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摘 要 ：记不得哪位企业家说过：光知道做实业的是傻子,光知道玩金融的是疯子,即知道做实业又知道利用金融的人才是真正的企业家！2008的金融危机让产业界的企业家们猛然惊讶看到金融之于产业重要性.物流行业作为一个企业界急待挖掘的第三利润源泉产业,如果能够对产业和金融合理组织,那对于企业乃至产业发展来说,将有相当大的裨益.本文通过对产业金融概念、内容和需要注意问题的阐释,希望能够对关注这一问题读者有所裨益.
关 键 词 ：产业金融；联盟经济；优化
一、产业金融还是金融产业
华远集团老板任志强先生曾经非常自豪的对着媒体说：全世界的房地产企业搞金融都叫金融地产,只有中国的地产企业搞金融叫地产金融.任先生说的确实是实情,名字怎么讲其实并不重要,但这背后体现了谁在主导谁的问题.产业金融发展离不开主导权的归属,到底是产业主导金融还是金融主导产业这是一个问题,虽然他并不是一个新问题.2008年金融危机以后中国人对金融产生畏惧感,到底要不要金融成为摆在我们大家面前的一个问题,其实这个问题在我们看来很简单,问题并非在于要不要金融,而在于金融和实体两者如何自处或者谁为主的问题,美国人认为金融应该控制甚至主导实业,结果美国出了2008年的金融海啸.
产业金融的创新能够为企业带来很多的好处,总的来讲是两点：
1.用更少的钱可以做更大的事,获得更大的利
GE金融公司CEO温尼克的离婚官司揭开了GE模式的谜底：在GE最赚钱的其实是金融.全球一流的物流公司UPS或者马士基等第一利润的源泉也是金融服务.产业金融的之所以能够获得更大的利,主要来源于两个方面：一是同样的利可以用更少的钱,比如规模化的扩张过程中可以采用各种金融化手段取得使用和控制权.二是同样的钱可以获得更多的利,比如利用金融杠杆扩大投资力度,利用金融手段优化产业流程等.
2.降低风险
产业金融给我们提供了一条风险控制的新思路,主要体现在两个方面：一是用尽量少的钱来控制更多的资源；二是金融公司和实业公司互补可以为反经济周期操作提供思路,降低经济周期性波动风险.产业金融形式多样,应用灵活,创新无限,无处不在,对于有些企业而言只要能够找到一两种适合自己的模式就会产生巨大的效益.总结起来企业利用金融手段无非四个方面：租赁、信贷、证券化和金融保险业务.租赁形式多样,主要应用于大型的动产和不动产；信贷变化多端,首要问题信息实时跟踪,在这方面即使是银行做的也不好,证券化和金融保险业务应用较多,不多赘述.
二、物流金融在中国展望
中国的物流企业目前发展到了一个关键的时刻,群雄逐鹿的时代即将结束,未来十年这一行业将会发生根本性的变化.中国物流企业发展的关键瓶颈是基础设施不完善,无法发挥企业规模优势,物流企业要想赚取超额利润,必须从三个方面提供创新服务：一是从物流业务提供方转化为物流方案提供商,提供知识经济时代的高端服务比如第四方物流服务,二是发展一般性物流金融业务,比如信贷,租赁等.三是利用金融业务优化物流产业联盟,提高联盟经济下的产业内部优化.物流方案提供服务对知识要求较高,主要集中在高端市场.物流金融一般性服务则具有一定的普适性,不仅利润可观,而且条件得天独厚.至于利用金融优化联盟经济下的产业,发展潜力巨大,有可能是未来社会发展主流方向.
对于物流企业发展金融而言主要集中在以下两个方面：
1.一般金融服务
(1)信贷
目前物流企业存在主要问题在于两个方面：第一、如何分割贷款企业、物流企业与银行的责任、风险和利益第二、如何将这些唾手可得的信息进行收集、汇总、加工,最终为企业信贷业务提供支持.信贷业务是目前应用较为普遍,也是最能和物流企业特点相结合的一种金融形式.欧美的UPS等大型企业的物流金融业务服务主要集中在这个领域,前景广阔.中国物流企业目前在产业金融领域多处于起步阶段,在信贷方面利用较多主要是仓单抵押.这是最简单,最安全的一种,今后可以根据企业发展实际情况进行拓展比如票据贴现、信用贷款等.
(2)租赁
租赁业务主要集中在大型设备和设施,比如GE大型设备设施租赁.对于物流企业而言,可以视情况适当运用在仓储,物流中心等物流设施与设备上.不过租赁并不一定是出租给别人,也可以是租赁别人的,甚至可以是利用自身管理能力接管别人仓库,具体操作可以根据企业发展需要而定,形式灵活多样,只要你的能力足够.
2.利用金融优化产业联盟经济
利用金融优化产业联盟经济是一个可以遐想无限的领域,也是未来产业融合必由之路,代表是未来社会发展方向.不仅可以利用金融运作打通产业内渠道,也可以利用金融打通产业之间如地产、制造、金融等领域的渠道.现在世界各国都在做这方面尝试,比如日本的三井集团的综合商社模式,就是利用产业资本通过金融投资和控股方式来打通商业、工业、金融通道,实现商业、工业和金融的协同发展.中国阿里巴巴集团最近宣告千亿进军物流业计划,分析人士即认为阿里巴巴剑指物流地产,而谈到物流地产自然离不开REITs,金融魅力无处不在.
三、发展物流金融需要注意的问题
1.产业是根本,金融是工具,利润是目的
产业金融就是利用金融为产业服务,产业是根本,金融是工具,利润是目的.虽然目前大型的物流企业第一利润的源泉是金融,但是产业金融的根本在产业,物流企业也不例外.对于物流企业而言,金融工具利用的好不好,首先取决于你的产业竞争力强不强,强,所有的工具就能利用起来；不强,工具发挥作用就有限.
2.产业金融风险的防范要多管齐下
风险来源两个方面：一是企业违约风险,二是企业金融工具比如基础工具、远期、衍生品等拓展对企业发展影响.对于前者,重要是做好信息收集、汇总和处理能力,对于后者,重要是不要脱离基本产业太远,要有所为,有所不为.当然控制风险是一个复杂多面体,需要多管齐下,严密的制度固然重要,但是世界上没有没有漏洞的制度,控制风险要从多方面下手.