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在金融危机的影响之下,金融监管体制中的缺陷也随之暴露出来了.比如难以协调各监管机构的关系,信息达不到共享,有些金融理念落后等问题层出不穷.该文针对这些问题,提出了相应的解决策略以及对金融监管体制的一些建议.
自从20世纪80年代,金融危机的发生越来越频繁,尤其是 2008年的美国次贷危机引发美国对金融监管体系深刻的反思与改革.目前,我国处于体制转轨的重要阶段,各方面的建设都不是太完善尤其是市场经济处于初级阶段.因此,为了防患于未然,我国就需要学习和借鉴国际金融监管改革内容和理念,从而逐步完善我国的市场经济体系.
1.金融危机暴露的金融监管问题
监管观念落后.一直以来银行的经营方式主要是“发起-配置制度”,但是随着银行业资金来源方式的多元化,使得金融机构的杠杆率不断升高.而面对持续增高的杠杆率,监管部门却没有尽到相应的职责,及时跟进与分析市场情况.若这种杠杆率持续增高,将会带来很大的风险,尤其是利用短期资金的方式并不可靠,一旦资金环境出现变化,就会影响到资金链的正常运转.还有就是管理阶层可能会降低信贷标准,过度依赖市场融资,使得资金运转的环境不稳定,很有可能出现资金流动性困难的问题.
监管资源不足.由于金融行业是世界经济体系中的重要组成部分,因而聚集了大量的高素质的人才.若出现新产品或新模型等,监管部门就可能很难有一个相对明确的评判标准估算风险水平.并且银行业对于风险控制方面有很明显的放松.因而,缺乏一个相对稳定的水平进行风险评估.
在某些领域监管不力.评级机构的产品评级已逐渐成为大部分投资者判断的依据,但是对于评级机构的监管还未有较专业的机构进行监管.这就有可能导致评级机构只注重产品评级的结果而忽略了评级过程,严重的可能导致次贷危机的爆发.
银行缺乏监管权限.银行的职责不统一,就会导致救助不能及时到达,增加次贷危机的蔓延程度.若银行无有效的监管权限,就可能导致救助行动迟缓,不能有效避免事件的发生甚至增加事件的风险性.
2.金融监管体制的完善策略
监管力度要适度.首先监管力度要适度,既不能出现监管不足的问题又不能出现监管过度的问题.适度监管原则要求金融监管机构不能干涉金融机构的经营决策权和自主权.利用相应的原则和规则使金融机构的发展有一个稳定的环境,并且只有当金融机构出现信用危机等严重问题时,才能够采取一些措施帮助解决问题.因此,金融监管法治逐渐从政府主导型向市场主导型转化,确立一个适度的监管力度.
完善相应的金融监管法规.首先要加强金融业的市场准入的法规建设,维护正常的金融秩序,还要明确非法金融业务的法规制度等.另外,还要完善金融机构市场退出的法律等,政府要根据具体情况来决定企业的关闭或者破产等.不仅要预防系统方面的风险,而且还要防范道德风险.比如建立相应的保险机制,建立和完善市场破产机制等,对于维护正常的市场秩序有着重要的作用.
注重金融监管的操作过程.首先要确定该地区的银行业务规模以及银行的数量,然后再确定金融机构的业务范围等问题,这样才能有效保证一定的防范风险.对于商业银行的管理人员要明确其职责,要求相关人员严格履行自己的责任.其次,对于金融市场的报表体系的建立要确立在真实有效的原则之上,建立一套能够严格反应银行资产负债的体系政策等,还要对金融机构中出现的问题及时解决或建立相关的预警机制等.对于银行的评级制度要根据我国的具体国情进行完善,并且建立规范的现场监管体制等.
完善金融服务基础设施建设.金融信息作为实施金融监管的重要依据之一,在提高政策透明化的过程当中发挥着重大的作用.应当尽快建立一个相对完善的金融信息系统,以满足金融监管的需要以及适应社会发展的需求.首先,要根据金融改革的实际情况,确定相应的货币统计制度以适应金融创新和金融监管的需要.其次,还要建立统一的金融监管系统,从而能够实现对信息的共享,实融机构对风险有效进行预测与评估,提高当地的风险评估水平.再次,要建立有关清算系统,能够有效保证金融市场资金的清算以及支付结果的需要.
建立信息披露制度.可以根据信息的性质以及内容方面对同行业进行信息的披露,其中主要包括业务的发展状况、资产规模以及盈利水平等；根据国际金融组织的当地环境,遵守当地的披露制度；依照监管当局的要求进行信息的披露,并向社会公众公开等.金融机构应当根据具体的实际情况选择合适的披露制度,并向当地的监管机构以年报或报告等方式披露.
完善金融监管模式.根据国家的法律以及法规,完善金融监管的模式,逐步将分业监管模式转变为综合型监管模式.在机构设置方面考虑组建隶属于国家的金融监管部门,负责识别和预防金融风险的发生,促进各个部门之间的合作,确保各个部门能够有效进行沟通,进行资源以及信息的共享.并且监管的内容不只是注重合规性还要注重金融的风险性,加强对金融风险的评估以及预测能力.
提高监管人员的综合素质.随着社会的进步与发展,科技水平迅猛提高.面对信息、经济等全球化的的进程加快,对于监管人员的素质提出了更高的要求.在面临变化的国际金融形势时,金融机构管理人员就要能够有立即决断及时处理问题的能力.所以,管理人员就要不断学习最新的科技知识、最先进的管理方法,这样才能在风云变幻的国际形势的背景之下应对和解决问题.因此,要在人才的生源方面进行选拔.在市场规则的背景之下,建立一套能够吸引人才和留住人才的制度.面向市场改革,尤其是在用人制度、福利制度等方面进行有效改革.在金融监管机制内部建立竞争和激励机制,提高管理人员的积极性,选拔出实用的人才.还要定期给管理人员进行培训,建立相关的考试制度以检验学习成果,从而提高管理人员的专业素养以及必备的知识能力要求.
加强国际间的金融监管合作.金融监管的国际合作是金融全球化背景之下的的必然趋势,随着国际资本的不断流动,金融风险在各个国家之间相互转移并不断扩散.但是仅仅依靠单个国家的金融管理是不能够完全地控制金融风险的.现阶段的国际金融主要是以大规模游离于实物经济的金融资本,而这种金融资本具有较高的金融风险,而国际金融环境的变化对于各个国家都不可避免的受到影响,从而金融危机的影响会更为深刻.国际金融并不是一个国家的行政管辖权,而是多个国家共同参与的结果,但是对金融机构的监管却只是一个国家的权利,别的国家无权干涉,这就要求各国的金融监管机构共同协调与合作.
参与金融监管的国际合作不仅能够吸收国际金融监管的先进理念,打破传统的不适应市场需求的理念,不断完善我国金融监管制度,逐渐提高我国金融监管的国际地位,提升我国的综合国力和国际声誉；还能够不断地参与到国际金融秩序的制定当中,在多变的国际金融环境中维护自身的利益,增强与其他国家的友好合作往来关系,为我国赢得较稳定的经济发展环境.因此,随着区域经济一体化步伐的加快,我国还应当加强与邻国等区域组织的国际金融监管的合作,促进双方监管部门的信息共享,从而达到共同防范金融风险的目的.
针对我国金融监管出现的问题,应当学习和借鉴国外先进的监管理念以及经验,提高我国金融监管水平.从而,为以后抵御金融风险做好准备,避免或减少不必要的损失,提高我国的国际金融地位.