2023年河南省金融稳定报告

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摘 要：2010年,面对复杂的国际国内经济环境,河南省辖区金融业总体保持了健康平稳发展.银行业继续保持良好运行趋势,不良贷款持续“双降”,盈利能力不断增强,防范和化解风险能力进一步增强.证券业呈现加快发展态势,市场经营主体数量快速增加,上市公司质量显著提高.保险业市场运行安全稳健,经营效益明显改善,市场秩序持续向好.金融市场运行总体平稳,货币市场业务稳步发展.金融服务基础设施建设稳步推进,金融生态环境建设长效机制进一步确立,为促进河南经济金融健康发展、维护区域金融稳定提供了重要保障.然而,辖区金融业稳定运行面临的困难和挑战仍然较多,经济发展方式转变和结构调整压力更为突出,尤其在宏观调控政策效应进一步释放、流动性趋紧、不确定因素增多的情况下,金融运行中的新旧问题和潜在风险应引起足够重视.

关 键 词：金融稳定；金融服务；经济规模

文章编号：1003－4625(2011)04－0102－04

中图分类号：F830.31

文献标识码：A

一、宏观经济运行与金融稳定

(一)2010年,河南省经济规模逐步增大,经济效益稳步提高,经济增长呈现“前高后低并逐步走向平稳”态势,经济结构调整步伐加快

2010年,河南省实现生产总值22942.7亿元,增长12.2％,同比提高1.5个百分点.全年GDP增速呈现逐步回落态势,但高出全国平均增速1.9个百分点,比2001―2009年平均增速高0.2个百分点,仍为历史时期较高增速.

1　农业生产保持稳定,粮食产量再创新高.2010年,河南省粮食总产量为543.7亿公斤,较上年增产4.8亿公斤,增幅为0.9％,连续5年超千亿斤,连续7年创历史新高.

2　工业生产探底回升,工业利润稳步增长.2010年,河南省工业生产11月份触底反弹后连续两个月回升.全年规模以上工业增加值累计增速为19％,同比提高4.4个百分点,比全国平均水平高3.3个百分点.全省规模以上工业主营业务收入、利润总额分别增长29.3％和35.9％,同比分别提高17.2个和30.4个百分点.

3　固定资产投资增速回稳趋升,投资结构趋于合理.2010年,河南省全社会固定资产投资完成16585.9亿元,增长21％；城镇固定资产投资完成13934.8亿元,增长21.6％.投资结构趋于合理,第一、二产业略有下降,第三产业略有提高,占比分别为2.2％、54.2％、43.5％.

4　物价水平逐步走高,通胀态势显现.2010年,河南省物价持续上涨.10月份,物价运行景气指数转入黄灯区,达到金融危机以来最高水平,并且持续高于全国水平,通胀态势显现.

(二)需要关注的问题

1　产业结构不尽合理,未来工业生产下行压力依然较大.2010年高耗能行业占工业比重仍高达41.2％,在国家公告的18个工业行业淘汰落后产能的2087家企业名单中,河南涉及15个行业230家企业,涉及企业数占全国总数的1／9,列全国第一,未来工业生产下行压力依然较大.

2　部分行业和领域的贷款风险隐患增加.2010年,随着国家调控的日益趋严,商业银行对房地产、投融资平台等领域均实行了名单制管理.房地产市场走势不太明朗,未来伴随调控力度的加强和效果的显现可能导致部分房地产商资金链条紧张,风险隐患增强.

3　物价上涨过快,对经济发展负面影响加深.持续通胀压力和通胀预期导致生产成本、生活成本上升,不利于经济健康运行.同时,物价上涨大大降低了居民储蓄倾向,这直接影响到金融机构负债业务的稳定性,一定程度上会造成金融机构可贷资金减少,对经济发展的支持作用减弱.

二、金融业与金融稳定

2010年,面对复杂多变的经济金融形势,河南省金融业认真贯彻落实国家宏观调控政策,资产规模稳步增长,资产质量持续改善,经营效益不断提高,应对风险能力逐步增强.

(一)银行业

2010年,河南省银行业继续加大信贷投放总量,加快结构调整,资产质量不断提高,盈利能力进一步改善,整体运行态势平稳,但也存在着影响金融稳定的不确定性因素.

