兰州银行的科技突围

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这是张杨与VTM的第一次亲密接触.

当他拿着从兰州银行全能自助银行VTM操作间出来时,满头大汗却一脸兴奋.他说,在一个密闭的空间里,通过视频方式面对银行柜员,会有点不习惯,甚至是紧张,但是几分钟之后便彻底爱上了VTM.“太方便了,很简单的几步我便顺利办理完了开卡业务,而且现场拿到了,真没想到.听说VTM是7×24小时的,那我以后无需工作时间去网点排队办理银行业务了,非常人性化.”

兰州银行VTM系统是基于华为eSpace-VTM远程自助终端而推出的创新型银行服务,综合运用了联络中心、高清视频通信、视频监控、金融自助终端设备等系统功能,同时集成了高清摄像头、手写签名、二代读取、扫描等相关设备模块,是信息科技与金融创新相互融合的一个典范,变革了传统银行服务渠道.系统去年11月开始实施,今年5月8日正式上线.

何谓VTM?根据兰州银行科技部总经理何力的介绍,VTM是介于电子银行渠道和人工柜台服务之间的一种新兴银行电子渠道服务,是能为客户提供贴身银行服务的银行服务网点,既能通过远程视频实现与银行工作人员的交流、又能达到自助办理个人业务的快捷.

“如果说银行是通过‘听’,ATM机和自助终端是通过‘看’,网上银行是通过‘操作’,那么VTM则是结合了视、听、自助和专人服务,人员通过视频指引客户完成操作.”何力解释说

“与传统银行相比,VTM集中式的客户服务中心、分布式的远程银行终端不受地域与客户流量变化的限制,可以实时调整人力资源,平衡全地区全网点的业务,大大减少了客户等待的时间.VTM既集合了纯电子渠道服务带来的方便快捷,又兼顾了客户个性化的需求,减少高科技产品给中老年人带来的不便,将‘银行本位’的服务转变为‘客户本位’的体验,这也是兰州银行所追求的.”

兰州银行对VTM的定位是“全功能自助银行”,并希望通过它实现90%的银行业务.目前,用户通过兰州银行的VTM除了可办理开卡外,还可以办理存取款、百合理财、挂失、重置、手机银行签约、短信签约、账户查询、自助缴费等业务.用户在任何时间进入兰州银行VTM全能自助银行,远程柜员就可通过高清视频为客户办理业务,提供业务咨询.全能自助银行可自动读取客户的个人信息,自动完成和住址等信息填单,通过电子触摸屏和电子笔可实现填单、签字,填写完毕的信息实时传递给远程柜员,而且对于写字困难的客户,远程柜员还可以协助填单.通过这些高科技技术协助,在远程柜员的指导下,用户仅需要几分钟就可以办好一张新的,比起在上班时间到银行营业点排队等候,全能自助银行让客户办理业务更快捷、更安全、更便利.

几年后,在营业厅、24小时自助服务厅、居民区、商业区、校园、机场、酒店甚至偏远郊区我们都可以看到兰州银行VTM的帅气身影.

“VTM只不过是兰州银行‘科技引领、科技兴行’战略的一个缩影.”兰州银行董事长房向阳在接受采访时表示,“以前,银行尤其是城市商业银行的赢利主要依靠我国经济的整体增长,未来,银行业的增长要靠自身的精细化管理,靠的是科技创新.”

当前我国的银行业面临两大压力：一个是经济下滑,增长乏力；一个以阿里金融为代表的网络金融的异军突起.马云曾“来势汹汹”地说过这样一句话：“如果银行不改变,那我们改变银行”.房向阳也坦承,网络金融对传统银行业的冲击是前所未有的.

的确,银行业发展的高增长时代结束,意味着不论是大型银行还是中小银行都必须面对业绩下滑以及业务转型的问题,尤其是对于大量未上市的城市商业银行,这个问题更加紧迫.一段时期内,大型银行可以依靠现有的规模和实力继续保持增长,但对于像兰州银行这样的中小银行金融机构而言,生存的发展之路可能需要重新思考.

随着我国金融创新步伐的加快,信息化时代的高速发展,金融消费者的服务需求日益呈现个性化、多样化的特点,信息化的应用对金融业服务客户效率和体验度的提高,人们颇有感触和体会.近年来,银行业逐步转向电子化“新航道”：手机银行、网上银行、移动金融服务、第三方支付平台电子商务等的蓬勃发展,预示着银行未来的趋势——传统银行正逐步向电子银行迈进.兰州银行也紧跟时代步伐,在金融创新上精益求精,以科技创新为主导,构建了全省范围内156个7×24小时自助银行,10600多台自助设备,以及无处不在的手机银行、网上银行为广大客户提供了综合全面的金融服务.在房向阳看来,网络金融的重要性甚至超过银行核心系统.

除了VTM项目,在科技创新上,兰州银行还在做一件“很重要的事情”,那就是电商平台.

当前,众多银行都期待“线上”运作将金融服务与电子商务的发展更好的实现融合.兰州银行也计划与第三方服务商合作自建电商平台,从自己主要服务的中小微企业人手,对传统的电子商务模式进行创新,通过提供为进驻商家和消费者提供更多样化的金融服务来促进平台销售,谋求在更大范围和更广领域内参与到发展迅速的电子商务中,进而发展更大的客户群体,最后通过为客户群体提供额外金融服务来获利.对所服务的客户多一个网上的渠道,完成客户在支付结算、传统银行业务的对接.通过此平台,捕获银行所关注的各类交易信息,解决信息不对称的问题,进行实时的授信.

兰州银行与各界商会、各类商圈有良好的合作基础,对于商圈内企业客户,提供了多年、持续的金融服务,掌握这些客户完整的经营资料、资产及信用资料.这些真实有效的客户,正是下一步电子商务最优质的客户.

对于兰州银行的未来,房向阳十分乐观,虽然压力巨大,挑战多多.他说：“我现在手上的事情大多跟科技创新和互联网金融有关,因为这是我们的出路所在.压力和负面因素是存在的,但我们有资源,有实力,有相对灵活的组织架构,只要坚持‘科技引领、科技兴行’的战略不动摇,转变思想,奋起直追,一切都有可能.”