如何有效规避农业供应链金融风险

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国务院发展研究中心农村经济研究部研究员 樊雪志：

由于供应链金融参与主体众多、融资模式灵活、契约设计复杂,商业银行在推广供应链金融过程中,需要对供应链金融的特定风险进行管理,以增强供应链金融的适应能力.农业供应链金融的风险构成主要有四个方面：一是核心企业道德风险.二是中小企业物权担保风险.三是农户的信用风险.四是供应链金融的操作风险.

龙江银行在有效规避供应链金融风险方面的探索,有一定的借鉴意义.龙江银行的股东也是其主要的核心企业,所以,核心企业的道德风险基本可以规避.龙江银行为降低中小企业客户风险,对其采取扶植的态度,除融资支持之外,还支持其技术创新,并通过龙江银行的合作客户,帮助其打通上下游合作关系,增强其整体竞争力.此外,针对农户的信用风险,在龙江银行的贷款模式中实行五户联保机制.据问卷调查分析显示,联保贷款确实是一种非常有效的规避农户信贷风险的一种方式,很好地解决了农户信用风险问题.

未来在农业供应链金融风险控制方面,还应注意的是：

强化信用建设、营造信用生态系统,通过信用系统来制约供应链违约双方行为.探索建立农业风险保障机制,建立完善的农业保险体系.

增强涉农保险业务的覆盖面,将农业保险机构纳入到农业产业链贷款中,解决农户、龙头企业、银行的后顾之忧.

在国内银行当前技术手段和管理结构背景下,商业银行应在地区或城市分层次设置供应链金融集中操作平台,以统一对不同客户服务的界面,保证操作的规范性,促进产品的标准化,以减少供应链金融的操作风险.

形成一套完整、稳定的金融法律体系.对于建立怎样的金融监督管理协调机制、信息共享机制等问题,应作出明确的规定.并通过多种方式强化市场经济主体的信用观念和信用意识,为农村金融体系的运行创造一个良好的制度环境.