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既然保本基金这么好,那么是否大家都去买保本基金呢?需要特别提醒的是,保本基金如果提前赎回,是享受不到“保本”的,切不可随便购买.作为一种特殊基金,购买保本基金也有一些注意事项,如此,才能在保护本金的基础上,真正做到资产增值.对此,《投资与理财》总结出了购买保本基金的“三大必知”.
不是任何时候买都保本
是不是不管什么时候买的保本基金,都能保证本金安全呢?答案是否定的.
保本基金的保本承诺,有认购保本和申购保本之分,现在市场上的所有保本基金中,对申购保本做承诺的极少,其余都是对认购保本做承诺.简单来说,这些保本基金只有投资者在募集时购买的份额,才能享受保本的待遇,在之后打开申购的时间里购买的份额是不能享受保本的.对投资者来说,如果想保本,只能考虑申购正在募集期的保本基金.
提前赎回不保本
在股市出现暴跌的时候,保本基金也会出现阶段性的亏损.比如,《投资与理财》去年6月就报道过“保本基金不保本”的新闻,当时仅有的6只保本基金前5个月全线亏损,其中有一只保本基金亏损达到7.64%.在那种时候,是不是该赎回保本基金呢?专家指出,即便出现亏损,保本基金最好也不要提前赎回,因为那样无法保证本金安全.基金公司的承诺是,只对在募集期内认购,并且持有保本周期到期的基金资产提供保本承诺.如果投资者中途因急需资金而赎回基金,投资本金是享受不到保本的.
提前赎回收惩罚性费率
保本基金的份额变化都比较小,有点类似封闭式基金.因此,保本基金会把绝大部分的钱用来投资,不像开放式基金那样,随时留一笔出来应对赎回,而出现赎回时会比较被动.因此,对于提前赎回的投资,保本基金的赎回费率比较高,带有一定的惩罚性质.比如,持有期限一年以上1.5年以下,建信保本基金赎回费率为1.6%,汇添富保本基金为2%,但若持有1.5年(含)以上3年以下,建信保本基金费率为1.2%~1.6%,而汇添富基金则降为1%.因此,如果你投资保本基金,最好做好打“持久战”的准备,一般都会持有3年以上.
编辑/王翠萍