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摘 要：2009年,面对国际金融危机严重冲击的重大考验,河南省以科学发展观为统领,认真落实应对金融危机一揽子计划,强化调控,创新举措.金融业保持高速发展态势,适度宽松货币政策成效明显.
关 键 词：金融运行报告；货币政策；金融生态；经济运行
文章编号：1003-4625C2010)04-0079-04
中图分类号：F830.31
文献标识码：A
一、金融稳健运行
2009年,面对国际金融危机的严重冲击,河南省金融业认真贯彻落实适度宽松的货币政策,不断加大对地方经济的支持力度,为全省经济实现V型反转提供了较好的资金保障.全年金融运行总体平稳,金融改革加快推进,融资总量持续增长,金融生态建设取得新进展.
(一)银行业稳健发展,货币信贷运行平稳
1.网点布局逐步优化,资产质量继续改善.2009年,河南省银行类金融机构网点和从业人员均有所下降,但布局更加优化,经营网点呈逐步下移态势,城市商业银行纷纷设立县域支行,村镇银行、小额贷款公司大量创立,农村金融竞争格局初步形成.2009年,全省银行业金融机构总资产增长23.4％,不良贷款率下降3.7个百分点,利润总额增长20％；地方法人金融机构资本充足率和拨备覆盖率分别上升1.2和58个百分点.河南省银行业的整体实力和抗风性能力的不断增强,为全省经济应对金融危机冲击提供了坚实的金融基础.
2.存款整体稳定增长,企业存款占比提高.2009年,河南省本外币存款余额增长25.7％,全年增速波幅为4.4个百分点,较上年缩小8.8个百分点.人民币存款新增额创历史新高,是上年的1.5倍.受国家刺激消费政策效应和居民储蓄意愿下降的共同影响,储蓄存款增速同比回落4个百分点；实施积极的财政政策后,财政支出大幅增加,引起全省财政存款同比少增67.2亿元；贷款的大量投放,产生较多派生存款,全年企业存款新增额占全部企业存款的35.9％,同比提高20.2个百分点.同样受派生存款因素的影响,外汇存款快速增长,全年增速同比提高34.7个百分点.
3.贷款大量增加,结构不断优化.2009年,面对复杂多变的形势,人民银行郑州中心支行积极加强窗口指导,引导金融机构认真贯彻执行适度宽松的货币政策,支持地方经济平稳发展.全年全省本外币贷款余额增速达29.9％,同比提高14.5个百分点.全年人民币贷款新增额创历史最高,增量是上年同期的2倍.贷款投向结构围绕“保增长、调结构、促民生”的要求继续优化.为配合投资促进计划的落实,金融机构加大中长期配套贷款投放力度,全年中长期贷款新增额占全部贷款的57.7％.在农村金融产品和服务方式创新工作的带动下,全省涉农贷款新增额占全部贷款的32.4％.中小企业融资担保机构的大量建立,推动中小企业贷款余额增长39.6％,高于全部贷款增速10个百分点.随着住房消费升温,汽车、家电下乡等刺激消费政策覆盖面不断扩大,全省消费贷款快速增加,全年增长56.7％,同比提高34.8个百分点.受下半年出口形势好转影响,外汇贷款止跌回升,全年增长69.5％,较上年提高90.6个百分点.
4.利率水平持续下行,金融机构定价机制不断完善.受2008年下半年五次降息和金融体系流动性充裕、贷款利率上浮减少的共同影响,金融机构人民币贷款加权平均利率逐季走低,四季度利率较上年同期下降1.64个百分点,利率上浮占比下降5.3个百分点.金融机构更加主动地采取各种风险管理措施完善贷款定价机制,并积极在内部资金转移、票据贴现、理财业务、协议存款等领域扩大Shibor的应用范围,稳步推进定价的市场化程度.
5.银行业改革加快推进,农村金融服务机构日趋丰富.城市信用社组建城市商业银行工作全部完成,部分城商行迈出跨区域经营第一步.农村信用社改革取得阶段性成果,专项银行票据资金全部兑付到位,部分农村信用社改制为农村商业银行和农村合作银行.农村新型金融组织发展迅速,全年成立5家村镇银行、46家小额贷款公司和1家资金互助社.
(二)证券业健康发展,上市公司阵容继续扩大
1.证券业规模稳步扩张,经营效益大幅提升.2009年,河南省新增证券经营机构15家,投资者开户数比上年增长14％,实现利润同比增长68％.期货经营机构新增10家,期货投资者开户数比上年增长178％,利润同比增长21％.各证券服务部深入贯彻落实合规管理制度,于年末前全面完成规范工作,治理机制更趋完善.
