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民间融资的新动向
去年以来,随着国家宏观调控力度的逐步加大,社会资金的供求矛盾加剧,农村民间借贷市场日趋活跃,并呈现出一些新特点、新动向：
民间融资逐步从地下走向公开.据对芜湖市三个县和市郊信用联社的调查,目前,民间融资行为已从过去的“犹抱琵琶半遮面”演变为“公开的秘密”.资金流向从个体船舶运输、农副产品贩运等少数行业发展到工程承包、房地产开发、造船和拆船、民办学校建设及中小个私企业等多方面.
民间融资金额不断上升,借贷规模呈现两极化.发生在农民家庭与家庭之间的民间借贷,金额普遍较小,一般都在万元以下,很少有超出3万元的.而生产投资型的民间借贷规模越来越大,一般在10万至30万元之间,房地产开发项目甚至上百万上千万元.资金额度由小额发展到巨额,而且伴有突发性、集中性等特征.2004年5月,鸠江区上闸行政村舒某以月利率10‰～15‰的高息,在乡邻间筹集资金近千万,用于购置大型采砂船和吸砂泵,致使市郊四山信用社当月储蓄存款净下降1200万元.
民间融资的利率不断攀升.高利率是民间融资最显著的特征,月利率一般在10‰～15‰之间.自去年4月国家上调银行存款准备金率等一系列宏观调控措施出台后,大量的资金需求迅速转向民间融资,民间融资的利率也在不断攀升.据芜湖、南陵两县信用联社调查,目前两县个体船舶运输业主民间融资的月利率在15‰左右,最高的甚至达到24‰,高出同期国家法定基准利率3～4倍,比去年同期提高了30%～50%.
加强对民间融资的引导
事实证明,民间融资已经对区域经济和社会发展尤其是对扶持中小企业发展发挥着越来越重要的作用,但同时也的确存在一些不容忽视的负面作用和影响.因此,有必要加强对民间融资的引导,规范其行为：
一、金融机构探索创新手段,把民间融资引入合法渠道.比如鼓励私人通过农村金融机构柜台以个人委托贷款形式公开办理民间借贷.农村金融机构以统一的文本格式规范借贷双方相关要素,如正当的借款用途、合理的借款利率区间.这样,可以在相当程度上克服民间融资的盲目性和随意性,同时又掌握了民间融资的规模和投向,为宏观决策提供参考.而且,农村金融机构发展此类中间业务,既增加了经营收益,又增加了存款.
二、制定相应法律,完善政策指引.应尽快出台《民间融资法》,对资金来源和运用符合相关法律法规的民间融资行为给予确认,赋予其合法地位.通过对民间融资组织的参股、控股、设立、经营、行业管理、市场监督、债权债务处置、退出等做出具体的法律制度安排,引导民间融资为社会主义市场经济服务,充分发挥其拾遗补缺的作用.
三、加大打击和地下钱庄的力度.各级人民银行应积极加强同基层金融机构的沟通联系,密切关注辖内民间金融的发展动态,较为准确地把握其规模、流向、特点等,及时反映持续性动态信息,为地方党委政府和上级行决策提供参考.银行监管部门要依法加强与、工商等部门的协作配合,坚决打击和取缔非法集资、金融诈骗、等违法行为,切实维护区域金融秩序的稳定,保障各类投、融资者的合法权益.