把握新形势贯彻新战略加快经营和管理转型步伐

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摘 要：在农业银行股改和经营战略年中,如何把握新形势,贯彻新战略,积极加快经营战略的转型,是摆在各级农业银行管理者和全行员工面前的重大课题.需要通过整合资源、增强合力,不断提高营销能力和经营水平；采取切实有效措施,力促中间业务的发展；加大全面风险管理力度,有效提升内控管理水平；深入推进合规管理和执行力建设,努力营造和谐农行,加快经营战略转型步伐.

关 键 词 ：新形势；新战略；战略转型

中图分类号：F830.4 文献标识码：C文章编号：1007-4392(2008)04-005-03

2008年是农行股改的关键之年,股改对于天津分行的发展既是巨大的机遇,也带来了强有力的挑战.财务重组、消化历史包袱,将使我们轻装上阵；公司治理、人力资源改革,将为我们带来现代化的经营管理机制.同时,股改以后国家、监管机构、股东和公众都会用先进银行的标准监督和要求我们,总行赋予天津分行的任务就是提升营销层次、提高管理水平、加快发展速度、抢占市场份额、为农业银行整体发展多做贡献.

一、把握新形势、明确新任务,努力实现新战略良好开局

党的十七大确定了人均GDP到2020年比2000年翻两番的战略目标,这意味着在相当长的一段时期内,国民经济将持续较快发展.作为国家改革的前沿和示范区,以滨海新区为龙头的天津经济建设必将进一步提速,滨海新区对全国乃至世界优质项目的投资吸引力持续增强.经济环境持续向好,必将为我行业务发展提供更为广阔的市场空间.与此同时,为防止经济过热和通货膨胀,国家宏观调控的力度正在不断加大,资本市场发展迅速,资金“脱媒”趋势加剧,银行存款不断流向基金、股票、理财等收益率更高的领域.这些因素也都对我行的风险控制力和市场竞争力提出了新的挑战,对此我们必须认真加以分析,顺应发展趋势,提高应变能力.

从农业银行天津市分行自身经营态势来看,2007年我们取得了良好经营业绩,但工作中还存在的一些不足也必须引起高度重视.一是以滨海新区为代表的城市业务亟待提速.二是以中间业务为代表的经营战略转型亟需加快.三是内控管理基础还需进一步夯实.信贷风险控制、会计内控和柜台业务风险等方面仍有待加强.

2008年农总行党委明确了“3510”的战略目标,即用3年时间将农行基本建成资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和竞争力较强的大型公众持股银行；用5年时间使农行成为国家满意、股东满意、社会满意、员工满意的现代化大型商业银行；用10年时间将农行打造成立土、覆盖城乡、全球运作、国际一流的现代商业银行.天津分行围绕总行战略目标,制定了“认真学习党的十七大和经济工作会议精神,深入落实科学发展观,全面贯彻总行各项要求,弘扬天津分行团结奋进、勇于开拓的优良作风,突出做好股改准备,夯实改革发展基础；突出中间业务发展,推进经营战略转型；突出提升滨海竞争力,巩固扩大市场竞争优势；突出内控管理和执行力建设,提高精细化管理水平.有力促进我行综合实力、竞争能力、员工队伍素质和经营管理水平全面提高,实现天津分行又好又快发展,打好农业银行新战略的开局之年”的全行工作指导思想.

二、整合资源、增强合力,不断提高营销能力和水平

股改是今年农行各项工作的重中之重.对于天津分行来说,就是要按照总行统一部署,认真落实部门职责,保质保量完成股改的各项准备工作,为股改奠定基础.同时要大力抢抓滨海新区发展机遇,深挖城区业务内涵,坚持城乡联动,有效促进滨海新区、中心城区、郊县业务的全面发展,加快业务经营转型.