2.上市公司阵容继续扩大.2009年,河南省5家企业发行上市,融资额17.8亿元,其中,境内中小板公司2家,创业板公司1家.上市公司行业整合力度不断加大,全年有17家公司开展了并购重组和再融资业务,占全省上市公司总数的41％.至年末,全省境内外上市公司共67家,累计募集资金561.5亿元,其中,境内上市公司41家,总市值达到3222.6亿元,占全省GDP的16.6％.
(三)保险业平稳发展,社会保障能力不断增强
1.市场主体持续增加,保险供给水平明显提高.2009年,河南省新增省级分公司2家,市及以下分支机构837家,其中农村保险营销服务部608家,逐步形成了省、市、县多层次市场竞争发展的格局.
2.市场规模稳步扩大,社会保障能力继续增强.2009年,河南省保险业开展了水稻、玉米、棉花、烟叶、奶牛、能繁母猪、家禽等7个品种的政策性保险业务,提供保险保障92.33亿元,参保农户达519万户次；农村小额人身保险业务试点范围扩大到94个县区,为农民提供风险保障9.96亿元；“新农合”业务范围覆盖人群达690.2万,涉农保险覆盖面日益扩大,为河南城乡一体化和粮食生产核心区建设提供了较好的风险保障.
(四)金融市场交易平稳,融资结构有所改善
1.融资总量大幅增长,债券融资增长迅速.2009年,河南省非金融机构融资总量是上年同期的2.1倍.债券融资规模快速扩张,占比较上年提高3.9个百分点.其中,通过企业短期融资券融资58亿元,中期票据融资25亿元,企业债融资56亿元,地方政府债券融资88亿元.
2.货币市场交易稳定.2009年,河南省金融机构流动性相对宽松,融资意愿不强,在货币市场上交易规模较为平稳,全年成交23673亿元,与上年基本持平,且交易品种主要集中在质押式回购和现券交易两类稳健型业务上,占全部交易额的95％.
3.票据融资规模猛增,利率水平低位运行.2009年,由于银行间市场流动性充裕,市场利率持续偏低,导致票据融资规模快速增长,票据市场融资功能明显增强.全年河南省金融机构票据贴现交易额为上年的2.4倍,贴现余额同比增长47％,票据承兑累计发生额和余额也呈较快增长态势.全年票据市场利率维持在较低水平,二季度加权平均利率最低达1.31％,同比回落3.66个百分点,下半年随着Shibor的回稳,票据市场利率有所提高,但仍明显低于上年水平.
4.期货市场快速发展,品种之间差异较大.2009年,在国际金融危机背景下,市场对大宗商品的避险需求增加,加上早籼稻等期货新品种的上市,带动郑州商品交易所期货交易量大幅攀升,累计成交量和成交金额同比分别增长58％和23％.但交易品种间存在较大差异,PTA(精对苯二甲酸)、一号棉花、菜子油等品种交易量和交易金额均大幅增长,冬小麦和优质强筋小麦则同比出现较大幅度下降.
5.外汇交易先抑后扬,黄金交易持续下降.2009年初,受国际金融危机和对外贸易摩擦加剧的影响,河南省外汇收支和结售汇同比大幅减少,5月份以后,银行结售汇和跨境资金流动额总体开始恢复增长态势,结售汇顺差得以持续,跨境资金也呈现净流入状态,涉外经济逐步趋好.2009年黄金价格高位运行且波幅收窄减少了投资者的获利机会,同时,由于清理和停止了综合类会员代理个人业务,引起黄金业务交易量降幅达26.5％.
6.民间借贷活跃,利率稳步上行.从中国人民银行郑州中心支行对全省民间借贷样本监测情况看,2009年河南省民间借贷规模逐季扩大,对区域经济的渗透作用日益增强,全年借贷规模同比增长29.9％.借贷方式以信用借贷为主,占监测样本借贷资金总额的85％以上.民间借贷利率逐步走高,全年加权平均利率为16.35％,同比提高2.41个百分点.
7.金融机构创新能力不断提高,创新产品日渐丰富.2009年,河南省金融机构抓住人民银行、银监会在河南省开展农村金融产品与服务方式创新试点的机遇,积极创新产品、改善服务,大力支持“三农”、中小企业发展,并努力为企业量身个性化的融资产品,较好地满足了经济社会发展对金融的多元化需求.
