中小民营企业融资问题

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【文章摘 要 】

中小企业是国民经济的一个重要组成部分,是所有企业中具有重要战略性地位的特殊企业群体,在加快经济增长、增加就业机会、促进科技进步、缓解三农问题、增加财政税收等各个方面都发挥着十分重要的作用,是支撑经济持续稳定增长、健康快速发展的基本动力之一.但中小企业,特别是中小民营企业,在其发展中还面临很多问题和困难,而融资问题是其重中之重,也是制约着其发展的关键所在.故本文拟以湖北省武汉市的中小民营企业为例,对其存在的融资问题进行剖析,并提出相应的解决对策.

【关 键 词 】

中小民营企业；融资；对策

1.武汉市中小企业概况

据武汉市经济和信息委员会的统计,在2009年末,全市共有中小企业9.5294万户,比上年增长12.6%.其中,第一产业1180户,占1.24%；第二产业26900户,占28.23%,比上年增加14.84%；第三产业67214户,占70.53%,比上年增加11.94%.第二产业中,中小工业企业17712户,比上年增加10.1%.

2009年,中小企业生产经营状况保持良好.全市中小企业实现营业收入7636.96亿元,比上年增长21.3%（可比口径）.其中,批发和零售业、工业、建筑业、交通运输、仓储和邮政业、房地产业营业收入位居前列,分别为2167.21亿元、2045.82亿元、1038.22亿元、855.42亿元、498.00亿元、449.00亿元.同年,全市中小企业实现增加值2141.39亿元,比上年增长15.20%（可比口径）,增幅高出全市GDP增幅1.5个百分点.中小企业实现增加值占全市GDP比重46.62%.其中,工业、批发和零售业、建筑业、房地产业、交通运输业增加值位居前列,分别为830.58亿元、249.96亿元、218.30亿元、162.83亿元、160.85亿元.

2009年,全市新增企业2.67万家,比上年增长17.7%.其中新增民营企业（含分支机构,下同）2.47万家,占全部新增企业的92.5%.从日平均新增民营企业情况看,平均每天诞生67.7家,比上年的每天诞生58.0家净增17.7家.至年末,全市工商登记各类企业14.8万家,比上年增长9.2%.截至2009年底,在武汉地区,中小企业数量占全市企业总数的99.8%,对全市GDP的贡献度达到47.2%,总体发展势头较快.

2.武汉市中小民营企业发展中存在的问题

2.1 对国家政策落实力和法律执行力弱

自改革开放以来,东南沿海地区的民营企业凭借地理位置优势和国家政策优势迅速发展起来.然而再看湖北省的某些县市,其政府领导的思想仍然不够解放,片面的强调防止国有资产流失,对于民营企业,特别是中小民营企业的态度并不是很积极,对于政策的制定过于注重形式,办事效率低下.

2.2 中小民营企业管理制度不完善

大多数中小民营企业在管理上虽然有各种各样的制度和相关条文,但绝大多数是用来约束企业员工的,老板几乎是游离于制度外的,而且在财务上往往是两本账,即一本是对企业内部的真实账,一本是对外的虚假账,这就直接使得对外公布的财务报告未能真实的反映企业的财务状况和经营成果,政府监管部门、银行以及投资者难以全面了解其相关情况,再加上信息不对称和道德风险的存在,就导致企业就算愿意支付更高利率以获得贷款,金融机构也不会响应这一要求,使得企业难以得到金融机构的贷款支持,从而也使得中小民营企业难以长久的发展.

2.3 文化因素影响着某些中小民营企业家的思想

在湖北省的中小企业融资困难的现象背后,其实还隐藏着一个与文化有关的因素,因为湖北省地处我国中部,农业经济极其发达,小农思想影响着一代代人,这就形成了一种文化观念,即小富即安,守成为主.这与以温州为主的江浙一带民营企业因地理和历史原因而形成的强烈的进取意识、勇于冒险的精神形成了鲜明对比.正是这个原因,导致很多湖北省的民营企业家们不敢冒风险把企业做大,特别是不敢利用外来投资者的投资,担心分散或失去对企业的控制权；也不敢大胆利用债务资本融资,宁愿守着企业的自身资本,依靠自身积累慢慢发展.这就导致一些企业宁可“啃老”,也不愿采取融资措施来取得资金发展企业.

