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重复投保并不意味着可以重复理赔.因此,专家提醒投保人,千万不要重复购买无用的保险,让自己花冤枉钱.
案例：做小生意的张先生为了防患于未然,一旦得了大病或受了重伤后,让自己能得到更好的医疗保障,便于2009年9月在一家保险公司为自己购买了一份商业医疗费用保险.但是过后,他仍然心里面觉得不太踏实,于是又在2010年6月,在另一家保险公司又买下了一份个人的住院费用保险.这两份保单所要保的“医疗”范围相差不是太大,只是有一些细微的差别罢了.但对张先生来说,双管齐下,自己心里就更踏实了.
俗话说：“天有不测风云,人有祸兮旦福.”2010年11月的一天,张先生马路上行走时,为了躲避一辆疾驰而来的汽车,自己连人带自行车掉进了路边的水沟里,头部受伤,造成颅内大量的淤血.住进医院后,张先生整整治疗了两个多月才算基本康复.在这期间,张先生花费了一笔数额不小的治疗费用,其中进口药费就达到8000多元.
张先生出院后,于2011年1月,前往第一家保险公司办理医疗理赔,该保险公司很快地对他赔偿了医疗费用补偿保险金11000多元,住院补贴费用2500元.随后,他又赶往另一家保险公司申请医疗理赔.然而,让他感到意外的是：这家保险公司答复只能理赔医保范围内、第一家公司已理赔以外的那部分金额.结果算下来却只给他理赔了200多元钱.此时此刻,张先生感到非常纳闷和冤枉.怎么自己投了两份保险,又花了两份钱,却得不到双重的保障呢?其实,像张先生这样在不同保险公司重复投保相似的医疗保险的情况如今并不少见.为什么会出现张先生的这种理赔情况呢?
专家点评：张先生确实很冤,花两份钱却只得了一份保障,但事实是,重复保险并不代表在保险公司进行理赔时,在不同的保险公司就可得到重复的理赔.如果认为,重复投保就可重复理赔,这实际上是投保人的误解.据了解,目前市场上的医疗保险主要有两种：一种为费用报销型的险种,一种是津贴型的险种.费用报销型险种按实际医疗费的支出理赔,遵循保险的补偿原则.也就是说,当被保险人的医疗费用已经在一个地方,比如别的保险公司,或是社保、或是单位报销,获得补偿之后,就不能再从保险公司获得超出实际支出的超额补偿.而按比例赔付则不适用于那些医疗津贴型的险种,津贴型险种不需要,遵循补偿原则,它一般都是实保实赔.只要发生手术或是住院,就能从保险公司获得理赔；如果在多家公司投保,就能从多家公司得到理赔金,不管投保多少份都进行给付.
综上所述,张先生投保的两份医疗费用保险都属于费用报销型险种.而依照《保险费》规定,费用报销型的保险给付额度不得超过实际费用.医疗费用重复理赔,各保险公司一般按照比例赔付.因第一家保险公司对张先生进行了理赔,所以,对属于理赔的部分,在第一家保险公司理赔后,第二家保险公司不再进行理赔,也就是情理之中的事了.张先生在第二家保险公司的医疗保险就属于重复保险,也就是说,他自己保多了,虽然自己多交了保费,但并不获得重复理赔.因此,在进行医疗保险投保时,如果自己想在不同的保险公司投两份或多份保,自己必须弄明白,这些保险是属于费用报销型医疗保险,还是津贴型险种,如果是费用报销型的医疗保险则只需在一家保险公司投保一份就可以了,假如是津贴型医疗保险投保多份也就无妨了.一定要注意,千万不要重复投保,让自己花了冤枉钱.