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【摘 要】存贷比是衡量区域经济发展的重要指标之一,较低的存贷比说明银行业的盈利能力较弱.本文从横向和纵向两个角度来研究河北省金融机构的存贷比现状.在横向上,河北省的存贷比较之其他沿海省份偏低；纵向与河北省自己比较,存贷比处在上升的趋势,但近三年变化并不明显.河北省存贷比较低主要是由于河北省经济发展状况的不理想,以及金融体制管理的不健全等问题.解决这些问题,需要由省政府主导,各金融机构参与,加强金融产品的创新,促进产业结构的升级与调整.
【关 键 词】金融机构存贷比现状
一、金融机构存贷比研究的现实意义
存贷比是衡量银行经营管理的一个重要指标,其基本公式为银行贷款总额与存款总额的比例.银行具有双重的驱动性,首先来说因为其以盈利为目的,受到高利润的趋势,往往会更倾向于高的存贷比指标.贷款总额越高,存款总额越低,则存贷比的数值越低.较高的贷款意味着较多的利息收入,而较少的存款总额意味着较少的利息支出.这样,银行就能处在一个较高收入和较低成本的良性环境中,有利于其实现盈利的目的.但是,如果只是一味关注盈利性,银行就有可能面临较大风险,银行承受的风险可能随着存贷比的增大而增加,再面对突发性的金融危机时,就会面对倒闭的风险.银行吸收存款并不是全都是定期存款,许多的活期储蓄意味着银行每天要面对客户不定量的的支取和结算.如果银行的存贷款比例过高,当出现偶然的大规模支取时,银行可能会出现不足的情况,若是客户无法得知具体的信息,而造成整个银行业的挤兑现象,就会引发大规模的银行倒闭.
二、河北省银行存贷比的现状
1.横向比较2011年河北省与沿海各省（除去天津和上海两个直辖市）的银行业存贷比数据,可以明显看出河北省的银行存贷比数据低于其余沿海各省.
由于有些地区2012年的数据还未公布,所以目前以2011年的各省数据作为依据进行分析.
一般来说认为一个地区的经济活跃程度越高则这个地区的竞争力就越强.由表1中数据可以看出,广东省的金融机构存贷比数据和我省存贷比数据较为接近,和此相对应的就是近几年广东省的经济发展的不景气.此外,随着近两年金融体制的调整,国有银行的省级分行收回了贷款审批权,并且贷款的审批数量是跟过去的贷放量相关的,这样就会导致一些地区出现有好的投资贷款机会,却没有贷款的权利或者没有资金,而某些地区虽然有较多的资金却没有好的机会,这也会导致贷款质量的不稳定.
2.2008-2012年河北省银行业金融机构存贷款数额变化的纵向比较见表2.
由表2-1可以看出,近5年来河北省存贷比数据整体处在一种上升的趋势,但近2年的数据变化并不明显.存贷比的上升主要是由于近年来河北省更加注重金融机构的引进,并积极改善金融环境,加强重点项目的建设.
三、河北省提高金融机构存贷比的对策
1.抓住发展机遇提高贷款比例.一个地区,经济活跃程度越高,经济竞争能力越强,存贷比的数值也会越高.一个地区的经济发展既与供应相关又和需求相关.供应状况往往是跟过去的历史情况有相当紧密的关系,而需求则是再投资的需求.如果贷款量较低,那么在某种程度上可以理解为该地区未来发展受到限制.河北省应该抓住有利时机,积极推进一批类似于曹妃甸大港之类的重点建设项目.河北省要促进对民营企业发展的支持,加大对国营企业改革的力度.政府应该坚决打击各种逃废银行债务的行为,营造一个良好的贷款氛围,为银行展开放贷业务创造良好氛围.
2.积极增加银行数量,进行银行管理体制创新.首先,增加银行贷款数量的一个有效途径是增加贷款机构的数量.河北省应该积极引入各中资外资银行机构,鼓励地方性银行做大做强,同时支持现有银行增加分支机构.其次,各银行应下放贷款审批权限,结合各地区的经济发展状况及资金需求状况来分配资金贷放比例,尽量使得县级以上的机构都具有贷款的审批和发放权利.并且应该修订贷款审批的评级,综合考虑中小企业的规模和风险状况,制定相应的新的贷款标准,切实解决中小企业贷款难的问题.
3.企业需要提高自身竞争能力.把家族式的小企业转变为具有一定规模的有限责任公司等具有较好经营管理结构的企业,提高企业的整体竞争能力和资金吸纳能力,为银行和企业的长期合作奠定基础.
作者简介：王莹（1989-）,女,河北玉田人,河北大学研究生学院,硕士,研究方向：金融；李珊珊（1988-）,女,河北石家庄人,河北大学研究生学院,硕士,研究方向：金融.
（编辑：陈岑）