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近期,中国银监会和科技部联合发布了《关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见》,这标志着我国科技型中小企业的春天已全面到来.科技型中小企业是提高我国自主创新能力,建设创新型国家的生力军,解决其发展中遇到的融资难题是推动我国经济科学发展的必然要求.
由于科技型中小企业兼有“科技”、“中小”特征,解决其融资难题有助于为目前中小企业群体提供借鉴并作为突破口.探索建立科技金融合作模式是解决科技型中小企业融资难题的有效途径,为深入推进这项工作的开展,笔者结合实践谈几点看法和认识.
一、当前科技型中小企业融资难的主要原因
(一)融资支持环境缺乏整合协调
“资源分散、信息不对称”问题,导致了政府部门、银行、担保机构、民间资本组织等融资环境参与各方都无法独立、完整进行风险评估、业务创新等工作.实践中,“看不透”的共识往往制约了参与者的积极性.
(二)企业信用缺乏市场规范认可
企业发展初期往往比较重视科技转化、产品设计、市场营销等外部竞争实力的提高,比较忽视财务内控、融资信用积累等内部因素的规范,而融资所需的财务、信用等基础恰恰是其缺板.
(三)技术产权市场化程度不够完整
银行融资仍是当前科技型中小企业融资的主选方案.但企业缺少传统担保条件,拥有的技术产权又难以在市场上变现流通,产权市场化程度制约了企业的担保公信力.
二、解决科技型中小企业融资难题的实践和启示
(一)“直通车” 模式的实践
“青岛市创新型中小企业融资直通车计划”是基于青岛市科技局、青岛银行、青岛市担保中心三方构建的科技型中小企业融资服务平台,也是我市在科技金融合作方面探索建立的一种有效模式.“直通车”将进入“科技创新型中小企业培育计划”不同阶段的企业,提前带入银行和担保程序,提供优惠、高效的融资服务,适时完善功能,搭载企业抵达创业板市场,实现“初期科技培育、中期银行帮扶,最终发展为具备直接融资能力”的目标.目前,我市已有两家科技型中小企业获得900多万元的信贷和担保协议.
科学发展观统筹兼顾方法的应用是该模式的构建的主要特点:
1.统筹发展建平台.科技型中小企业具有风险高、行业多、所有制结构复杂等特点,传统信贷管理难以把握风险,盲目对接存在风险大、成本高的问题.在统筹重点与一般企业协调发展方面,政府部门作了大量工作:实施“青岛市创新型中小企业培育计划”,设立优选条件,每年组织评审验收,实施退出机制,确保了一大批技术领先、市场成熟、业绩优良的科技型中小企业及时得到扶持.
2.统筹资源建环境.统筹各方资源、协调融资环境尤为重要.通过实践发现:以前政府掌握行政资源、企业掌握产品资源、银行掌握资金资源,但总是很难坐到一起.“直通车”模式构建了一种资源统筹机制,使各方资源共享、专长互补、风险共知,解决了资源分散、信息不对称的问题.各方很容易在透明融洽的环境中明确取舍.
3.统筹利益谋发展.统筹各方利益是模式构建的基础.政府提供优惠的政策、银行提供优惠的资金、担保提供优惠的条件,共同为科技型中小企业搭建了一个优惠、高效的融资平台.这不仅契合当前科技型中小企业的切身利益,也兼顾了各方的局部和整体利益、当前和长远利益.
(二)解决科技型中小企业融资难题的启示
1.政府部门需要进一步优化资金结构,完善服务平台职能.
政府资金可以在保留直接资助、培育企业发展初期的基础上,延长政策链、优化资金结构,兼顾支持企业发展中期的融资需求,发挥资金的乘数效用,通过贴补、发行债券和担保等多种方式引导社会资金进入,提高资金使用效率.同时,政府部门应继续完善有效、公信的平台功能,以融资为目标加大支持力度.
2.银行需要进一步优化流程、创新服务,探索新机制.
中小金融机构具有立足地方经济、决策灵活等优势,是科技型中小企业的主要融资供给者,各银行也积极推进建设中小企业专营机构的进程.在匹配机构形式的同时,需要建立独立的操作流程和风险控制体系,针对难题创新服务产品,再造流程机制,切实解决实际困难.
3.创新担保方式,增强企业市场公信力.
担保机构作应提供灵活有效的解决方案,为企业和银行提供增信和分险等功能服务.可以由借款人提供符合担保规定的企业有效资产、个人财产以及保证担保组合,采取抵押、质押、保证的组合担保方式,尽量满足其贷款需求.积极探索专利权、商标、股权、供应链账款等具备市场公允价值的权利担保业务,争取政府部门在法律和政策上的支持.
4.积极优化扶持模式,与创业板市场建立直通接口.
科技型中小企业最终的融资渠道是创业板市场.幸运的是,目前创业板市场正在酝酿推出,成熟的市场机制不仅促使其成长更加规范,而且会提高其融资效率.因此,设计好融资平台与创业板市场的直通接口至关重要.
相信在科学发展观的指导下,通过科技金融合作模式的探索完善,可以使更多科技型中小企业借助“融资直通车”模式实现健康快速的可持续发展.
(作者单位:青岛银行)