(五)金融生态环境不断优化,经济金融良性互动格局初步形成
2009年,河南省金融生态环境建设取得新进展.一是省政府出台了《河南省2009年“两转两提”和优化经济发展环境工作意见》,多个地市出台了加快社会信用体系建设实施意见,并将环保等非银行信用信息纳入征信体系.二是中国人民银行郑州中心支行组织开展征信知识宣传月活动,开展校园诚信文化教育,推动了信用知识的普及.三是深入开展农村“三信”工程建设,至年末,全省共有信用户385万个、信用村6155个、信用乡镇134个,农村金融生态明显改善.四是企业信用信息入库存率、个人信用入库存率和查询率均大幅提升,征信信息系统功能日渐完备.通过上述措施,河南省金融机构外部经营环境明显改善,信贷投放信心倍增,经济金融良性互动的局面初步形成.
二、经济增长实现V型反转
2009年,河南经济战胜金融危机的严峻考验,在经历了“见底一企稳一回升”的阶段转换后继续保持两位数增长态势,全年经济总量达19367.3亿元,人均生产总值跃上2万元大关.产业结构继续优化,发展方式不断转变,自主创新能力稳步增强,能耗水平持续下降,经济增长的内生性和可持续性进一步提高.
投资、消费持续增长,对外贸易企稳回升1.投资高位增长,投向结构更趋优化.2009年,河南省大力实施了“8511”投资促进计划,城镇固定资产投资继续保持30％以上的高速增长,并高于全国平均水平.投资结构更趋合理,第一产业投资增速远高于城镇固定资产投资增速,服务业投资增速7年来首次超过全省平均水平.民间投资对城镇投资增长的贡献率达90.2％,继续成为拉动全省城镇投资快速增长的主要力量.中原城市群投资保持较快增长,增长31.5％,占全省城镇投资的比重为58.1％.
2.居民收入保持增长,农村消费亮点凸显.受金融危机影响,2009年河南省城乡居民人均收入在2007、2008年快速增长的基础上有所放缓,但仍维持较快增长水平.河南人均收入已经进入3000美元重要发展阶段,国家“保增长、扩内需”的一系列政策措施进一步激发了城乡居民的消费意愿,促进了消费增长.全年全社会消费品零售总额达6746亿元,市场规模稳居全国第5位,增速达19.1％,创近13年来新高.特别是家电下乡、汽车购置税减免等政策大大活跃了河南广阔的农村市场,农村消费品零售总额增速持续高于城市增速,显示出巨大的市场潜力.
3.对外贸易逐步好转,“走出去”步伐明显加快.2009年前三季度,河南省对外贸易形势严峻,增速持续负增长.四季度以后随着国际经济回暖,出口形势逐步好转,12月出口增速由负转正,增长17％.出口商品中资源性大宗产品占比较大,出口结构有待优化.全年实际利用外资48亿美元,规模居中西部首位.“走出去”战略深入实施,全年外包工程出口额占全部商品出口额之比较上年末提高2.8个百分点.
第三产业协调发展,经济结构有所好转1.农业生产保持稳定,粮食产量再创新高.2009年,河南粮食生产克服严重自然灾害影响,稳步推进国家粮食战略工程河南核心区建设,全年粮食总产量达539亿公斤,连续13年居全国首位,连续4年超千亿斤,连续6年创历史新高,在特殊年份为保障国家粮食安全做出了特殊贡献.
2.工业生产逐季回升,优势行业发展提速.河南省工业生产一季度跌入低谷,之后逐季回升,全年规模以上工业企业增加值增速比全国平均水平高3.6个百分点；规模以上工业企业利润增速自lO月开始由负转正,全年增长10.7％,较年初提高29.4个百分点.产业结构进一步优化,“十一五”期间重点打造的食品、有色、化工、汽车及零部件、装备制造、纺织服装等六大优势产业和高技术产业增速均高于同期工业生产增速.
3.服务业快速发展,总体贡献度提高.2009年,河南省服务业增加值增速比上年提高0.3个百分点,对经济的贡献率为33.3％,拉动经济增长3.1个百分点,在一、二产业发展同比放缓情况下,有力地拉动了经济增长.交通运输、仓储和邮政业、批发零售业、金融业均保持较快增长,文化产业增加值增速超过生产总值增速,旅游业、现代物流业成为新的增长点.
物价水平基本平稳,CPI、PPI降幅收窄1
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.居民消费价格整体下降.受国际金融危机冲击和上年翘尾因素影响,2009年河南省CPI涨幅呈“U”型走势,以8月份为谷底,连续10个月同比负增长,全年CPI下跌O.6％.但食品类价格特别是粮食、蔬菜价格涨幅较高,全年达7.1％和21.7％.由于农村消费旺盛,价格涨幅多数月份维持正增长,并持续高于城市,城乡思格尔系数差距有所扩大.2.生产价格降幅较大,价格传导压力增加.全省原材料燃料动力购进价格、工业品出厂价格和农业生产资料价格全面下降,同比分别回落14.8、17.2和22.8个百分点.但年末随着经济形势企稳向好,多数生产价格当月同比涨幅已由负转正,同时,年底上下游产品价格、生产价格与居民消费价格月度涨幅差距有所拉大,潜在的价格传导压力需要引起关注.3.劳动力价格小幅提高.随着宏观经济的逐步回暖,企业用工数量回升,加之政府部门加强对最低工资政策和社会保障制度的督促落实,城乡职工平均工资小幅增长,全年增幅分别为9.6％和8.1％.农民务工人员就业形势逐渐好转,工资水平微幅提高,2009年月平均收入1353元,增长6.5％.
