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【摘 要 】近年来,大同市金融业保持了良好的发展势头,但与其他城市相比,发展速度仍然较为落后.本文通过与晋城、吕梁、晋中等全省金融发展较快城市的比较,寻找差距和问题.从经济、体制、历史、意识、环境等方面分析了原因,并针对原因,从发展战略、政策环境、工作重点、地方金融发展等方面提出了发展建议.
【关 键 词 】大同市 金融发展 战略研究
到2012年底,大同市共有银行业金融机构13家,网点约537个.其中,政策性银行有农业发展银行1家,国有及国有控股商业银行6家；股份制商业银行2家；本埠地方性商业银行3家,外埠地方性金融机构1家.全市银行业金融机构共有从业人员10038人.此外,全市还有保险业金融机构27家,证券业金融机构2家,小额贷款公司52家,担保公司18家.到目前为止,基本形成了主体多元、门类齐全、定位互补、竞争有序的金融市场体系.截至2013年3月末,全市金融机构各项存款余额2136.69亿元,各项贷款余额828.59亿元.从金融市场、业务规模及信贷投放情况来看,大同市金融业发展在全省处于中等偏下水平.
一、比较中看差距
与晋城、吕梁、晋中等金融发展相对较快的城市比,大同市金融发展的差距主要有以下几个方面.
一是发展规模上的差距.除传统的政策性银行、国有商业银行以及邮储银行外,在山西省境内设立分支机构的全国性股份制商业银行共有10家,仅有3家在大同设立分支机构.全省共有农村商业银行11家,大同仅有1家.全省村镇银行共有22家,大同市是空白.这些均与山西省第二大城市的地位不相称.二是发展速度上的差距.到2011年初,大同市尚引进第一家股份制银行民生银行.而晋城市早在1997年就有股份制银行设立分支机构,晋中市也在2007年就引入股份制银行.2011年以前,大同市一直保持市区四大国有商业银行一统天下,县域农村信用社一社支农的金融格局.三是发展指标上的差距.从存款看,截至2012年12月末,大同市各项存款余额为2013.93亿元,在全省排名第二,而当年增加额只有144.62亿元,在全省排名第九.从贷款看,2012年末全市各项贷款余额770.52亿元,在全省排第七,当年贷款增加额111.81亿元,在全省排名第五.存贷款两大指标存量和增量在全省都处于中下水平.四是发展理念上的差距.面对越来越饱和的市场和越来越激烈的竞争,全市金融机构仍然把业务发展重点放在大城市和大型企业,与发达地市比,对县域经济和中小微企业的市场开发滞后.五是发展环境上的差距.大同市对金融业的激励或优惠政策不多,而且现有的政策也没有执行到位.六是发展地方金融上的差距.大同市地方性金融机构现有两家,一家是大同市商业银行,一家是农村信用社.大同是全省最早成立城市商业银行的四个地市之一,虽然起步早,但发展较慢.比如,市商行至今未开办网上银行、贷记卡、理财产品等业务,中间业务较为单一,结算服务较为落后.而同时期成立的晋城银行发展迅猛,业务已经比肩国有商业银行.大同市农村信用社整体经营管理水平落后于全省,个别信用社还在全省农村信用社业务考核排名中倒数.另外,在村镇银行的发展上,大同错过了最佳政策机遇期,目前全省共有村镇银行22家,大同市还处于空白.
二、根本上找原因
一是经济上的原因.经济决定金融,金融反映经济.全市金融发展相对落后归根到底是由经济发展水平落后造成的.2012年大同市地区生产总值931亿元,在全省仅位居第七.
二是体制上的原因.大同市属于“一老两区”,即老工业基地、革命老区和贫困地区.中小微企业等弱势群体和“三农”等弱势行业居多,这些本来应由政策性金融扶持的群体而交给商业化的金融来支持,会加大金融机构的经营风险,其发展的积极性自然不高.
三是历史的原因.大同市是老工业基地,改革开放初期,有水快流的思想,上马了各种所有制形式的中小型煤炭企业,这些企业在90年代随着煤炭市场的长期低迷纷纷倒闭,形成了大量的不良贷款,致使银行背上了沉重的包袱.虽然进行了不良资产剥离,但发展基础仍然很薄弱.这也是大同市两家地方性金融机构改制难、包袱重、发展慢的原因.
