龚西娅:中小企业如何融资担保

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龚 西娅

北京首创投资担保有限责任公司总经理,经济学硕士,高级会计师.1993年担任北京经济发展投资公司国际部经理.1994年担任北京首都创业集团金融部经理.2002年11月当选为北京信用担保业协会副会长.

中小企业占到全国企业总数的99%,中小企业面临的最大困难就是融资难.从2003年1月1日起施行的《中小企业促进法》,到今年3月份中国银监会与七部委联合颁发的《融资性担保公司管理暂行办法》,中小企业应该说依法进入了推进阶段.首创担保公司就是在这样的法律环境与市场需求下应运而生的.

首创担保公司作为北京市担保体系建设的实践者,在利用担保平台解决中小企业融资问题方面一直在开拓创新.

首创担保公司按照政策性资金法人化管理,市场化运作的模式开展担保业务,建立了5大体系.一是担保的财力支持体系,保障了担保公司基本财产法定化的保障制度,建立了财政的增资和补偿机制.二是担保网络体系在全市建立了分公司为中小企业服务.三是建立了跟银行资源共享、良性互动、风险共担的体系.四是建立了风险管理体系.五是建立了再担保的支撑体系.

由于有了这5大支撑体系,我们开展了对中小企业的融资服务支持.担保品种包括贷款担保、履约担保、专项担保、工程保证担保、信用保证担保,包括短融券、理财、信托、保本基金、企业年金、集合票据、集合理财信托等金融产品担保,还包括其他的一些经济活动当中的履约担保工作.


首创担保公司对中小企业开发研制了一系列的融资担保业务模型,比如说对微小企业提供的微小企业快速通道,对300万元以下的项目,根据它的纳税报表来评定一些简化评价标准,为这样微小的企业提供融资担保服务.这种品种实行了5年多的时间,首创担保公司为将近400户企业提供了5个多亿的融资担保服务.

去年,经人民银行交易商协会批准,首创担保公司在全国首笔中小企业集合票据担保成功发行,开创了这项业务信用担保的先河.中小企业集合票据不仅有效的规矩了中小企业单一发行债务融资劣势,而且与银行借款相比有较大的优势.优势主要集中在6个方面:降低企业的财务成本,拓宽企业的融资渠道,实现企业中长期融资,募集资金使用受限比较少,提高企业的知名度,梳理内控和规范管理.

所以说,中小企业集合票据属于中小企业从银行间市场直接可以获得资金,集合理财信托属于直接从社会闲散资金中获取资金,这些对中小企业来说都是意义重大.由于集合票据和集合理财信托对中小企业属于新的融资品种,为了让更多的中小企业从新的融资渠道中受益,北京市财政和各个主管部门采取的贴息力度是非常大的.应该说,中小企业集合债、中小企业集合信托以及中小企业信托理财,为今年金融变革提供了一个有效解决融资难的方式.

首创担保公司本身就是一家成功的政府专项担保基金的基金担保公司,我们将在原有担保体系的基础上打造新的投融资平台,通过担保投融资,担保配套服务的平台以及担保产品的不断创新,为中小企业提供更加完善的融资服务,以真正实融创造价值,产业创造利润.

*尚晓娟根据龚西娅2010投资与理财年会上的演讲整理.

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