河南农村金融改革

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[摘 要] 河南省农业现代化发展亟需金融支持,但是正规金融体系支农服务不到位、民间资本支农服务渠道不顺畅、农村资产入市缺乏盘活机制.推动农村金融改革,河南省政府应以农村产权制度改革为重点,积极推进改革试点工作,大力发展农村金融市场；完善农村金融组织体系,加快农村金融产品创新；加大金融惠农支持政策,提高农村金融服务水平；构建与河南省情相适应的多层次、多元化农村金融体系,使金融业成为推动河南农村经济发展的主要动力,实现农村金融改革的稳定有序发展.

[关 键 词 ] 河南；农村金融；改革初探

[中图分类号] F230 [文献标识码] A

2012年3月28日国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区,出台了《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》,使工业发达地区的民间融资走向合法化和规范化,并支持当地经济发展.3月30日,中国人民银行和浙江省政府联合批准在丽水市进行农村金融改革试点,丽水成为了全国首个经央行批准的农村金融改革试点地区,拉开了我国农村金融改革的序幕.河南是传统农业大省,实现农业现代化离不开金融的支持,然河南省农村金融发展状况相对兄弟省份仍存在较大差距,农村金融改革势在必行.近三年来,全省民间借贷以年均20%的速度增长,成为继浙江、内蒙古之后的全国三大活跃省份之一,农村金融改革的关键是理顺体制,引导民间资本进入农村金融市场,成为农村融资的主体.

一、河南省农村金融改革必要性

(一)农业现代化发展亟需金融支持

最新数据显示,2012年全国粮食产量达11791亿斤,已连续9年实现增产、连续五年稳定在10500亿斤以上.但是,供求缺口仍然在逐年扩大,进口数量逐年增加,进口品种逐年增多.农村工作会议讨论了《、国务院关于加快发展现代农业进一步增强农村发展活力的若干意见（讨论稿）》,并强调要积极创新农业生产经营体制机制,按照党的十八大要求构建集约化、专业化、组织化、社会化相结合的新型农业经营体系.河南省粮食产量占到全国的三分之一,中原经济区建设要求不以牺牲农业为代价的“四化”协调发展,其中农业现代化是“四化”协调发展的基础.虽然河南省大部分地区农业生产逐步实现机械化,但小农户分散经营的格局没有改变,农田改造、良种培育、科学田间管理及高效率农机使用都受到限制,农业现代化水平较低.农副业和其他涉农产业也都由于农民经济能力差、缺乏抵押品等限制难以实现规模经营,生产效率低下.因此,农业现代化要求农业生产方式的转变和农业组织及制度的创新,需要发挥金融在资源配置中的基础作用.

(二)正规金融体系支农服务不到位

2011年,全国贷款新增加78823亿元,增长15.67%；全省贷款新增加1812亿元,增长11.45%,低于全国增幅4.22个百分点；河南省贷款增量占全国贷款增量的比重从2010年度的2.9%下降到2.23%,下降了0.67个百分点；河南省贷款增加额在全国省市区排名由2010年的第13位下滑至第18位,并由此造成河南省贷款总余额在全国省市区排名中从第9位下滑至第11位,这与河南省GDP第5的地位显著不相称.不仅如此,河南省新增贷款中用于三农的比例也处于较低水平,四大国有银行的分支机构基本不设在乡镇,现在真正为三农服务的金融机构只有农村信用社和邮政储蓄银行,而这两家机构在农村吸收的存款远远大于在该地区的贷款,多数资金被抽走流向城市,广大农村地区融资需求得不到满足.

(三)民间资本支农服务渠道不顺畅

由于正规金融体系的服务缺失,民间资本成为农村融资的主要来源,一定程度上缓解了农村融资难问题,但民间资本在支农服务上仍存在体制和机制上的障碍.一方面,监管制度的设定阻碍了农村金融机构的发展,限制民间资本流入农村,小额贷款公司是民间资本的主要组织形式,但小额贷款公司被政策定位于“不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”,不具备金融企业高杠杆率的本质属性,失去造血功能,难以满足旺盛的“三农”资金需求,根据《村镇银行管理暂行规定》的规定,“村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构”,即使小额贷款公司自身发展良好,达到一定规模,也无法顺利转为村镇银行.另一方面,利率未完全市场化,使民间融资的风险与收益不对称,农村地区普通缺少抵押物,管制的利率限制民间资本流入农村市场.

