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近来人民币升值呼声很高,各路神仙都跳出来指点迷津:股市受益,楼市也受益等言下之意,与其把钱存银行,不如赶紧加入资产增值的盛宴.
我也想搞清楚,到底人民币升值对我自己的理财投资计划会有什么影响.
拿个人来说,我在计划升级手机和电脑,也想抽空去境外旅游一趟,当然分分秒秒都在琢磨投资的事情.
和投资相比,前两个事就变得很清楚.我要买的是水货手机,不管是即将在夏天上市的新一代苹果iPhone还是配备最新android系统的Google手机,都是以美元计价.我当然希望人民币升值到对美元1比1,如果是那样,这些市面上售价四五千人民币的高端机器将比山寨机还便宜.
索尼PlayStation3游戏机就是个例子,它上市时刚好赶上人民币汇改(2005～2008).即使索尼维持了近三年的不降价策略,但2006年的400美元与2008年的400美元比,就贵了约15%.
如果站在境外旅游的角度,开玩笑地说,我和欧盟的立场差不多,就是人民币兑欧元太便宜,害得每次想起欧洲游就有点抓狂.升值的好处是,同样一把人民币,你可以换到更多的欧元.去巴黎著名的Taillevent餐厅吃一套八道菜的情侣晚餐就不是那么为难了.听《华尔街日报》说,欧元危机已经让这餐饭打了近9折,如果人民币再升值,嘿嘿等
去年以来,有不少朋友通过中介开始物色美国、澳洲等地的物业.从绝对价格来说,与北京、上海相比,国外的月亮还真是更圆.但如果人民币要升值,你的海外物业不就缩水了(假设其海外价格暂时平稳)或者说,同样的5万澳元,你可以在昆士兰州买到更大的房子.
回到令人头痛的投资吧.我不大倾向于相信中国会走日本的老路,即本币疯狂升值,资产大幅泡沫,地价比地球还贵.就算人民币要升值,也要看货币和财政政策.像中国目前这样,房贷已经占到贷款总额的20%,可不是什么好信号.即使地产有投资机会,也不见得就是人民币币值在作祟.
可以明确的倒是,某些行业、公司,进而延伸到股票,会从人民币升值中获益.最简单的逻辑就是,你负有大额外债,如果本币升值,等于变相抵消你的债务.就像某些航空公司,由于买、租波音空客飞机都是美元或欧元负债,运营中最耗成本的航油也是美元计价,一旦人民币升值,他们就会长舒一口气.
我还记得某上市公司的老总在三年前接受媒体采访时掷地有声,只要人民币升值一个点,我们每天的利润就会凭空产生多少多少亿.但是,受益归受益,是否值得投资,还有更多其他因素(这家公司是否已经存在溢价经营是否良好牛市熊市,等等).
反过来说,出口行业或公司也未必真的就不利.你还得仔细盘算,到底这家公司的出口产品里有多少原材料是进口的.
就像上次汇改,国内卖电脑的企业还是照赚不亏,出口份额反而扩大.秘密就在其中:CPU是美国的,内存是韩国的,硬盘是东南亚的,主板是台湾的等
最后再泼盆冷水,3月29日人民币中间价6.8266,一年期NDF价格为6.6600,算上掉期贴水中间价,也就是说,市场认为,一年以后,人民币兑美元汇率将上升到6.7631――不足1个百分点.
唉,欧洲之行还要再等等.