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国务院决定从2014年秋季开学起向国家纳入招生计划新入学研究生收取学费.研究生一方面可以通过国家奖助学金、勤工助学金在一定程度上减轻生活的压力,另一方面可以通过申请国家助学贷款减轻生活压力.研究生将逐渐成为国家助学贷款的另一个主要受益群体.但随着研究生招生规模的不断扩大,国家助学贷款覆盖面积小、形式单一等矛盾也逐渐凸显.
一、我国研究生助学贷款的现状
自1999年高等教育助学贷款全面推行以来,现阶段我国所推行的研究生助学贷款制度大多是沿用本科生助学贷款制度与模式.同时,在实际的助学贷款工作中,常常将本科生与研究生的助学贷款按照同样的流程办理.久而久之,政策的不适用与操作流程的老化,必将对研究生贷款政策的实施形成阻碍.
二、我国研究生助学贷款存在的问题
（一）现行国家助学贷款政策已不适用于研究生贷款
根据教育部颁布的助学贷款条例,助学贷款旨在解决在校学生的经济困难问题,其中没有对研究生群体进行重点强调.同时,国家助学贷款的最初贷款对象是本科生,而非研究生,该种现实与之前研究生未实行教育性收费政策相吻合.随着研究生教育收费政策的提出,贷款研究生人数的增长,研究生与本科生本质的不同,导致针对本科生性质较强的国家助学贷款政策不能适用于研究生助学贷款.
（二）国家助学贷款不能较好地满足银行商业性目标,致使银行放贷积极性不高
我国的国家助学贷款实际上是政府实施的一种非盈利性质的政策性贷款,而商业银行是以盈利为目的的经济实体,其追求的目标是最大化利润与最小化风险.因此,国家助学贷款的政策性目标和商业银行盈利性目标在根本上相冲突,无抵押性质的国家助学贷款和商业银行要求自身运作无风险相矛盾,总体上使银行放贷积极性不高.
（三）国家助学贷款政策对研究生针对性较弱
从贷款期限来看,当前大部分大学生在就业初期工作的收入状况不佳,造成很大一部分学生在规定的期限内无法还清助学贷款而违约.从贷款利率来看,贷款本科生与研究生就业后薪资水平不同,在无形中决定了贷款毕业生的还款能力不同,因此,现行的本科生与研究生拥有相同的还款利率不具有现实可操作性.
三、完善研究生助学贷款的对策
（一）不断完善助学贷款机制和制度,建立具有针对性的研究生助学贷款体系
现行的研究生助学贷款体系中,较为突出的矛盾是还贷者与银行之间的矛盾,只有保证放贷人的利益,研究生助学贷款的资金链条才能进行下去.浙江大学副研究员蒋笑莉提出,可以通过一种近乎市场化的方式来平衡放贷人与借款人的利益问题,就是通过国家的贴息政策和制度规定,借鉴商业贷款运作模式,使研究生正式成为银行的一类正常的贷款客户,来保证银行的利益.该种助学贷款运营体系,强调了研究生与银行的主体角色,银行的权益得到维护,资金链的源头得以保护.
（二）高校应加强与贷款毕业生的联系,建立完善的信息渠道获取体系
为了降低研究生助学贷款的违约率,高校应利用新媒体等方式建立较为完善的信息渠道获取体系,及时与毕业生进行定期沟通,做好贷款毕业生在毕业后的工作.在研究生毕业前,高校应与研究生用人单位签订合同,建议用人单位进一步履行督促学生偿还贷款的责任,确保贷款能够及时偿还.
四、研究生助学贷款的发展趋势
（一）保障性贫困认定在研究生贫困认定中比率下降
由于我国高校助学贷款设计范围较窄,贫困生认定原则在研究生能否获得助学贷款中起到了决定性作用.在我国,研究生贫困认定标准常参照本科生贫困认定标准,延用本科生保障型困难认定标准.从研究生群体的复杂性以及其培养目标的高要求性来看,研究生与本科生有着很大的不同.这要求我们在进行研究生贫困认定时,不应简单的以“保障型”为目的,重点要以“发展型”认定为主,解决其在学习、生活上的困难.
(二)建立多元化的资助体系
当前,我国研究生资助资金几乎全部由政府财政提供,如果研究生资助工作长期靠政府部门提供,必然会减少财政在其他教育领域的投入.为了使有限的资源最大化的被利用,应放眼地方,充分利用地方等多渠道资助方式建立多元化的资助体系,减轻研究生助学贷款名额分配问题上的压力.同时,要积极倡导研究生将自己掌握的技术尽快转化为生产力,获得一定的经济报酬,更好地实施资助工作的“引进来、走出去”的策略.
五、总结
通过简单分析,我们不难发现,在教育收费的大背景下,沿用对本科生针对性较强的国家助学贷款政策,来解决当前的研究生助学贷款问题,已经有所不适.因此,在接下来的研究生助学贷款工作中,我们需将研究生助学贷款人群作为一个独立的群体,针对研究生实际情况,对贷款政策进行研究与再设计,使研究生能更好地享受到国家助学贷款这一惠民政策所带来的好处.
（作者单位：河南农业大学烟草学院）