1　各项存款快速增长,活期化趋势进一步增强.截至2010年12月末,河南省银行业金融机构本外币各项存款余额23246.74亿元,比年初增加3957.92亿元,同比多增10.7亿元,同比增长20.52％.居民储蓄意愿下降,且活期化趋势不断增强,活期储蓄余额占比由年初的36.28％升至39.58％.

2　各项贷款增势趋缓回稳,结构调整步伐加快.截至2010年12月末,河南省银行业本外币各项贷款余额16006.52亿元,较年初增加2447.68亿元,同比少增670.98亿元,同比增速回落11.82个百分点.全省小型企业贷款、涉农贷款分别同比增长分别为23.9％、26.25％,高于各项贷款增速5.4个、8.2个百分点.

3　资产质量不断提高,抗风险能力逐步增强.截至2010年12月末,河南省银行业不良贷款余额比年初减少102.03亿元,不良率比年初下降1.75个百分点.2010年,全省银行业实现盈利297.85亿元,同比增盈86.37亿元.

4　同业竞争压力日趋增大.2010年,全国性商业银行都加快了在河南省内的网点建设速度.与此同时,河南省内的各城商行也纷纷更名并设立异地分支机构,河南银行业之间的竞争进一步升级.

5　地方法人银行业金融机构实力明显增强.截至2010年12月末,河南省辖区地方法人银行类金融机构共有177家,其中：城市商业银行17家,农村商业银行11家,农村合作银行2家,农村信用社130家,村镇银行17家.从全年情况来看,辖区地方法人银行类金融机构总体运行平稳,资产质量持续向好,实际盈利能力逐步提高,各机构流动性充裕,备付金充足.

6　银行业发展需要关注的问题.一是影响信贷增长的不确定因素进一步增加.河南省经济增长方式粗放、产业科技含量不高、“两高一剩”产业比重大,信贷审批受限.二是政府融资平台贷款后续处置亟待加强.河南省政府融资平台贷款总量少,整体系统性风险不大,但财政偿债压力不容忽视.三是金融机构尤其是中小银行和地方法人金融机构流动性趋紧.伴随着存款增势放缓、存款准备金率上调、公开市场操作力度加大和利率提高等,多数金融机构上存资金呈下降趋势,亟须扩宽融资渠道,以确保流动性安全.

(二)证券期货业

2010年,河南省辖区资本市场经营主体数量快速增加,公司质量显著提高,市场运行健康稳定,但上市公司数量较少、期货市场结构不尽合理等问题值得关注.

1　市场规模不断扩大,市场整体风险水平持续降低.目前,河南共有境内上市公司53家,证券经营机构140家,期货经营机构71家,证券期货投资者360万户,证券期货经营机构利润总额近20亿元.市场经营主体质量也明显提高,规范化运作水平显著提升,市场整体风险水平持续降低.

2　上市工作成效显著,上市公司队伍日益壮大.2010年,河南省共有13家公司通过发改委审核,10家公司挂牌上市,募集资金合计106.81亿元,上市公司数量及募集资金数额均创历年新高.

3　上市公司积极谋划,并购重组和再融资持续活跃.2010年,辖区5家公司完成再融资,募集资金23亿元,另有3家公司再融资申请已获得批准,预计可募集资金40.15亿元；豫能控股通过实施重大资产置换暨发行股份,置出不良资产4亿元,置入优质资产12亿元.

4　证券期货经营机构数量快速增加,规范化水平不断提高.2010年,新增证券和期货经营机构31家.证券期货经营机构合规意识不断增强,合规水平不断提高,中原证券和万达期货第一次被评为A类公司.

5　证券期货业发展需要关注的问题.一是企业上市数量依然较少.目前,辖区境内上市公司总数只有53家,在中部6省仍然处于相对落后的位置.二是持续经营能力面临挑战.总的来看,辖区上市公司整体盈利能力仍低于全国平均水平.三是证券机构亟须业务转型.近年来,市场竞争日益加剧,佣金价格战等恶性竞争问题比较突出.四是期货市场结构不尽合理.机构投资者比例低,现货企业参与度不高,影响期货市场服务产业客户和实体经济功能的有效发挥.

