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【摘 要 】自2006年以来,美国金融危机愈演愈烈,到今天,终于蔓延熊熊大火,开始肆意的燃烧.尽管美国政府甚至美国主要盟国都在尽力地想办法扑灭它,尽管世界各国都期待它朝好的方向演变,但实际上,没有人能够预测到这场大火燃烧到何时?蔓延到什么程度?那么从这一次危机中我们能够看到什么,我国经济和中国的企业会受到什么影响?或者我们可以得到那些启示呢.【关 键 词 】美国经融危机 中国 启示 措施
一、美国金融危机对中国的启示主要包括以下几方面
(一)金融深化、金融创新不能脱离实体经济
西方的金融深化理论认为,金融深化能够促进经济发展,西方发达国家之所以经济发展快,就是它们金融深化程度高,货币资金流动迅速所致.不仅如此.还认为金融创新的速度要高于经济增长速度,才能带动经济发展.认为发展中国家经济发展缓慢与金融压抑是分不开的.
有人说中国与美国有很大的不同,如果说美国是金融创新过度的话,中国则是创新不足.毫无疑问,中国需要金融深化、需要金融创新.改革开放30年,中国就是走了金融深化和金融创新的路.没有金融创新,没有中国金融体系的改革,没有银行体系和资本市场体系的支撑,包括货币供应量的大幅度增加,绝没有中国经济的高速发展.就资本市场来说,我们至今尚未形成一个多层次的资本市场体系.
(二)必须加强对金融的监管,金融不能完全自由化
金融自由化是近些年来的一个思潮.认为对金融不要管得太多,一管就失去效率了,所以说金融应当自由化,要相信市场的力量,市场会自动调节的.当然市场有自我调节功能,价值规律肯定会发挥作用的.但是市场并不是万能的,由于种种原因,包括道德原因、贪婪的原因,市场本身可能失灵.这就需要金融监管,政府在一定条件下要发挥作用.在自由主义思潮下,政府对金融监管的作用越来越小.美联储前主席格林斯潘本身就是一个自由主义者.美国应该说是监管体系最完善的,但是恰恰在金融监管体系完善的国家里首先出了问题.
在金融自由化的过程中,加强金融监管是十分必要的.我们承接了教育部的重大项目,题目就是“金融市场全球化下的中国金融监管体系研究”.我们正在研究
(二)金融对外开放必须循序渐进
金融对外开放的问题是我们一直在思考的一个非常重要的问题,肯定是要对外开放,包括金融市场、银行、保险、金融机构,都要对外快放,就是我们也可以走出去,更重要的人家进来.中国金融市场对外开放应当是渐进的.根据我们的情况,有步骤地逐步放开.包括人民币资本项下可兑换的问题,包括资本市场开放问题,包括外资银行机构和金融机构进入问题,必须有计划、有步骤、有控制、有管理地进行.
(三)必须防范金融国际化、金融全球化带来的风险
我们必须防范金融国际化、金融全球化带来的风险.金融国际化、金融全球化和经济一体化,是世界的潮流,毫无疑问,对整个世界经济的发展起了很大的促进作用.但是反过来看,金融全球化、金融国际化,实际上又把所有的风险都扩大到国际上,就是说一国的金融风险,已经不是一国的问题了,而变成了国际风险.这次全球金融危机就是如此.美国80年代的银行危机是国内的危机.而现在美国的次贷危机是国际危机,是欧洲的危机、亚洲的危机,甚至是中国的危机.因为金融全球化了,各国都连在一起了.所以防范和应对金融国际带来的风险是一个重要课题.
国际金融危机给中国的发展带来了很多困难和不确定性,但是也是中国发展新的机遇,只要中国抓住机遇、稳步前进,必定会继续稳定与快速发展,“沉舟侧畔千帆过,病树前头万木春”!
二、我国应对全球金融危机的措施
投资、消费、出口是拉动经济增长的“三驾马车”.这些年来,我国经济增长主要靠投资与出口,内需对GDP的贡献先对较小.在发源于美国的次贷危机引起全球经济衰退的背景下,我国及时提出了扩大内需以拉动经济等积极的应对政策.
(一)以科学发展观为指导,进一步扩大内需,切实保障经济平稳较快增长
一方面,应对全球经济衰退的形势,我国的经济发展必须由原来较多依赖出口向注重扩大内需转变,由进一步启动内需来带动未来的经济增长.另一方面,我国有效需求拉动经济的贡献率显示,消费需求占55%,远远低于发达国家消费需求拉动经济增长的80%的贡献率,而投资需求比例比发达国家高出20个左右百分点,投资需求又主要集中在固定资产方面的投资,针对这一现状,当前扩大有效需求应重点加快民生工程、基础设施、生态环境建设,特别是加快农村民生工程和农村基础设施建设.农村、农业发展起来,必然带动农民收入的增加和消费需求的增长,从而形成一个内生需求拉动经济增长的良性经济发展态势.
(二)适时适度对外开放
一是适时适度开放说明我们坚持对外开放的政策不会改变.二是全球金融危机再一次向我们证明像中国这样处于转轨过程中的发展中国家必须根据国际及国内环境来确定对外开放的时机和进度.
(三)加强金融系统的监管建设和国际合作
我国金融监管在吸取他国教训的基础上,具体应做到：一是配合国际金融监管体系的改革,制定合理有效的金融监管标准、预警系统和风险防范体系,特别要加强对主要储备货币国的监管,使金融监管与金融创新齐头并进.二是积极推进国际监管合作.要建立银行之间的监管协调机制,提升国际货币基金组织等国际组织的作用,增强其独立性,对金融市场进行联合、跨境、全面的监管；加强各国金融监管机构之间的合作,避免监管业务上存在重复和遗漏的状况；加强金融监管机构和金融机构（包括外资金融机构）的合作,构建金融机构服从监管的激励与约束机制.适时沟通金融机构与监管当局,使监管当局在设置金融监管指标时,不仅要考虑整个金融体系安全所要求的风险水平,而且还应尊重金融机构内部风险管理方式及其风险指标水平的选择,做到监管水平尽量与金融机构的风险控制要求相一致,从根源上消除金融监管的空白地带.