财政支出快速增长,民生保障重点突出2009年,河南省地方财政收支整体保持较快增长.其中,地方一般预算收入波动较大但总体向好,8月份开始明显加速,全年增长11.6％.在积极的财政政策推动下,一般预算支出规模增长27.2％,创近5年最高水平.民生支出保障较好,公共服务、教育、社会保障和就业、医疗卫生、城乡社区、农林水等方面的民生支出占到一般预算支出的70％1~.2I-,医疗卫生、交通运输、农林水事务等支出增长均快于一般预算支出增长.
节能减排扎实推进,能耗水平进一步降低2009年,河南省万元GDP能耗下降5％；COD、二氧化硫排放量分别削减2.7％和3.8％,提前一年完成“十一五”主要污染物减排目标.59个国家和省级循环经济试点进展良好,建筑、交通、公共机构等领域节能工作顺利推进,应对气候变化方案通过国家评审,清洁发展机制项目开工建设,每年可减排二氧化碳1500万吨.
金融对节能减排的约束作用大大增强,建立绿色信贷准入机制,实行环保“一票否决制”,在源头上控制住高耗能、高污染以及产能过剩企业的信贷融资渠道.同时,积极改善环保领域的金融服务,为起步资金大、项目回收期长的重点节能环保项目提供全程的金融服务,并根据项目不同阶段的信贷需求提供差异化信贷产品.
(六)房地产市场由冷转热,信贷投放大幅增加
全省房地产开发投资在年初陷入低谷,之后在市场快速好转的带动下不断加速,全年增速达28.8％,较年初提高22.1个百分点.全年商品房销售面积、住宅销售面积增速均超过35％,商品房销售额、住宅销售额增速均超过50％,销售顺畅使房地产市场“去库存化”加快,全省住宅空置面积增速大幅回落172.7个百分点.主要受商品住宅快速上涨拉动,2009年郑州市商品房销售均价达4910元,平方米,再创新高,同比涨幅达10％.
2009年,随着全省房地产市场由冷转热,房地产贷款在全部贷款中的比重不断提高,至年末余额占比达10.4％,同比提高2.6个百分点.新增房地产贷款以个人住房贷款为主,占房地产贷款新增额的比重达65％.
三、预测与展望
2010年,河南省经济发展面临的外部环境将好于2009年,全省经济将继续保持平稳较快增长,地区生产总值有望达到2.1万亿元.
受上年在建项目较多,国家促进中部地区崛起规划加快实施,中原城市群农业现代化、工业化、城镇化协调发展,南水北调中线工程决战期投资加大,大批交通建设项目铺开等因素影响,全省固定资产投资仍将保持较高增速.
从消费情况看,国家收入分配政策调整、社会保障体系不断完善、收入持续增长、热点消费领域延续等因素将推动消费继续增长；但同时刺激经济政策逐步退出、房地产市场可能调整、物价上涨等因素则可能对消费增长产生阻滞,预计2010年全省消费形势谨慎乐观.
从进出口情况看,全球经济温和复苏将促进全省出口逐步好转,而内需强劲以及大宗商品价格持续上涨将拉动进口回升,同时,全省企业“走出去”步伐进一步加快,加上上年基数较低的原因,预计2010年全省外贸总额将出现明显的恢复性增长.
从物价走势看,受2009年物价的低基数效应、巨量信贷的滞后效应以及扩张性财政货币政策的累积效应三方作用,2010年整体物价水平将呈现稳步小幅上扬态势,但市场供求关系总体仍较为宽松,不会发生严重的通货膨胀.
从金融走势看,经济的全面复苏仍需要资金的大力投入,将推动全省贷款继续保持较大增量.而在企业经营形势好转、城乡居民收入持续增长和股票市场震荡运行的背景下,存款也有望保持平稳增长.2010年,中国人民银行郑州中心支行将按照总行统一部署,继续认真贯彻执行适度宽松的货币政策,增强针对性和灵活性,加强窗口指导,改善金融服务,努力为全省经济平稳较快发展创造良好的金融环境.
(责任编辑：张艳峰)