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【摘 要】电子商务技术是当今世界经济领域内快速发展的一项新兴技术,对于金融机构的发展也产生了深刻的影响.近年来,近年来,随着现代信息技术在我国的快速普及,我国金融机构电子商务应用的范围得到了极大扩展,电子商务交易规模大幅提高,电子商务的应用水平越来越高.但从金融机构电子商务系统的发展与应用现状上来看,我国金融机构还存在着服务领域较为集中,机构之间发展不够均衡,人才储备不足等问题,需要通过加快电子投资服务产品建设,加强对外开放,促进市场竞争,加强高端人才培养等措施的实施来加以解决.
【关 键 词】电子商务；金融机构；金融服务
20世纪90年代以来,随着信息技术的快速发展,电子商务也日益成为现代经济活动的重要模式.作为现代经济的核心部门,金融机构在利用信息技术的过程中也走在了各行业的前列,如何更好的利用电子商务就成为了各国金融机构发展的重要课题.对我国而言,加快电子商务模式下金融机构的发展,对于提高我国金融机构的发展水平,抢占世界金融市场的发展先机有着十分重要的作用.
一、我国金融机构电子商务的发展现状
近年来,随着现代信息技术在我国的快速普及,我国的电子商务也获得十分迅速的发展,特别是淘宝网、京东商城等网购平台的建立,极大的提高了我国电子商务的发展空间.在这样的大背景下,我国金融机构的电子商务也获得了极为快速的发展.
(一)电子商务应用的范围极大扩展
电子商务技术对于金融服务的影响是极为深刻,其直接导致了现代金融机构服务领域的巨大扩展,而这种扩展主要包括两个方面.一是对金融机构原有的传统业务的改造与深化,以银行为例,传统业务的主干是货币的信贷业务,但在电子商务模式下,信贷业务也开始向电子化货币,网上信贷方向发展,不仅方便了客户办理业务,也扩展了银行的业务范围.二是创造了新的金融服务领域,其中最为突出的就是网络消费的快速发展,以支付宝为代表的新型支付模式的出现不仅极大的拉动了网上购物模式的快速发展,也带动了金融机构向网络服务领域的扩展.
(二)电子商务交易规模大幅提高
电子商务交易规模的大幅提高,是近年来我国金融机构电子商务快速发展的一个集中体现.根据中国电子商务研究中心发布的《2012年度中国电子商务市场数据监测报告》显示,2012年,中国电子商务市场交易规模达7.85万亿,同比增长30.83%.其中,B2B电子商务交易额达6.25万亿,同比增长27%,网络零售市场交易规模达13205亿元,同比增长64.7%①.2012年,中国第三方互联网支付的交易规模达3.8万亿,同比增长76%,网上银行累计交易金额已突破900万亿元,相当于2011年我国GDP的17倍②.由此可见,在电子商务系统快速发展的大背景下,我国金融机构电子商务模式下的业务规模也大幅增加.
(三)电子商务的应用水平越来越高
作为未来金融市场发展的重要趋势,电子商务在我国金融机构中的应用水平在近年来也获得了很大的提高.我国金融机构在应用电子商务技术的初期,由于自身对于电子商务技术理解的不到位,导致金融机构在电子商务的应用过程中无法发挥出电子商务技术在金融业务中的重要作用,仅是将其视为企业管理的系统,当做信息处理和存储的工具来看待,影响了电子商务技术的应用水平.而这一情况在新世纪之后,特别是最近几年得到了极大地改善,网络消费的大幅扩展,使金融机构从理念上认识到了电子商务在业务中的巨大作用,根本上提高了我国金融机构电子商务的应用水平.
二、我国金融机构电子商务发展中存在的问题
虽然近年来,我国金融机构的电子商务应用与发展水平获得了极大的提升,电子商务服务的交易规模也得到极大扩展.但从整个金融机构电子商务系统的发展与应用现状上来看,我国金融机构还存在一定的不足和问题.
(一)服务领域较为集中
从目前我国金融机构电子商务的应用情况上来看,消费领域内的金融服务发展速度较快,而投资与咨询领域内的金融服务市场发展较慢,虽然金融机构已经建立了相应的电子商务系统下的投资服务业务,但在发展速度与水平上,与消费领域还存在较大差距.归其原因,一方面是由于电子商务技术虽然较为先进,但从运行模式上却并非“面对面”操作,而投资本身涉及的单位资金量远大于消费,导致投资者对于电子商务服务的谨慎度较高.另一方面,网上购物平台的快速发展为电子商务消费系统的发展提供了强有力的市场拉动,而投资领域目前还缺少这样的需求拉动,使得金融机构对于开展电子商务模式下的投资服务的热情也大为降低.