(三)保险业

2010年,河南保险业市场竞争更加充分,保险产品不断增加,市场供给更加丰富.但是市场违规经营问题突出,行业服务经济、社会能力不强等问题值得关注.

1　保费规模快速增长,市场体系进一步完善.截至2010年12月末,全省保险市场实现保费收入793.28亿元,同比增长40.31％；全省共有省级保险分公司47家,地市及以下分支机构5445家,专业中介机构323家,兼业代理机构6835家.

2　结构调整稳步推进,发展方式积极转变.2010年,企财险、工程险、保证险等非车险业务得到较快发展,分别增长22％、71.5％和10.45倍；人身险公司银保业务转型加快,银保新单期缴同比增长63.66％,比银保业务增速高5.6个百分点.

3　经营效益明显改善,市场风险有效控制.2010年,财产险市场亏损0.21亿元,较上年同期减亏1.59亿元,承保盈利的公司由6家增加到16家.

4　服务能力不断提升,消费者权益有效保护.2010年,累计赔款和给付153.91亿元.农业保险承保范围进一步扩大,承保品种达到13个；服务高速公路、轨道交通等重大基础设施建设,提供保险保障105.93亿元；企业年金托管资金余额8.19亿元,服务企业职工4.78万人.全省信访投诉量十年来首次大幅下降,保险消费者利益得到有效保护.

5　保险业发展需要关注的问题.一是可持续发展能力值得关注.发展稳健性不强,结构性问题没有根本改观.二是违规经营问题仍没有得到根本解决.业务、财务数据不真实问题比较突出,侵害被保险人利益问题时有发生.三是内控管理不严问题仍然突出.一些公司没有建立单证管理领用台账,内部监督形同虚设.四是行业服务社会能力仍然不强.2010年,全省机动车交强险承保率为24.51％,比全国低20.59个百分点；全省个人负担医疗费用在360亿元左右,而各类商业健康保险给付金额仅为11亿元,占比不足4％；在洪涝灾害中,全省农业直接经济损失为37.23亿元,种植险赔付支出占比不足1％.

三、金融市场与金融稳定

2010年,河南省金融市场运行总体平稳,货币市场业务稳步发展.其中,同业拆借业务同比大幅增加、回购业务和现券交易持续增加,票据业务快速增长,外汇收支增势明显,黄金和期货业务平稳发展.

(一)金融市场运行情况

1　货币市场

2010年,同业拆出资金36.85亿元,拆人资金290.05亿元,累计成交金额326.9亿元,比上年同期增加303.3亿元；债券质押式回购累计交易金额20925.73亿元,同比增加9590.73亿元,增长85％；累计发行企业短期融资券30支、金额185.8亿元,累计发行中期票据58亿元.

2　债券市场

2010年,现券累计交易金额17089.29亿元,同比增加4970亿元,增长41％,其中政策性金融债、国债、中期票据以其信誉度高、流动性强的特点,处于交易量前列,城市商业银行为债券交易的主力.

3　票据市场

2010年,河南省金融机构累计签发汇票4369亿元,较年初增加3171亿元,增长72.6％,全部为银行承兑汇票.累计办理票据贴现64908亿元,同比增加33003亿元,增长51％.

4　外汇市场

2010年,河南省全年跨境外汇收支总额240.03亿美元,同比增长46.64％；银行累计结售汇190.13亿美元,同比增长35.47％；进出口总值177.92亿美元,同比增长32.0％.

5　黄金市场

2010年,河南省黄金产量达28吨,完成工业总产值412亿元,实现工业增加值33亿元,同比分别增加20.79％、25.66％.2010年,河南省上海黄金交易所会员(不含中金公司)累计买卖黄金189吨,同比减少63吨,减幅25％黄金代理量83.45吨,同比减少51.56吨,减幅为38％.

(二)需关注的问题

一是市场成员债券业务操作管理水平有待进一步提升.地方中小金融机构缺乏完善而系统的制度体系和落实风险控制的措施,容易形成一定的操作风险隐患.二是短期融资券和中期票据的作用有待进一步挖掘.2010年,河南省共获准发行短期融资券余额62亿元,占全国发行总金额的0.9％；发行中期票据金额33亿元,仅占全国发行总金额的0.67％.三是商业银行黄金业务的风险防范有待进一步强化.个别商业银行为招揽客户,采取违规经营行为,增大了黄金业务的风险.

