网络环境下个人帐户资金安全问题的

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摘 要 ：网络应用的普及,电子商务的发展及网上支付使用率不断提高,随之而来的网上个人资金帐户也越来越多.本文就我国目前电子商务的基本发展状况展开,介绍了我国目前网络账户资金的基本情况和发展态势,进而探索我国对于网络个人账户安全问题解决方案的优势以及劣势的分析.

关 键 词 ：电子商务；网上支付；资金帐户安全

中图分类号：TN915.08 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2013）49-0257-03

截至2013年6月底,我国网络购物网民规模达到2.71亿人,网络购物使用率提升至45.9%.与2012年12月底相比,2013年上半年网民增长2889万,半年度增长率为11.9%.网上购物的增长促使网上支付的提升,截至2013年6月底,我国使用网上支付的网民规模达到2.44亿,使用率提升至41.4%.在这2.44亿网民中网上支付形式多样化,可能通过网上银行、第三方支付、手机支付等,在通过这些渠道完成支付前则必须有个人资金帐户,可见网上个人资金帐户之多,怎样保障这些帐户资金安全及吸引更多网民是值得研究课题.

一、网络账户及网络帐户资金概述

网络账户基本上都是在各个网络服务供应商的网站上由用户注册完成,一般是以自由注册的形式生成,也有部分网站需要满足不同要求才提供注册.根据不同性质的网站可以为账户的所有人提供不同的服务,收费与否也与服务有关.通常情况下网络账户的类型可以分为以下几种.

1.金融类账户：例如银行账户、证券股票账户等等.用户在银行和证券交易所柜台开通账户之后,在网站激活就可以享有使用在银行、证券交易所中可以使用的传统业务,也可以使用因信息技术应用带来的新兴业务.

2.政府账户：公民在一些政府的网站上注册了账户之后,可以足不出户地办理个人业务.

3.服务提供商账户：例如购物网站、论坛网站、微博、游戏网站等等.这些账号通常都用于使用该网站提供的某种服务以及辨识用户身份的作用.

网络帐户资金是指用户为了使用某些支付、交易功能,通过网上银行等工具,将自己银行账户中的资金转移到自己申请的网络账户中,那样就是网络账户资金.现在除了网上银行账户中的资金,还有许多用户选择使用第三方支付工具,所以往往将自己银行账户的资金充入第三方支付网站的网络账户中.这些网络账户中的资金可以用于网上交易,也可以兑现.本文所提及的网络账户资金就是指网上银行账户中的资金或者第三方支付平台账户中的资金.

二、网络账户资金安全的现状

根据CNNIC《第32次中国互联网络发展状况统计报告》中显示,我国使用网上支付在各类网络应用的使用率半年的增长率居第3位.我国网上支付用户规模持续稳步发展,主要得益于以下方面.

1.网上支付服务提供商的不断创新和拓展.网上支付巨大的市场空间,以及在产业链中的极其重要的地位,吸引着网上支付服务提供商不断进行拓展和创新.

2.手机在线支付的飞速发展.随着智能手机的逐渐普及应用,手机在线支付近年来日益得到重视,各主流网上支付服务提供商、银行及运营商都加大了对手机在线支付的投入.

3.规范和支持并举的政府政策保障.2012年初,央行发布了《支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）》,对账户开立、信用卡充值等问题进行了明确的规范.同时从2011年开始对第三方支付企业进行规范,发放第三方支付牌照,规范和支持并举的政策保障了第三方支付市场的有序和持续发展.

网上支付总体有着良好的发展趋势,其快捷、便利、低成本吸引了许多企业及个人用户,那是否网上支付的发展中就没有遇到过任何障碍吗?答案显然是否定的.网络账户中的资金安全问题就与网上支付的发展有着密切的联系.近几年,中国的网络账户安全情况不容乐观.“泄密门”、“盗号门”以及“钓鱼网站”等层出不穷,给网民用户造成了巨大损失.据不完全统计,2012年有50余个我国网站用户信息数据库在互联网上公开流传或通过地下黑色产业链进行售卖,其中已证实确为真实信息的数据近5000万条.2012年,网络“钓鱼”日渐猖獗,严重影响在线金融服务和电子商务的发展,危害公众利益.由于互联网用户通过网络开展的经济活动持续增多,在线销售和支付总额增长迅速,窃取经济利益成为实施网络攻击的主要目标之一.

三、我国网络个人账户资金安全的问题及其对策研究

随着网络技术的迅猛发展和在各行各业应用的日益广泛,网络安全问题已成为信息时代人类共同面临的挑战.更为重要的是,在巨大利润的诱惑下,用户的网络账户资金安全正在面临着巨大的风险,用户的资金可能在瞬间就被盗走.由于现在我国的电子商务体质以及相关的法律还不够健全,这一问题必将成为阻碍电子商务健康发展的一大威胁.所以由此产生了对于网络账户资金安全性的研究.

1.个人用户设置问题及对策.说起个人用户保护自己的账户安全的方式,大多数人首先想到的就是为自己的账户设置的.但是就在设置这个环节上,为了使自己记忆方便,人们往往设置的过于简单或规律性强,或同一用于多个帐号,或设定后永不更换.因此,关于的设置,首先,我们个人用户不能设置过于简单或者用生日等单纯的数字作为,选择数字与字母搭配是比较好的选择.其次,用户要勤改,以保证自己账户的安全性.现在许多网上银行每过三个月都会提醒用户修改一次,就是为了减少用户的账户被盗的几率.