2.4 当地金融机构对中小企业支持力度不够

湖北省在计划经济时期是国家重点投资建设的老工业基地之一,工业商业基础雄厚.当地的金融机构,如商业银行,早已习惯为国有企业服务,对于那些民营企业,特别是中小民营企业很少去支持,或者即使贷款也有很高的条件,这就在一定的程度上制约着中小企业的发展

2.5 担保体系不健全,信用评级低

按财政部规定,担保机构所能担保的最大融资额度是其注册资金的5-10倍.然而湖北省担保机构的注册资金普遍偏小,担保能力有限,远不能满地区中小企业的担保需求.而且湖北中小企业担保机构主要集中在武汉、黄石、宜昌等少数较大的地级城市,其他地区分布较少,这种分布不均也使担保机构受到很大限制.最重要的问题是,某些企业的不诚信行为直接导致其在银行的信用评级很低,即使有机构担保,银行也不愿意去贷款.

3.解决武汉市中小民营企业融资问题的对策

3.1 不断完善相关的法律法规体系,营造公平的法制环境

2005年2月25日,国务院发布《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（简称“非公36条”）,2010年再次发布《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（简称“新36条”）.期间,还有多项文件相继出台,为中小企业发展奠定了法律基础.武汉市政府应积极响应国家政策,并按照本地实际情况制定相应细则,打破行政垄断,拓宽融资渠道.并以市政府、市政府名义发文,要求各相关职能部门拿出相应实施意见,重点围绕市场准入、产业升级、技术创新、资金支持和服务体系建设等中小民营企业所面临的主要问题和困难,从法律的层面解决中小民营企业融资的后顾之忧,使其能够真正公平的与其他企业竞争. 3.2 加强中小企业信用评级体系的建设,解决信息不对称的问题

信息不对称是金融机构不愿向中小企业贷款的原因之一,因为假使对每个交易对象都进行详尽的调查和资料收集,显然成本太高.武汉市政府应出台相应的信用评级办法,在武汉市中小企业局内设立信用网站,将各个企业的信用情况录入电脑系统中,并与银行联网.当银行收到贷款申请时,便可查询到该申请者的情况,再来做决定,这样通过政府的引导,解决信息不对称的问题.

3.3 提高中小企业的经营管理水平,建立规范的企业制度

目前,大多数中小民营企业都是“家族式”的管理方式,任人唯亲的用人机制,不太注重财务管理,这是制约中小企业发展的一个重要因素.要改变这些,只有管理者解除“家族式”的管理模式对其发展的约束,加快企业财务制度的建设,增强企业财务的透明度,建立起符合市场经济发展要求的公司治理结构,优化产权和产业结构,提高中小民营企业的效益.只有当企业有了较高的盈利水平和较强的偿债能力,企业才能够获得广泛的融资渠道.

3.4 建立专门为中小企业融资的金融机构,让中小企业真正融到资金

武汉市政府一是可以建立一些专为中小企业融资的金融机构,其资金来源可以由向财政申请按一定比例拨款,或由地方财政设立专户款等方式筹集,风险由政府承担.二是可在各家非国有银行中设置中小企业融资中心,专为中小企业融资服务的,三是成立主要客户是中小企业的具有独立法人资格的区域性股份制商业银行.

3.5 鼓励发展民营担保机构,通过企业联保制度打破担保壁垒

目前,在湖北省的很多县级市里开展了一项“中小企业联保贷款”业务,即由3个或3个以上的中小企业自愿组成1个担保联合体,并仅限于为其成员提供连带责任担保.当联保体中的某一成员向商业银行申请办理指定的信用业务时,联保体其余全部成员为该申请人的信用业务提供连带责任担保.联保贷款行为本身就属于经营行为,参加联保小组的企业,须将厂房、机器等资产评估,资产抵押,责任连带,一家企业如果不能按时归还贷款,其贷款由联保小组的其它成员企业共同清算.因此企业失信的成本非常高,违反联保协约,不但周围企业瞧不起,也会失去外界合作伙伴.这种自愿组合、风险共担、利益共享、优势互补、联动发展的机制,可以为中小民营企业提供更大的发展动力.与企业单独从银行贷款的传统方式相比,企业联保贷款方式不需另外担保、不用抵押,不仅为企业节省了担保费、公证费等额外费用,而且大大提高了贷款效率,成员之间的经营情况也相对透明.

在湖北省内的各种担保机构中,民营担保机构数量较少,其担保额度也比较小,因此民营担保机构具有较为广阔的发展空间,湖北省政府、县市政府及相关部门应出台系列优惠政策,为民营担保机构的设立提供良好服务与环境,加快民营担保机构的建设.同时可以推广上述业务,通过企业联保的方式,解决这个担保问题.

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