四是意识上的原因.长期的四大国有商业银行占据城市,农村信用社一统县域的金融格局,形成了金融机构“官办”的衙门作风、夜郎自大的经营思想和但求无过的发展理念.发展的危机性不强、源动力不足.并且造成政府、企业和社会各界对金融的重视程度不够,支持力度不大.在金融改革与发展的机遇中,错失了机会,放慢了发展速度.
五是金融生态环境的原因.在信用环境方面,对失信行为的打击力度不够.在法制环境方面,存在胜诉容易执行难的问题.在政策环境方面,对金融支持经济发展的激励政策不多.在服务环境问题方面,担保、评估、公证等中间环节手续多取费高,而且缺乏真正意义上的担保公司等中间信用组织.金融生态环境不好,导致涵养金融资源的能力下降.
三、不足处谋发展
金融机构的企业本质和金融市场的客观规律,客观要求政府和管理机构在发展金融中要多运用市场的方法,少一点行政的手段；多一点服务的措施,少一点管理的冗余.
一是全面实施金融赶超战略.把建设区域金融中心城市作为全市“转型发展,绿色崛起”的战略目标之一,结合煤炭优势发展煤炭金融,结合物流中心、商品集散中心、国际航空港的建设发展资金市场,推动融资租赁、债券市场、票据市场等市场发展,增强大同对晋冀蒙“三角地带”的金融竞争力、影响力和辐射力.
二是将“招银引贷”同“招商引资”放在同等重要的位置来抓,引进更多的商业银行、担保公司、信托投资公司来同发展,进一步丰富和发展金融市场.
三是筑巢引凤,为金融资源流入搭建载体.环境是条件,载体是关键.要吸引金融资源和信贷资金流入,关键要有大项目、大企业和大集团.因此,要紧紧抓项目建设这个牛鼻子,内引外联,全面突破,打好项目攻坚的硬仗,让更多大项目、大企业、大集团在大同落地生根.
四是改善金融生态环境.依法保护金融债权,严厉打击恶意逃废银行债务的企业和个人,切实保护银行信贷投入的积极性.同时,为金融业发展创造一个宽松的行政环境,降低贷款公证、验资、抵押、登记等中间费用,降低企业筹资成本.创优金融发展的政策环境,这些政策包括设立金融业发展专项资金,用于奖励对地方经济发展做出突出贡献的金融机构,以及对金融业发展做出突出贡献的单位和个人等；对新设立或迁入的金融分支机构给予政策、税收上的优惠.支持和鼓励金融机构引进国内外高级管理人才,为其创造良好的工作和生活环境等.
五是大力发展地方性金融机构.发展壮大地方性金融机构是促进金融竞争,活化金融市场,增加金融供给,解决中小企业融资难的关键之举.政府要进一步加大对地方性金融机构的支持,推动其尽快发展壮大.要通过引入战略投资者或重组等渠道,充实大同市商业银行资本金,提高其资金实力.同时,引入先进的管理和经营模式,推动其跨区域发展.加快推进农村信用社基础设施建设,完善支付结算手段,提高其与国有金融机构的竞争力.在抓好现有地方性金融机构发展的同时,积极抓住政策契机,发展村镇银行和小额贷款公司,繁荣县域及农村金融市场,推动城乡经济金融协调发展.
六是继续加强担保体系建设.应充实现有担保公司资本金,完善其功能,真正发挥其担保作用.推动各种形式的民间资金进入担保市场,推动形成政策性、商业性、行业互助性等多元化的担保体系.
七是建立银企对接的长效机制.由政府牵头建立金融服务中心,为银企合作搭建政府服务平台,以提高银企合作的规模和影响力.通过金融服务中心的媒体作用促进银企沟通与了解,对形成意向的合作,由政府出面在验资、担保、评估、登记、公证、法律等环节提供一条龙服务.同时,邀请金融企业参与企业的产业规划、项目实施、可行性研究,增强银企合作的深度和广度,提高银企合作的成功率.
作者简介：赵美生（1963-）,男,高级经济师,高级经济师,大学本科,供职于中国人民银行大同市中心支行,任党委委员,纪委书记；马飞（1969-）,男,经济师,本科学历,供职于中国人民银行大同市中心支行,任办公室副主任.