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摘 要 ：银行的风险无处不在,柜面业务的操作风险贯穿于业务发展的过程之中,对银行柜面业务风险控制与业务营销、小额无贷户管理等问题显得尤为突出,因此“强化管理防范风险,加强营销促进发展”是摆在我们当前工作的永恒主题.
关 键 词 ：管理；风险；营销；发展
中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）08-00-01
一、风险防控依然是当前工作的重中之重
一个个案件触目惊心的银行风险案例,这些案件就发生在我们身边,存在于日常工作之中,存在于制度执行和管理过程之中,一个根本的原因就是制度执行不严.如库存查库、客户开户资料的审查、印鉴卡、印章和重要空白凭证的管理,对账、稽核检查等我们所熟悉的日常工作,如果不严格执行制度,就有可能造成很大的风险.为此,要做到以下几点：
1.做好基础工作,严格执行规章.严格执行相关内控制度,对于会计授权、银企对账、支付结算、库存等高风险业务,必须加强监督力度,坚持事前审核、事中授权、事后检查,有效控制及防范风险,降低差错率.
2.加强日常管理,注重风险防范.通过细化岗位职责,实现对业务风险点的授权控制,并将业务工作细化到各个具体岗位.规范操作环节,严格按照操作流程办理,使会计工作不断制度化、规范化.不断创新,深刻理解制度内涵,运用实践经验,适应业务要求,推动业务更好地发展.
3.加强检查监督,增强风险防范意识.创新会计检查模式,运用科技手段提高检查效率,有效防范案件,规避风险.突出对重点部门、重点环节、重点岗位、重点时段的控制和检查,对会计业务进行动态的事前防范、事中控制和事后监督,通过检查,提高员工的风险防控意识,切实控制风险控.
4.加大培训力度,提高整体素质,培育风险理念.对柜员的培训坚持做到分类分期、按需进行.用长期的培训计划来完成对会计人员的自我管理、自我提升和自我风险防范意识.在《商业银行操作风险管理指引》框架下,把操作风险作为风险管理的核心内容和基础工作纳入操作风险文化建设规划.同时,加强操作风险管理理念推广,开展操作风险识别、分析、度量和控制培训,提高全员操作风险意识.而在思想认识上,则要引导树立科学的政绩观和发展观,倡导诚信经营、合规经营、稳健经营,树立“控制风险也是创造效益”的意识,推进内部风险控制的长效机制建设.
5.加强员工管理.建立操作风险内控激励机制,实现责任与激励的平衡,健全正向激励机制和责任追究机制.加强业务培训,针对制度、业务、流程特点
开展培训,保证柜员熟悉制度要求、业务操作和风险要点.加强理想信念、职业道德和法纪观念教育,加强与员工的交流沟通,增强员工的归属感和责任感.
6.加快应用信息技术防范柜面操作风险.建立先进的业务处理系统和综合管理系统,提升风险管理的信息化水平,实现事前不相容岗位制约、实时交易控制、实时业务监测、深度数据分析、风险定位与风险度评估等的自动化处理,有效提高操作风险事后监督效能.提高柜面操作风险的技防水平,配备必要结算器具,推行电子印鉴、支付等系统,通过信息技术手段有效防范操作风险的发生.
二、转变职能加强柜面营销是当前工作的主题
随着对公网点转型,前后台业务的分离,网点从“结算型”向“营销型”转变势在必行.要顺应转型趋势,我觉得,应从以下几个方面着手：
1.细分客户,确定营销重点.一是分析客户类型,掌握客户结算规律,筛选出不同客户类型对结算产品的需求,确定目标,大家普遍谈到对公结算卡营销,产品针对个体工商户,营销目标明确,效果很好.二是持续跟踪,对于有签约意向的客户一定要有耐心,克服畏难情绪,反复、多次营销,服务跟踪到位.
2.加强账户营销,培养客户结算模式.积极捕捉市场信息,加大账户营销力度；加强新开账户的产品营销,使客户一开始就养成使用我行产品的良好习惯,达到事半功倍的效果.积极寻找目标客户,努力向客户推荐适合的结算产品,有的放矢,提高营销成功率.进一步深挖客户信息的附加值,拓展业务,拓展市场,提高的综合贡献度.
3.加强结算产品的学习和宣传.工欲善其事必先利其器,新结算产品推广的难点之一在于营销人员对产品的熟知度不够,对产品的功能、卖点、业务操作流程等缺乏足够的了解.要组织不同形式的业务培训,通过案例学习,实践应用,深入探讨细节问题,弄通弄懂,做到熟练掌握.及时跟进,做好产品售后服务.
4.考核及时兑现,调动柜员营销积极性.
三、加强对公柜员队伍建设是做好当前工作的基础
作为一个支行会计工作的负责人,在不断提高自身能力的同时,还要注重团队素质的提高,否则就是无本之木,无源之水.
一要加强员工学习.对公业务处理的复杂程度高,需要不断学习和长期积累,因此会计结算队伍必须是学习型团队.要加强会计制度和技能的学习,学习各类新业务、新制度、新产品,定期对学习情况进行考核,考核成绩纳入每月绩效考评,创造良好的学习风气.采取轮岗方式,为柜员学习综合业务知识创造条件,从而提高柜台人员的整体素质,为做好下一步工作打好人员基础.二要注重员工的思想.员工思想工作要常抓不懈,经常同柜员谈心、了解员工思想状态,尤其关注员工八小时以外的工作、生活情况,发现问题及早处理；日常工作中通过多种形式强化思想道德教育,杜绝道德风险.