2.“钓鱼网站”的问题及对策.时至今日,对于大家而言,“钓鱼网站”早已不算新鲜词,但是至今依然有不少用户仍会被不法分子“钓取”网络账户中的资金.“钓鱼网站”就是不法分子精心布置的一个与真实的企业网站或是网站十分相像甚至是一模一样的网站,专门用于“钓取”用户的账户资金.这些不法分子也是利用用户对于操作经验的缺乏来钻空子.最近,发生了一起令人震惊的网购机票被“钓鱼”的案件.某报道称：家住普陀的黄某通过百度搜索到一个南方航空公司的订票网站,他是一个经常使用网站查询航班进行订票的网民.通过搜索链接到该网站与以前无异样,上线订下一张机票,根据对方要求输入身份信息,同时将机票款996元通过网络银行转账转至对方所提供的农业银行账户里.转账成功后,对方告知黄某网银转账需要做一个“机票签约激活”手续,并给了他一个作为联系人.在对话中,对方称网银系统可能存在故障,要求黄某尝试是否能够转出超过自身账户余额的款项,若是不能转出,则证明网银是正常的,反之则是网银出了故障.当时黄某账户内有20.6万元钱款.在对方反复劝说下,黄某尝试向对方账户打入20.7万元.按照自己操作网银的经验,黄某认为汇款金额比余额多出1000元钱,网银肯定不允许这种操作,转账必然失败,于是放心地按下了转账键.令黄某没有想到的是,自己超过余额1000元的转账居然成功了.眼看20余万元汇进了别人的账户,黄某很焦急,而对方也辩解称可能是电脑系统故障造成,提出让黄某通过给其远程控制的权限,帮他看看究竟出了什么问题.黄某信以为真,给了对方远程控制其电脑的权限.然而守在电脑前看着对方远程操控自己电脑的黄某没有等到“解决问题”,却看到惊人一幕：他账户内刚刚收到96万元货款,居然被对方当着自己的面,通过远程操作转入对方账户.黄某这才意识到自己被骗了,才报了警.黄某总共被骗走了116万元.很显然,黄先生进入了一个“钓鱼网站”.从黄先生所得到的教训我们知道,作为个人用户需要谨防“钓鱼网站”.首先,我们可以选择安全的导航首页,例如360安全网址导航、hao123网址之家、2345网址导航等等.或者把自己经常使用的网站加入收藏夹,便于下次使用.其次,在用即时通讯工具与他人交谈中,不要轻易打开别人发送的链接,更加不要让别人远程操控你的电脑.另外,“钓鱼网站”在各种垃圾邮件中也很普遍,尤其利用用户一些贪便宜的心理,用一些购物方面的“优惠”、“团购”等等信息,散布“钓鱼网站”.最后,还要选择安全系数高的浏览器,这些浏览器能提供给用户正确的网址,使用户点击进入“钓鱼网站”的几率变小.以IE7.0、FireFox3.0、Opera 9.5等新一代高安全浏览器下,使用EV SSL证书的网站会浏览器地址栏会自动呈现绿色,从而清晰地告诉用户正在访问的网站是经过严格认证的. 3.个人用户的误操作及对策.电子商务的普及化吸引了各个年龄层次和不同教育层次的人使用互联网.但由于是刚刚起步,许多用户对于一些业务操作是一知半解（尤其是没有足够电脑知识的中老年人）,大多都是根据经验操作,对于一些异常事件没有辨析能力,或是因为疏忽大意或是因为过于自信,往往误操作的情况就会发生.所以,在利用互联网进行交易活动之前,先要了解相关的知识,熟悉基本的操作流程和支付原理.如果出现了与流程不同的情况,宁可选择放弃交易,绝不要铤而走险,更加不要出于好奇心去点一些不明的操作,以免造成误交易和重复交易.

4.网站服务企业对个人账户资金安全的问题及对策.网民的帐号存储在网站服务企业,不管是网银帐号还是第三方支付帐号,分别存储在银行或第三方支付企业的网站服务器上,网站服务公司中存在大量的高质量数据,若未做安全保护措施,这些数据一旦被泄露,对于企业和个人的损失远远大于帐户个人因素带来的损失.企业数据信息的安全问题总的可以归纳为内部问题与外部问题.内部问题就是指企业内部员工企业工作人员的疏忽大意,或者是由于某种不正当竞争而故意泄露企业内部重要数据资料的行为.外部问题就是由于有巨大的利益为背景而遭受的等外来的侵袭,从而使企业的重要数据泄露的情况.比如CSDN“外泄门”,还有当当网京东网的“盗号泄密门”等等,这其中暴露了或者是企业的数据库遭到了的袭击,或者是企业内部的管理不到位,内部工作人员由于工作失误泄露了数据,或者是被竞争企业收买后故意提供数据资料.在数据泄露之后,用户的账户安全性荡然无存,这显然对企业的利益也有影响.所以,作为企业方面,保护用户的账户安全就是在保障自己的利益.那么企业如何保障用户的账户安全呢?针对企业的内部问题和外部问题,可以归纳出以下几点：首先,提高工作人员自身的素质.企业除了关注帐号技术领域方面的问题之外,也需要加强内部管理,对员工的操作权限根据不同的等级分层次,不同等级的操作权限有明确分工,这样哪个环节出了问题很快可以查出,可以消除某些员工的侥幸心理.其次,就是技术方面的问题.目前,数据泄露防护解决方案、u盘加密、word文档加密是目前最为成熟和主流的数据安全保护方案,它可以有效识别各种机密数据的内容,从而应对各种数据变形后的泄密事件,保障企业和企业用户的账户数据安全.

总之,保障个人帐户资金安全不是单方面的事情,需要个人、企业、网络门等的共同努力.