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【摘 要】文章通过分析我国国际贸易融资风险的现状及成因,从而揭示风险的来源,并提出相应的解决方法.
【关 键 词 】国际贸易；融资；风险
一、我国国际贸易融资风险现状分析
从国内方面看,我国商业银行对贸易融资业务的重要性以及可能带来的风险认识不够.主要表现在两个方面：一是错误地认为国际贸易融资不需实际动用资金,只需出借单据或开出信用证就可以从客户赚取手续费和融资利息,是零风险业务；二是当出现问题后,又认为国际贸易融资风险很大,采取的措施又导致国际贸易融资授信比一般贷款难,审批时间长,制约了该业务的发展；我国各银行融资业务无序竞争进一步导致了风险的加大.随着我国进出口贸易的发展,各银行竞相以优惠的条件吸引客户,对企业客户的资信审查和要求也越来越低,放松了对贸易融资风险的控制,加剧了银行贸易融资业务的风险.我国缺乏高素质国际贸易融资业务人才.相关从业人员对国际贸易融资的全过程的每一个环节没有充分的把握,对其风险也就缺乏了强有力的控制力度.我国国际贸易融资业务的法律环境还不完善.有些国际贸易融资常用的术语和做法在我国的法律上还没有相应的规范.从国际方面看,现在信用风险仍是国际贸易融资业务面临的首要风险.某些国外客户的欺骗行为会给我国银行带来风险.
二、我国国际贸易融资风险成因分析
目前银行相对重视企业财务因素审查,而对企业销售前景、管理水平、市场潜力等非财务因素的审查则不够重视,这就可能导致因银行不全面深入地了解企业而造成融资风险.再则,由于银行间竞争激烈,各银行纷纷仓促对外承揽业务,对部分自有资金乏、生产技术水平不高、经营效益低下、资金周转困难的企业风险认识不足,没有通过各种渠道及时把握其资信状况和企业运营趋势,埋下风险隐患.银行自身技术手段落后,内部管理不力,违规操作的问题.国际贸易融资业务的技术性较强,需要有相应科学完善的内部组织体系运行系统加以支持,这就促使银行对内部营运机制进行不断地改善和调整,使整个业务在相互衔接、相互制衡的情况下高效运转.国际贸易融资业务人员的素质和水平普遍不高.我国银行在国际贸易融资业务方面的人才缺乏,有限的人才资源也集中在管理层,各家银行从事贸易融资业务的人员,对贸易融资业务的产品特点、外贸、外汇等相关知识不够了解,对相关法律法规理解不够透彻,无法从企业财务资料和经营作风准确判断和掌握客户资信,对国际贸易融资的全过程的每一个环节没有充分的把握,降低了国际业务的产品功能和市场效果,大大增加了国际贸易融资风险.
企业方面的问题.大多数进出口企业还沿用多年来形成的传统交易方式,对出口风险的认识还停留在控制非信用证业务的层次上.就国家风险来说,在我国还没有运用科学的分析方法对国家风险进行评估、预测,多数情况是通过主观判断.大多数进出口企业仍然缺乏风险意识,没有很好地利用出口信用保险.进出口企业缺乏复合型的高素质业务人员.虽然我国的进出口企业,特别是国有进出口企业在国际贸易实践中不断探索,已经积累了不少经验,但是必须看到,我国的外贸水平和人员素质,距发达国家还存在相当的差距.当代国际贸易迅猛发展,国际贸易方式也已从过去的单一的商品贸易发展到技术贸易、服务贸易三者并存的局面.面对这些变化,我们的外贸人员的知识更新明显滞后于形势.且对国际贸易融资,如何灵活运用融资手段吸引进口商,从而做成交易,更是知之甚少.
政府方面的问题.政府没有对国际贸易融资创造完善的法律环境.国际贸易结算及融资涉及不同国家之间债权债务的清偿与支付,当贸易对象国出现政局不稳、战争、战乱、外汇管制及制裁等因素,都可能使国际贸易合同难以履行,从而使银行的贸易融资蒙受风险.此外在我国,一些专门的法律有缺失的问题.国际贸易融资业务涉及国际金融票据、货权、货物的质押、抵押、担保、信托等行为,要求法律上对各种行为的权利与责任有具体的法律界定,但是我国的金融立法明显滞后于业务的发展.这些问题主要有：第一,出口信贷多头经营,分工不合理；第二,缺乏业务创新.政府有关部门及出口信贷机构对发达国家业务及发展趋向没有深入的研究,出口信贷业务只能用于支持资本货物出口的旧观念还没有改变,使出口信贷支持外贸发展的作用没能充分发挥；第三,中国进出口银行的定位缺乏立法保证.导致出口信用保险业务没有大范围开展起来,主要有以下原因：第一,承保能力有限.出口信用保险作为政策性保险,需要有财政资金做后盾.出口信用保险业务还需要有一定的融资渠道,政府应通过贷款、贴现等方式向出口信用保险机构注入资金,保证其支付能力.第二,承保条件有限.与其他发达国家相比,我国企业的出口和投资多集中在国外出口信用保险机构望而却步的第三世界国家.
我国国际贸易融资存在较大的风险,银行首先要通过完善管理制度,规范业务操作,设置合理的防范国际贸易融资风险的组织结构,提高国际贸易融资从业人员的综合素质来减少风险；其次政府要通过完善与国际贸易融资相关的法律制度,进一步完善我国的出口信贷体系,大力发展出口信用保险来减少风险；最后,企业也要努力提高进出口企业业务人员的素质.