(二)机构之间发展不够均衡
机构之间发展的不均衡是我国当前电子商务模式下,金融机构发展的主要问题之一.从行业上来看,银行、证券行业的电子商务应用水平要高于保险、信托等其他金融行业,其原因一方面是由于我国金融市场本身发展的不完善,另一方面也是由于银行、证券是当今世界金融体系的中心,其对于电子商务技术的需求也更为突出.而在行业内部来看,不够机构对于电子商务技术的应用也有很大不同,银行业中,大型国有银行或大型股份制银行的电子商务应用水平较高,而中小型银行的应用水平较低；在证券市场内,也是大型证券公司的电子商务技术水平较高,但彼此之间的差距相对较小.机构之间发展的不均衡,将影响到我国金融机构在电子商务市场中竞争的平衡性,不利于整个行业的健康发展.
(三)人才储备不足
人才是发展之基,没有充足的人才供应,金融机构的发展就无从谈钱.从目前发展的情况上来看,我国金融机构在电子商务的人才储备与应用上还存在较大的问题,主要表现在操作性人才的数量虽然较多,但十分缺乏具有先进发展理念的高端引领型人才.这两类人才对于金融机构电子商务的发展都十分重要,高端人才能够为企业开拓新的发展空间,而操作性人才则能够将将高端人才创造的发展理念转变为现实,并解决发展中出现的业务性、技术性问题.但从培养角度来看,高端人才的培养难度要远高于操作性人才,其对思维创新性的要求也更高.因此,对当前中国金融机构的发展而言,高端人才储备的不足将直接限制金融机构电子商务的发展.三、电子商务下促进我国金融机构发展的措施
(一)加快电子投资服务产品建设
对我国金融机构而言,投资服务领域与消费领域间的差距是当前电子商务发展的一个重要问题.因此,要加快我国电子投资服务产品的建设力度,促进电子商务模式下,投资服务市场的发展.要努力创新思维,打造具有吸引力的投资服务产品,依托电子商务高效、快捷的技术优势,在证券投资、基金投资以及小额拆借市场上打造新的金融产品,开辟新的发展空间.积极学习先进国家的发展经验,利用市场手段加快服务市场的发展.要加强投资服务法律法规的建设,完善投资保障体制,从市场的建设上降低电子投资服务风险,为电子投资服务产品的建设创造良好条件.
(二)加强对外开放,促进市场竞争
竞争是市场经济发展的重要基础,也是市场经济运行和关键因素.电子商务下我国金融机构发展的不均衡,对于市场的健康发展较为不利.为此,我们应该逐渐打破当前金融市场中存在的行业垄断现象,通过降低市场准入,开发市场竞争的方式来提高金融机构电子商务发展的均衡性.要积极推动金融行业其他领域内电子商务的应用,例如保险业、信托业等等,拓展这些行业的发展空间.要制定电子商务系统下,金融机构竞争的相关法则,促进市场良性竞争,遏制恶性竞争.要以上海自贸区建设为试点,积极推进电子商务金融市场的开放,提高市场竞争水平.
(三)加强高端人才的培养
现代市场竞争的核心是人才的竞争,只有具备较强的人才资源基础,发展才有保障.对我国金融机构而言,电子商务的发展最为迫切的是提高高端人才的储备水平.要加大校企合作力度,通过高等院校的平台来培养高素质的专业人才.要积极引入海外高端人才,利用海外先进理念带动自身电子商务系统的发展.要立足自身,通过企业的自主培养来在企业内部打造自己的高端人才队伍,通过在管理、福利、绩效考核等方面的完善,为高端人才发挥作用创造良好的环境.
电子商务是未来金融机构发展的重要方向,对我国金融机构而言,要紧紧抓住这一重要的历史发展机遇期,创新发展理念,培养高端人才,开拓市场空间,加快现代金融体系内电子商务的快速发展,进而抢占未来世界金融市场发展的先进,为实现我国金融机构的跨越发展提供力量.
注释：
①2012中国电子商务交易规模7.85万亿http：//.techweb../data/2013-03-25/1285081.s.
②2012年网上银行交易额突破900万亿注册用户4.89亿http：//business.sohu./20130207/
n365787272.s.