(四)农村资产入市流通盘活缺乏机制

从目前情况看,大幅提高工资性收入由劳动力市场供求关系决定,会给企业带来压力；大幅提高转移性收入,各级财政会负担不起.实现居民收入倍增的最大潜力在于提高家庭经营性收入、财产性收入.实际上,进城农民手中掌握着巨大的财富——承包土地、宅基地、农村住宅和集体资产收益.但因其不能自由处置,不能抵押、担保和转让,城市的资本、信息、技术、人才难以进入农村,所以农村资源“沉睡”状态,难以作为资本参与市场经营,难以获得增值收益.

二、河南省农村金融改革试点建议

(一)积极推进改革试点工作

农村一直是我国金融服务的薄弱地区,农村金融改革不可能一蹴而就,需要进行试点工作.以济源市为代表的农村金融改革先行地区已经处于探索阶段,在农村财产确权等方面已出台相关文件并已先行实施,部分农户和涉农企业已获得相应的融资.通过条件成熟的试点工作,及时发现影响和制约农村金融改革的制度、体制、观念和其他现实因素,总结试点地区成功的经验和遇到的问题,为在全省全面开展农村金融改革提供思想和制度上的准备.

(二)完善农村金融组织体系

城乡金融“二元化”困境,引入多元金融组织机构,丰富农村金融市场融资主体,满足农村地区差异化的资金需求.目前服务河南三农的金融机构除了农村信用社和邮政储蓄银行外,几乎没有第三家金融机构,引入更多金融机构,丰富农村金融服务是河南农村金融改革的首要任务.农村金融组织体系改革可以分为三层,一是引导大型商业银行在农村开设网点,满足涉农企业融资需求；二是深化农村信用社改革,明晰产权,理顺体制,更好为三农服务；三是鼓励支持其他金融机构拓展三农业务,增加涉农企业和农户信用,拓宽融资渠道,提高融资额度. （三）大力发展农村金融市场

构建多层次农村资本市场体系,改变前期单纯依赖间接融资的局面,提高直接融资在涉农企业融资中的比例,改变涉农企业资本结构,使其获得长期建设资金的同时改善经营管理,提高企业治理水平和经济效益.各级政府需要做好顶层设计,完善金融体系,制定优惠政策吸引金融机构进入当地市场,综合运用信贷、证券、保险、信托、担保等金融资源,提升直接融资所占比重.农村金融改革实践中,地方政府应积极培育优质农业企业、农业产业化经营大户等规模化农业经营实体,创造条件促进商业银行与其直接对接获得贷款,鼓励支持其到银行间债券市场发行短期融资券和中期票据进行融资,支持有条件成熟的企业到创业版和“新三板”市场上市融资.

(四)加快农村金融产品创新

创新是经济发展的不竭动力,在现在法律框架下推进金融产品创新是推进农村金融改革的关键.加快农村地区土地、房屋、林地等确权进程,扩大贷款抵押担保物的范围,不断扩大信用模式,积极开展林权抵押贷款、土地承包权抵押贷款等适合当地经济发展需求的小额贷款技术.针对乡镇小企业,可以通过担保和保险等手段进行信用增级或企业之间进行联保,推出小企业集合票据等债务融资工具,积极发展涉农信托基金和股权投资基金,扩大直接融资比例,解决企业长期运营资金.

(五)推出金融惠农支持政策

农村金融改革的初期阶段主要依赖政府推动,发挥财政投入和税收的引导作用,鼓励各类金融机构参与决定农村金融改革的速度和质量.创新财政支农资金投入方式,改直接投入为财政补贴,如贷款利率补贴、担保费用补贴和违约风险部分代偿等,分散金融机构的风险,鼓励金融机构开展涉农业务,扩大融资服务对象,提高融资额度.发挥税收的引导作用,为涉农金融机构提供税收优惠或差别税率,鼓励金融机构为农户和涉农企业服务.

(六)提高农村金融服务水平

农村金融服务水平的衡量标准为融资额度的多少和融资成本的高低.政府应利用信息的优势主导搭建高效的农村金融服务平台,减少资金供需双方的信息不对称程度,降低交易成本,缩短交易时间,提高融资额度.政府就成立联席办公室,整合工商、税务、土地管理部门和金融机构等信息,建立县域或市域信息服务系统,同时,根据需要组织举办地方农企、农户与金融机构融资洽淡会,实现资金供需双方信息直接对接,提高资金融资的效率.

[责任编辑：刘玉梅]