解释和修改等修改时无论持卡人是否知悉,均具约束力.”中消协有关人士认为,依照《合同法》第八条,依法成立的合同,对当事人具有法律约束力,当事人不得擅自变更或解除合同.而当合同变更时,更应该经过双方当事人的协商.
柜员机记录不算数,存款数额银行定.广州的李先生反映,他于2000年12月29日在广州某银行柜员机存款5000元,该机器打出的客户通知书上有“金额RMB5000元”的记录,可取钱时却发现没有这笔钱.大多数银行《客户通知书》上都标明：“此客户通知书只表示持卡人曾在该机上做过交易,存入的须经本行双人核实才能入账,入账后才能使用.”也就是说,消费者在柜员机上存入多少钱,只有银行单方说了算.陈剑认为,自动柜员机是银行柜台服务的延伸,客户在自动柜员机上进行交易实际上就是在同银行进行交易.当柜员机没有质量问题时,所打印的客户通知单应是有效凭证.
银行强定保险人,指定律师你买单.目前大多数商业银行在办理个人购房抵押贷款时,要求借款人购买房屋保险,但限定必须向银行指定的保险公司投保,而且要求借款人到其指定的律师事务所审查贷款资信情况,由借款人承担律师费.王前虎说,强定消费者到特定保险公司投保也是一种捆绑销售行为.《反不正当竞争法》第六条指出,公用企业或者其他依法具有独占地位的经营者,不得限定他人购买其指定的经营者的商品,以排挤其他经营者的公平竞争.
抵押贷款购房屋,全额保险才放款.消费者肖先生反映,他办理了个人住房贷款,房款总额18万元,自己一次性出资11万元,余款7万元通过银行贷款.但贷款银行称,消费者必须对整个房屋全额保险,并将保单交给银行,才能获得所需贷款.陈剑指出,银行要求借款人对抵押房屋办理保险的目的在于房屋一旦灭失,银行可以行使物上代位权,从保险金中受偿,使其债权得以实现.但是,目前借款人的贷款数额并非房屋的全部造价,银行对房屋所具有的保险价值仅限于贷款本息部分的价值.(摘自2004年8月26日《经济参考报》)