(一)站在历史责任高度,增强滨海新区竞争的紧迫感和危机感

一是细分区域、细分客户、细分项目.将市场营销责任落实到行,对应到相关经营网点和负责人员.认真梳理滨海新区重点客户、重点项目,挑选配备高素质营销人员专门负责营销与维护,体现出农行的服务层次和营销水平.二是对重点客户、优质项目,分支行共同配合.分行各部门都要进一步提高工作效率和服务水平,加强与总行的沟通与协调,积极争取政策和效率上的支持和帮助.三是与滨海新区现有成熟优良客户全面建立授信关系,做到提前准备材料、提前设计方案,提高营销效率.四是分行集中师资力量,加大对滨海新区营销人员新产品和专业知识培训,强化营销人员综合素质培训,满足优质客户需求.五是全行各类创新产品都要优先在滨海新区推出实行,针对该地区客户特点,大力推介管理、短期融资券、资产证券化等特色业务,加快推出船舶行业一揽子金融服务计划和各类国际业务新产品,提升农行在滨海新区的产品形象和竞争能力.

(二)认真贯彻宏观调控政策,调整优化贷款结构

一是用足用活信贷计划,合理安排信贷投放.要在大力发展票据贴现业务,增加利息收入的同时,储备和调节规模空间,对贷款到期、新增、归还再贷都要提前摸清底数,合理把握投放规模和节奏.二是优化客户结构,积极营销城市基础设施建设和重点企业项目,努力提高AA优良客户占比,优化客户结构.三是高度关注房地产政策动向和市场走势,重点做好以住房开发为主,以优质写字楼、公建项目为辅的贷款投放,积极稳妥介入经济适用房和廉租住房项目.四是结合滨海、城区和郊县行的不同特点,开办个人综合消费和综合授信贷款,择优适度发展个人生产经营贷款、汽车消费贷款、个人住房按揭贷款以及助学贷款业务,加大非住房类个贷投放力度,推动“绿色家园”贷款有效投放,进一步提升服务“三农”工作水平.五是强化考核激励,落实奖惩机制,发挥好开发贷款对按揭贷款的带动作用.

(三)提高服务能力,实现储蓄业务与理财业务联动发展

天津农行今年的零售业务,要围绕个人客户细分,在抓好储蓄业务的同时抓好理财业务.首先,要提高对个人优质客户的服务能力.要采取多种措施,进一步加大个人优质客户的营销和服务能力,确保年内新增星级客户数量不断上升.其次明确营销职责,配齐营销人员.基层网点是零售业务的主要经营载体和营销渠道,积极推进网点由作业型向营销型转变,升格支行和业务量较大的分理处,逐步充实大堂经理和个人客户经理队伍.第三,认真组织好各类综合营销活动,通过产品推介、社区宣传、客户回馈等形式,实现零售业务特别是储蓄存款业务较快发展.

三、以中间业务快速发展为突破口,加快全行经营战略转型步伐

目前,天津分行中间业务的发展存在两个方面问题：一方面收入来源相对单一,业务构成集中在、结算、代理保险和代理基金四项业务；另一方面业务联动不紧密,以客户为中心的综合营销机制尚未建立.为此,我们必须树立高目标,采取超常规的力度和措施,力争使中间业务的发展提高到一个新的水平.

(一)继续巩固优势,不断做强已有中间业务

重点是促进收入水平持续提升,全力推进国际业务快速发展,积极稳健发展代理保险业务,继续推进基金业务发展,加快电子银行业务发展.

(二)拓宽收入来源,积极培育中间业务新的增长点

积极启动开办公司理财业务,提供一揽子金融服务；大力开展企业年金业务,迅速抢占企业年金市场；合理把握收费策略,拓宽收入来源；加强对已有收费项目的管理,严控各类减免收费行为；对尚未收费的项目,分行要出台统一政策,合理把握收费范围、收费标准.

(三)加强机制和载体建设,为中间业务发展提供有力支撑

一是进一步强化对中间业务发展的考核激励.今年我们将有效运用综合绩效考核和财务资源配置等激励手段,引导各支行提高对中间业务的重视程度,完善中间业务规模和收入分类考核机制.对处于市场推广期的产品,侧重对规模的考核；对成熟产品,侧重对效益的考核.二是深化综合营销理念.管理层和操作层都要明确营销责任,各级领导要率先垂范,践行综合营销理念,逐步探索实行客户经理综合指标考核,促进组合营销、联动营销和交叉营销.三是做好理财中心、金钥匙财富管理中心等载体建设.努力提升理财中心软硬件条件,加快全行理财师的培养.四是结合中间业务特点,强化操作流程、科技运用、法律审查等重点环节的风险控制,逐步完善中间业务产品准入、营销、收费、退出的全过程风险控制机制.

