关于金融机构服务我国城镇化建设的

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【关 键 词 】城镇化是我国现代化建设的历史任务,也是扩大内需的最大潜力所在,要积极引导城镇化健康发展,随着城镇化的推进,无论是资金的筹措、资金运用,还是资金的管理,都离不开金融业的支持服务.

【关 键 词 】金融机构 银行业 城镇化 精细化

我国城镇化必然带来对金融服务的旺盛需求,财富管理业务面临着新的机遇,但是,机遇也是挑战,要避免发展的盲目性,避免大发展后的后遗症,如果大发展带来了大量不良资产,将是社会灾难,必须引起警惕.同时,防止盲目无序竞争,有竞争才有更好的服务,随着我国金融业的逐渐开放,金融业之间的竞争达到了充分白热化的状况,如果盲目抢夺客户,不计成本,金融业的发展将是不可持续的.因此,当前的现实要求金融业必须改变以往经营模式,加快业务转型,着力打造服务新型城镇化建设的综合竞争新优势.

一、打造金融服务城镇化建设的专业经营新体系

完善城市功能,加强城市交通、城镇市政设施、城市生态设施建设,加快公共服务设施和保障性住房建设,提升城市建设管理水平.

(一)银行要加大专业化经营力度,加快城区综合性支行转型.加快中心城市城区综合性支行转型,发挥基层直接接触市场、了解市场、服务市场的优势,城区支行更要重视服务的专业化,要明确服务产业集聚区的城区主办行、服务城市建设的城区主办行、服务特色行业的城区主办行等.城区综合支行要在专业化服务中实现转型,在员工队伍建设上,从熟练型、推销型转向专家型、营销型,把基层支行塑造成一个特别能战斗的集体;在市场开拓上,从仅仅办理传统的存贷汇代等银行业务产品转向发掘市场需求、创造市场需求,要特别重视在周边环境中发掘商机;在营销方式上,从盲目营销、被动营销转向差别营销、流程营销,总结创造出适合自己的营销模式;在员工激励上,从以物质激励为主转向物质激励与非物质激励相结合,努力培养基层行自动自发的员工.

(二)打造专业化的投资银行业务体系.当前,我国债券一级市场(不含央行票据和金融债)累计发行的企业债、短期融资债和中期票据等各类债券年复合增长率在40%左右.这意味着金融业间接融资的天下被直接融资不断蚕食.面对挑战我们要大力发展投资银行业务.投资银行业务具有独特的融资服务功能,特别是在直接融资中发挥着专业优势,能够有效弥补我们间接融资的不足,做好投资银行业务能够更好的在河南省大招商中抓住机遇,能够快速提升银行业的收益水平,创造更大价值.投资银行业务对于我们做惯传统业务的农村信用社来讲,还显得有些陌生,因此,我们要加大培训力度,普及投资银行业务知识和技能,快速提升投资业务能力.

(三)打造专业化的中小企业业务服务体系.十八大做出了继续转变经济发展方式和调整经济结构的,这意味着未来中国将不再单纯追求GDP指标,单纯依靠大规模上大项目拉动经济了,会更多地转向结构调整.结构调整的一个趋势是中小企业会加快发展,其金融需求也相应会有较大幅度的增长.我省企业贷款需求存在较大差异,中小企业贷款难问题仍未得到解决.由于财务报表不规范,可用于抵押担保的资产较少,信用意识相对淡薄,社会担保体系不健全,金融机构缺乏成熟的对中小企业贷款审批的流程,依然按照对大企业的审批流程进行审批,同时,对中小企业贷款的专业人才较少,责任追究机制严格和缺乏弹性等原因,中小型企业贷款难问题仍然没有得到根本解决.中小企业是就业的主要阵地,做好中小企业金融服务是银行业的社会责任.一方面政府应在财政税收方面出台优惠政策措施,引导和鼓励民间投资,让民间投资真正活跃起来.另一方面银行要创新经营模式,不断推出服务中小企业的新举措.

二、银行业的精细化管理与流程再造

(一)精细化管理是优秀企业的管理之道,目的是通过提高管理效率更好地满足客户对产品服务的需求.精细化管理基本内涵为“精”、“准”、“细”、“严”四个字,“精”是指最优、最佳、精致、精湛,力求高质量,把产品服务与管理做到极致;“准”是指准确、准时,确保信息、数据的汇总、传递、理解、执行准确无误,最终准确实现原定的计划目标;“细”就是把工作做细,把管理做细;“严”是指执行的标准精细,控制偏差的要求、标准严格.银行业要着重推行客户营销的精细化管理、风险内控的精细化管理和价值创造的精细化管理.客户是银行价值创造的源泉,是决定市场竞争胜败的关键,要分类建立客户服务需求模型,制订精细化、多元化、差别化的产品组合与分户营销策略,并建立专业营销的服务团队.金融机构是要求有效管理风险的企业,银行的风险偏好要服务于价值创造,要为目标客户服务,不可能是简单的零风险管理,要由防范风险向管理风险转变,要建立精细化的、差别化的风险管理流程,对于小微企业要依大数法则管理风险,完善针对性的操作风险、市场风险、信用风险管理体系.价值创造的精细化包括资源配置的精细化、成本控制的精细化和收益结构的精细化,价值创造是银行的根本目标.

(二)流程再造的核心是面向顾客满意度的业务流程,出发点是顾客,而不是企业内部;流程再造的目的是通过提高服务效率满足客户对金融产品和服务及时快速的需求,要求建立快速反应机制,采用单点接触策略,适应信息时代、速度时代的市场变化;流程再造需要分析大量的数据信息,不断依靠信息技术改造业务流程,建立中心-辐射式的组织结构,重视发挥电子银行的强大作用;流程再造需要优化授权模式,管理水平较高的基层机构要能够获得更有效的业务授权,更好的发挥最有战斗力的基层一线的客户服务作用.

三、打造金融服务城镇化建设的业务转型新机制

中小城市和县城发展是我国推进城镇化的重点.例如,河南省提出把中小城市和县城发展作为推进城镇化的重点,提高规划建设标准,提升综合承载能力,促进农村人口就近转移.按照“三个一”的发展目标,每个县(市)建设一个产业集聚区,培育一个超百亿元的特色主导产业,努力形成一个人口规模超20万的城市.支持已经形成一定产业和人口规模、基础条件好的中心镇通过加快专业园区建设,进一步提升发展质量,逐步发展成为10万人以上的小城市.因此,银行业要加快县级网点业务转型,积极探讨省管县背景下重新定位,支持具有资源和产业基础条件的特色镇通过发展特色明显的矿产资源、农产品加工和文化旅游服务业等,逐步扩大城镇规模.


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