四、金融服务基础设施

2010年,河南省金融服务基础设施建设稳步开展,金融生态环境建设长效机制进一步确立,为促进河南经济金融健康发展、维护区域金融稳定提供了重要保障.

(一)支付体系平稳运行

2010年,河南省支付体系平稳运行,支付业务量稳步增长,农村地区支付服务环境进一步改善.2010年,全省大小额支付系统共处理支付(往账)业务3374.2万笔、金额53.84万亿元,同比分别增长44.2％、66.3％；使用非支付工具办理支付业务10.2亿笔、金额27.9万亿元,同比分别增长30.7％、28.7％.2010年,农民工交易笔数达176.4万笔、金额达22.8亿元,同比分别增长41.8％、44.3％,交易笔数和金额连续三年居全国第一位.

(二)征信体系建设加快推进

2010年,河

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(三)反洗钱监管成效显著

2010年,河南省反洗钱工作加强现场检查和非现场监管分析,加大案件协查力度,成效显著.2010年,河南省人民银行系统共对332家金融机构进行了反洗钱现场检查,依法从严处理违规机构.对辖区445家金融机构的反洗钱工作开展了评价,对辖区46家金融机构高级管理人员进行诫勉谈话.积极配合门成功侦破“9.18非法从事资金支付结算业务经营案”,获得人民银行总行查处“9.18”特大地下钱庄案突出贡献奖.

(四)反形势明显好转

2010年,全省共收缴3317.5万元,同比减少59.3％,其中机关破案收缴2075万元,占全省收缴量的62.5％,银行业金融机构发现收缴1242.5万元,占全省收缴量的37.5％.2008年以来,银行业金融机构缴入人民银行发行库的款项,经清分发现金额分别为96300元、85600元、62200元.

五、总体评估与政策建议

(一)总体评估

2010年,面对复杂多变的经济环境和宏观调控措施,河南省金融业运行稳健,发展态势良好,各项金融改革稳步推进,防范和化解风险的能力增强,为经济健康平稳运行和维护金融稳定奠定了扎实的基础.其中,银行业继续保持良好运行趋势,在增加信贷投放同时加快结构调整,资产质量不断提高,盈利能力进一步改善；证券期货经营机构合规经营和风险控制能力得到进一步提升；保险业整体实力显著增强,市场运行的规范性明显提高.金融基础设施不断完善,社会信用体系建设取得新成效,金融生态环境不断优化,总体上实现了经济金融协调健康发展.

在区域金融整体稳定的同时,河南省还存在一些影响金融稳定的潜在风险因素.一是信贷增长受到多种因素影响；二是融资平台贷款后续处置亟待加强；三是部分中小金融机构流动性趋紧；四是地方法人金融机构风险不容忽视；五是证券期货、保险业仍需进一步规范发展,做大做强.

(二)政策建议

一是科学贯彻国家宏观调控政策,继续加大有效信贷投放.辖区金融机构要科学贯彻国家宏观调控政策,保持信贷平稳增长,信贷投放要围绕全省经济发展目标以及大招商、产业聚集区、中原经济区建设等及时跟进.此外,经济增长的内生机制尚未完善,对政府大型项目投资推动的依赖性仍然较强,在信贷规模压缩、结构调整的同时,要保证大型项目建设的合理资金需求.二是顺应河南经济转型升级需要,进一步加快信贷结构调整步伐.加大对先进制造业、现代服务业、企业自主创新及地区产业转移优质项目等的信贷支持力度,支持过剩行业有序转移,限制对“两高”行业的贷款,推动产业优化升级.三是继续加大对中小企业和“三农”等弱势领域的金融支持力度.继续创新“三农”领域、中小企业信贷产品和金融服务模式,提高县域新增存款用于当地贷款的比例,定期召开针对小企业的银企洽谈会,促使小企业成为河南省重要的贷款增长点.四是推动投融资体系多元化建设,优化市场融资结构,降低银行业风险.加大直接融资比重,加快发展资本市场；扩大债券融资品种和规模,满足社会多样化投融资需求；引导民间资本合理流动,规范担保公司、小额贷款公司等新型机构健康发展.

(责任编辑：贾伟)