四、加大全面风险管理力度,有效提升内控管理水平

风险管理是银行经营的永恒话题.2008年我行要进一步加大全面风险管理力度,有效防范化解风险,提高整体内控管理水平.重点工作为：

(一)进一步加强信贷管理,有效防范信用风险

一是准确把握宏观经济走势,树立“绿色信贷”理念.实行环保“一票否决制”,加强行业风险研究,及时调整行业信贷政策；完善主动性、预见性退出机制,重点退出“两高一剩”行业和依赖借新还旧维持信贷关系的客户；对新增风险贷款和五级不良贷款,不仅要扣罚效益工资,而且要对有关责任人员实行问责、严肃处理.二是提升信贷经营管理层次,增强风险防范能力.将贷前调查、贷时审查、贷后管理等重要环节上收到一级支行.三是加强真实性风险控制,把好贷款投放关.贷前调查要把握源头真实性风险,坚决杜绝“四假”(假权证、假报表、假按揭、假注资).科学利用征信系统、互联网、与工商部门联网等多种渠道了解和掌握客户情况,有效核实其真实性.四是按照“属地管理、尊重客户意见、利益服从管理”的原则,集中清理交叉贷款,进一步规范营销秩序,杜绝新交叉贷款的产生.五是深化风险预警手段,提高贷后管理水平.建立信贷违规问题档案,健全贷后管理例会制度,及时发布风险信息,加快风险贷款处置进度.

(二)以柜台业务风险防控为重点,切实防范操作风险

一是按照农总行要求,今年我们要在全行开展“强化内控管理、全员防范案件”专项治理活动,推进案件防控治本措施的落实.分支行各级管理层都要尽职履责,加大对违规操作的责任追究力度,强化案件问责,落实“赔罚”、“走人”、“移送”制度.

二是严格落实检查责任制,今年分支行各类检查项目,检查人员都要签订责任书,切实对检查结果负起责任,避免检查流于形式、走过场,确保检查效果.继续强化对整改台账、销号、督办机制的落实,杜绝屡查屡犯现象.特别是分行机关各部门的整改要及时到位,为全行树立表率.

三是加强操作风险管理基础建设,充分发挥会计主管案件防范和风险防控的职能作用.通过柜面业务操作环节的正向梳理与规范、劳动组合的优化与调整,逐步实现基层日常操作的标准化管理,提高跟踪风险、控制风险的针对性和实效性.调整升格支行下挂网点的管理模式,实行营业网点统归一级支行直管.严格执行重要岗位轮换和人员交流制度.加快推进分行异地集中守库工程建设.

(三)注重经营细节,提高精细化管理水平

在制度流程方面,要系统梳理、整合各类基础性制度,细化制度规定和业务操作流程,清晰界定岗位职责,进一步增强可操作性.在财务成本管理方面,要以新会计准则报表转换工作和业绩价值管理系统上线为契机,积极探索成本费用、信贷计划、经济资本、存贷款定价、固定资产投入等业务发展资源的有效整合,发挥资源配置、财务决策对全行有效发展的导向和促进作用.在科技工作方面,继续完善IT信息基础建设,大力推广应用总行科技金融产品,加大自主研发力度,推进各类信息系统应用平台建设,为经营转型提供科技支撑.在综合管理方面,要不断提高客户、服务、资产、档案等各项工作的精细化管理水平.

(四)常抓不懈,深入推进合规管理和执行力建设

经营实践证明,合规就是安全,合规创造价值.合规管理必须常抓不懈,执行力建设没有止境.因此我们必须坚持三个“继续”,即继续坚持从高层做起,抓好“两部一层”(机关本部、领导干部、基层)建设；继续坚持全员合规操作,进一步营造人人、事事、时时讲合规的良好氛围；继续抓好分行法律与合规部对此项工作的指导与推动,切实把天津农行合规管理和执行力建设提升到一个新的水平.

(责任编辑 李西江)